כיצד למצוא כיסוי בריאות משתלם בעת הפיטורין

תוֹכֶן

• ביטוח בריאות בן זוג או שותף
• קוֹבּרָה
• ביטוח בריאות פרטי
• כיסוי ביטוח בריאות לטווח קצר
• אפשרויות בעלות נמוכה או בחינם
• תשמור על עצמך

אם פוטרתם, ייתכן שתחששו לאבד את ההטבות המבוססות על המעסיק, במיוחד ביטוח בריאות. אין ביטוח בריאות יכול להיות חוויה מטרידה, במיוחד אם תוכנית הבריאות של המעסיק שלך מספקת כיסוי גם לבן זוג או לילדים. למרבה המזל, יש לך מספר אפשרויות להישאר מבוטח למשך פרק זמן מסוים לאחר פיטוריך.

חשוב לנסות למצוא תוכנית ביטוח בריאות כלשהי במהלך תקופת האבטלה שלך. בעוד שהליכה ללא ביטוח בריאות עשויה להיראות משתלמת כאשר הפחתת הכנסה או ללא הכנסה, מחלה בלתי צפויה יכולה להיות הוצאה גדולה. הגורם המוביל לפשיטת רגל אישית בארצות הברית הוא מחלות וחשבונות רפואיים.

למה לא לחכות עד שתהיה חולה לקבל ביטוח בריאות

ביטוח בריאות בן זוג או שותף

אם יש לך בן / בת זוג או בן / בת זוג שמעבידם מעניק ביטוח בריאות, העלאת התוכנית שלהם עשויה להיות האפשרות המשתלמת ביותר.

תוכניות ביטוח בריאות רבות של מעבידים מאפשרות לעובדים הרשומים להוסיף בן משפחה שפוטר אם הם כבר לא בתוכנית.

כמו כן, אם בן / בת הזוג או בן / בת הזוג דחו את תגמולי ביטוח הבריאות שלהם מכיוון שהם היו במסגרת התוכנית שלך, הם יכולים להירשם לתוכנית המעסיק שלהם אם פוטרת. מכיוון שאובדן מקום העבודה פירושו אובדן ביטוח עבור בן / בת הזוג או בן / בת הזוג במקרה זה, הנסיבות נחשבות לאירוע מזכה. זה מפעיל תקופת הרשמה מיוחדת המאפשרת התחלת כיסוי מחוץ לרישום פתוח רגיל.

אם אתה מסוגל להשתמש בביטוח הבריאות של בן / בת הזוג או השותף שלך, דאג להגיש בקשה תוך 30 יום מיום שאיבדת את הכיסוי הקודם שלך. חלק מתוכניות ביטוח הבריאות בחסות המעסיק עשויות שלא לקבל את הרשמתך אם היא מוגשת לאחר זמן זה.

טיפים לביטוח בריאות לחיסכון בכסף לבני זוג

קוֹבּרָה

אם למעסיקך לשעבר יש 20 עובדים ומעלה, החברה מחויבת על פי החוק הפדרלי משנת 1986 להציע לך את האפשרות לשלם עבור הארכת כיסוי ביטוח הבריאות שלך למשך 18 חודשים לפחות. חוק זה ידוע בתקציב אומניבוס המאוחד. חוק הפיוס, הידוע יותר בשם COBRA.

בזמן הפיטורים שלך, על המעסיק שלך ליידע אותך בכתב על זכויותיך במסגרת COBRA. לאחר מכן יש לך 60 יום מיום ההודעה או מיום שביטוח הבריאות שלך הסתיים להירשם או להירשם לכיסוי תחת COBRA.

עם זאת, אם החברה שלך יצאה מעסק או פשטה את הרגל, ביטוח COBRA לא יהיה זמין עבורך.

כאשר אתה נרשם ל- COBRA, תמשיך להיות באותו ביטוח בריאות שהיה לך בזמן שהיית מועסק. עם זאת, עליך לשלם את דמי ביטוח הבריאות ששילם עבורך מעסיקך לשעבר, בנוסף לפרמיות ששילמת בעבר באמצעות ניכוי שכר. יש גם דמי ניהול נוספים בגובה 2%.

עובדים מפוטרים רבים הזכאים להמשיך בכיסוי ביטוח הבריאות באמצעות COBRA אינם יכולים להרשות לעצמם לעשות זאת.

