תוֹכֶן
- אותה תוכנית בריאות לעומת תוכנית בריאות אחרת
- תשלום הפרמיה המלאה לעומת קבלת סבסוד שיעזור לך לשלם
- יש הזדמנות שנייה לבחור
- משך הכיסוי
- תקופת חסד לתשלום פרימיום
- מיהו הגוף המנהל?
אותה תוכנית בריאות לעומת תוכנית בריאות אחרת
כשאתה בוחר ב- COBRA, אתה משלם כדי להמשיך בכיסוי באותה תוכנית ביטוח בריאות בחסות המעסיק בדיוק שכבר יש לך. אתה יודע איך זה עובד ולמה לצפות. עקומת הלמידה היחידה הכרוכה בכך היא ללמוד מתי ואיך לבצע את תשלומי הפרמיה של COBRA.מעסיקים נדרשים להציע כיסוי של COBRA למשך עד 18 חודשים, ולמשך 11 חודשים נוספים אם אתה מוגבל.
אם תבחר תוכנית בריאות של Obamacare מבורסת ביטוח הבריאות של המדינה שלך (או מחוץ לבורסה, שבה התוכניות גם תואמות ACA), תוותר על התוכנית הישנה שלך ויהיו לך כמה תוכניות חדשות לבחירה. אתה תקנה תוכנית בשוק הפרטי, בניגוד לשוק בחסות המעסיק (המכונה לעתים קרובות לא קבוצתי לעומת קבוצתי). אז יהיה עליכם להבין כיצד פועלת תוכנית הבריאות החדשה שלכם אם מדובר בתכנית מסוג שונה מזו הישנה. לדוגמה, אם תוכנית המעסיק שלך הייתה PPO אך תוכנית Obamacare החדשה שלך היא EPO, תצטרך להבין במה הם שונים, כך שתוכל להשתמש בתוכנית החדשה שלך בצורה יעילה.
אם תמשיך בתכנית הנוכחית שלך תחת COBRA, אתה יודע שהרופא שלך יישאר ברשת מכיוון שאתה לא משנה את תוכנית הבריאות שלך. אם תבחר במקום זאת תוכנית Obamacare חדשה, תצטרך לוודא שהרופא שלך נמצא ברשת עם התוכנית החדשה שלך, או שתצטרך להחליף רופאים. תצטרך לבדוק שתרופות המרשם הספציפיות שלך מכוסות במסגרת נוסחאות התרופות של התוכנית החדשה שלך, או שתצטרך לשלם עבורן מכיסם. כל זה נכון גם אם התוכנית האישית שתבחר תוצע על ידי אותה חברת ביטוח שסיפקה את התוכנית שלך בחסות המעסיק.
לדוגמא, למעסיק שלך עשויה להיות תוכנית המוצעת על ידי המבטח כחול הצלב הכחול במדינתך, ותוכל להחליט לעבור לתכנית פרטנית המוצעת על ידי אותו מבטח כחול הצלב הכחול. אבל התוכנית החדשה שלך עדיין יכולה להיות שונה לחלוטין מהתוכנית הישנה שלך. היתרונות, רשת הספקים, רשימת התרופות המקורה, סוג התוכנית (קופת חולים, קופת חולים, EPO וכו ') - כל אלה יכולים להיות שונים מאוד בין השוק הפרטי לבין השוק הממומן על ידי המעסיק, גם כאשר אתה מסתכל על אותה חברת ביטוח.
תשלום הפרמיה המלאה לעומת קבלת סבסוד שיעזור לך לשלם
אם תבחר בכיסוי המשך של COBRA, תשלם את הפרמיה החודשית המלאה עבור כיסוי זה בעצמך, בתוספת דמי ניהול של 2% (זכור כי הפרמיה המלאה פירושה החלק שאתה שילמת בנוסף לחלק אותו שילם המעסיק שלך, סביר להניח שחלק ניכר מהפרמיה). מעסיקים מסוימים עשויים להציע סובסידיות שיעזרו לך בתשלום פרמיות של COBRA שהן יקרות, אך ההצעה נדירה.
אם תוותר על COBRA ותקנה במקום זאת את ביטוח הבריאות שלך מחליפת ביטוח הבריאות שלך, ייתכן שאתה זכאי לסבסוד שיעזור להורדת הפרמיות החודשיות שלך. בנוסף, ייתכן שאתה זכאי לסבסוד כדי להוריד את מקסימום הכיס שלך ולהפחית את ההשתתפות העצמית, את ההחזר הכספי ואת ביטוח המטבע. סובסידיות אלה זמינות רק עבור ביטוח בריאות שנרכש דרך חילופי ביטוח בריאות של ACA במדינתך (אם אתה קונה תוכנית שתואמת ACA מחוץ לבורסה, אינך יכול לקבל שום סובסידיות).
כל הסובסידיות מבוססות על ההכנסה שלך. ככל שתרוויח יותר, כך הסבסוד שלך יהיה נמוך יותר. אם אתה מרוויח הרבה, ייתכן שלא תהיה זכאי לסבסוד. אבל אם ההכנסה שלך בינונית, סביר להניח שאתה זכאי לעזרה כלשהי. הזכאות לסבסוד משתרעת גם על מעמד הביניים. לדוגמה, בשנת 2020, משפחה של ארבעה נפשות שמרוויחה קצת יותר מ- 100,000 דולר יכולה לזכות בפרמיות נמוכות יותר.
יש הזדמנות שנייה לבחור
אם אתה זכאי ל- COBRA, יש לך זמן מוגבל להירשם. השעון מתחיל לתקתק ביום שבו אתה מקבל את הודעת הבחירה שלך ב- COBRA, או ביום בו היית מאבד כיסוי (אם COBRA לא הייתה אפשרות), המופיע מאוחר יותר. כך לדוגמא, אם הכיסוי שלך יסתיים ב -30 ביוני והמעסיק שלך מספק לך את הניירת בבחירת COBRA ב -25 ביוני, מאשר תקופת הבחירות שלך ב- COBRA תחל ב -30 ביוני. אך אם לא תקבל את הניירת של COBRA עד 3 ביולי, מאשר תקופת הבחירות שלך ב- COBRA תחל ב -3 ביולי.
מאותו תאריך, יש לך 60 יום להחליט אם ברצונך לבחור ב- COBRA. אם תבחר להמשיך בכיסוי שלך עם COBRA, יהיה לך כיסוי חלק, חזרה לתאריך שאם לא כן היית מאבד כיסוי. כך שגם אם תירשם ביום 59, יהיה לך כיסוי לכל 59 מאותם הימים (ותצטרך לשלם פרמיות עבור אותם ימים, למרות שהם כבר עברו). אם לא תפעל לפני המועד האחרון, תאבד את הסיכוי שלך ל- COBRA - חלון ההרשמה הוא הזדמנות חד פעמית; אין לך הזדמנות שנייה.
אם תאבד את ביטוח הבריאות המבוסס על עבודה, תזכה לתקופת הרשמה מיוחדת בבורסת ביטוח הבריאות של מדינתך (או בתוכנית שוק פרטנית המוצעת מחוץ לבורסה, אם זו העדפתך), ללא קשר לשאלה אם המשך של COBRA זמין. אליך (וגם אם תבחר ב- COBRA בתחילת תקופת הבחירות שלך, עדיין יש לך את מלוא 60 הימים לשנות את דעתך ולקנות תוכנית בשוק האישי, אם בסופו של דבר תהיה ההעדפה שלך). תקופת הבחירות של COBRA, תקופת ההרשמה המיוחדת הזו מוגבלת בזמן. עם זאת, אם תפספס את המועד האחרון, תהיה לך הזדמנות שנייה להירשם לביטוח בריאות בבורסה במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה השנתית בכל סתיו. אין תקופת הרשמה פתוחה ל- COBRA.
משך הכיסוי
COBRA לא נמשך לנצח. זה תוכנן כתוכנית שתעבור אותך עד שתבטיח כיסוי אחר. תלוי בסוג האירוע המפעיל שהפך אותך לזכאי ל- COBRA, הכיסוי שלך ב- COBRA יימשך בין 18 ל- 36 חודשים. לאחר מכן, תצטרך למצוא ביטוח בריאות אחר.
אתה יכול להירשם לתוכנית Obamacare (שוק אינדיבידואלי) לשנה קלנדרית (בבורסה או מחוצה לה). אם תירשם במהלך תקופת הרשמה מיוחדת, תוכל לעבור לתוכנית חדשה במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה השנתית הבאה. אם אתה רוצה להמשיך בתכנית החדשה שלך יותר משנה והמבטח שלך ימשיך להציע אותה, תוכל לחדש אותה. אם המבטח שלך מפסיק את התוכנית, תוכל להירשם לתוכנית אחרת בבורסה שלך, או ישירות עם מבטח בריאות אם אתה מעדיף כיסוי מחוץ לבורסה (זכור שסובסידיות אינן זמינות אם אתה קונה תוכנית מחוץ ל לְהַחלִיף).
תקופת חסד לתשלום פרימיום
COBRA אינו מאפשר הזדמנויות שניות. אם אתה מאחר בתשלום הפרמיה הראשוני שלך, תאבד את זכותך לכיסוי COBRA ולא תוכל לקבל אותו בחזרה. אם איחרת בתשלום פרמיה חודשי שאינו התשלום הראשון שלך, הכיסוי לביטוח הבריאות יבוטל באותו יום. אם תשלם את תקופת החסד למשך 30 יום, ניתן להחזיר את כיסוי ה- COBRA שלך. עם זאת, אם לא תשלם תשלום בתקופת החסד, לא תוכל לקבל את ביטוח הבריאות שלך ב- COBRA.
אם זה יקרה לך, אתה באמת יהיה בנד. איבוד הכיסוי שלך ב- COBRA על ידי אי תשלום הפרמיות שלך לא הופך אותך לזכאי לתקופת הרשמה מיוחדת בבורסת ביטוח הבריאות של המדינה שלך, או מחוץ לבורסה. יהיה עליך להמתין עד לרישום הפתוח בסתיו (1 בנובמבר עד 15 בדצמבר ברוב המדינות) כדי להירשם לתוכנית Obamacare; בינתיים תסתכן בחוסר ביטוח.
בעוד שמבטחים שמוכרים ביטוח בריאות בבורסת ביטוח הבריאות של מדינתך מצפים לשלם במועד מדי חודש, תקופת החסד לתשלומי איחור ארוכה מזו של COBRA עבור אנשים מסוימים. ה- ACA מאפשר תקופת חסד לתשלומי איחור לכל תוכניות הבריאות הנמכרות בבורסות. בדרך כלל, תקופת החסד היא 90 יום אם כבר ביצעת תשלום פרמיה ואתה זכאי לזיכוי מס פרמיה מראש.
מיהו הגוף המנהל?
תוכניות COBRA וביטוח בריאות מבוסס עבודה מוסדרים על ידי משרד העבודה האמריקני. אם יש לך בעיה משמעותית בתכנית ה- COBRA שלך לאחר ביצוע תהליך הערעור והתלונות של התוכנית, אתה עשוי בסופו של דבר להתמודד עם משרד העבודה בניסיון לפתור את הבעיה.
תוכניות בריאות הנמכרות בבורסת ביטוח הבריאות של מדינתך מוסדרות על ידי כל מדינה. אם יש לך בעיה משמעותית בתכנית הבריאות המבוססת על החלפה לאחר ביצוע ערעורי התלונות והתלונות של התוכנית, אתה עלול בסופו של דבר להתמודד עם מחלקת הביטוח של המדינה שלך או הממונה על הביטוח כדי לפתור את הבעיה.
- לַחֲלוֹק
- לְהַעִיף
- אימייל
- טֶקסט