COBRA יכול להיות יקר מאוד. 70% או יותר מהפרמיה שמשלמים המעסיקים עבור עובדים בדרך כלל הופכים לאחריותך במסגרת תוכנית זו. לתחושת ההוצאה: סך הפרמיות השנתיות לכיסוי משפחתי וליחיד עמד בממוצע על 20,576 $ ו- 7,188 $ בהתאמה, בשנת 2018.

COBRA מוסדר על ידי משרד העבודה האמריקני. באתר המחלקה יש רשימה של שאלות נפוצות על COBRA. ניתן גם להתקשר למספר 866-444-3272 לקבלת מידע או סיוע.

להבין את העלות של COBRA

ביטוח בריאות פרטי

אתה יכול לקנות ביטוח בריאות דרך הבורסה במדינה שלך, ישירות מחברת ביטוח בריאות (כגון Blue Cross או Cigna), או באמצעות מתווך ביטוח המייצג מספר חברות ביטוח.

שימו לב שהבורסה היא האופציה היחידה שמציעה סובסידיות פרימיום וסובסידיות לחלוקת עלויות.

החל משנת 2014 ביטוח בריאות פרטני בכל מדינה הפך לנושא מובטח; מבטחים אינם רשאים עוד להטיל מגבלות תנאי קיימות מראש. זו הייתה הוראה בחוק הגנה על מטופלים וטיפול במחיר סביר (ACA), הידוע גם בשם Obamacare.

אתה יכול להירשם בכל נקודה במהלך השנה אם אתה חווה אירוע כשיר שמפעיל תקופת הרשמה מיוחדת. אובדן תוכנית בחסות מעביד נחשב לאירוע מזכה, גם אם יש לך גישה ל- COBRA.

אתה יכול לדחות את COBRA ולהירשם לתוכנית שוק פרטנית (בבורסה או מחוצה לה), אך עליך לעשות זאת תוך 60 יום מאיבוד התוכנית שלך בחסות המעסיק. אם תחכה זמן רב יותר מכך, תקופת ההרשמה המיוחדת שלך תהיה נגמר, ותצטרך לחכות לתקופת ההרשמה הפתוחה הבאה.

השוואת תוכניות

חברות ביטוח הבריאות משתנות בסוג תוכניות הבריאות שהן מציעות וייתכן שתוכלו לחסוך כסף על ידי קניות.

תוכל להשוות בקלות פרמיות והטבות בריאותיות באופן מקוון, במיוחד אם אתה משתמש באתר ההחלפה (התחל ב- HealthCare.gov, וזה יכוון אותך לאתר הרלוונטי אם המדינה שלך מנהלת פלטפורמת הרשמה משלה).

שקול להתייעץ עם מתווך ביטוח מורשה שעשוי לעזור לך למצוא תוכנית ביטוח בריאות פחות יקרה מ- COBRA ועדיין מתאימה לצרכיך.

תרצה לוודא שהמתווך מורשה לבורסה במדינתך, כך שהם יוכלו לעזור לך להירשם דרך הבורסה אם ההכנסה שלך תגרום לך להיות זכאית לסובסידיות כדי לקזז את עלות הכיסוי שלך, ואולי גם את מחוץ לך עלויות כיס.

כיסוי ביטוח בריאות לטווח קצר

פוליסות ביטוח בריאות לטווח קצר, המכונות גם ביטוח פער או ביטוח זמני, נועדו לספק לך כיסוי בריאותי כלשהו לתקופה מוגבלת.

רבות מהתוכניות הללו מכסות מקרי חירום הקשורים לבריאות, כולל אשפוזים, אך לעתים קרובות הם אינם מכסים דברים כמו תרופות מרשם, טיפולי יולדות או טיפול נפשי.

הכללים שנחקקו בשנת 2018 מאפשרים לתוכניות לטווח הקצר תנאים ראשוניים של עד 364 ימים, ומשך זמן כולל (כולל חידושים) של עד 36 חודשים. מדינות עדיין יכולות להטיל חוקים משלהם (מחמירים), ולכן התקנות משתנות במידה ניכרת. ממדינה למדינה אחרת.

עבור אנשים שאינם זכאים לסובסידיות פרמיה בבורסה, תוכניות לטווח הקצר הן הרבה יותר זולות מביטוח בריאות רגיל.

אך לתוכניות לטווח הקצר יש מספר מגבלות חשובות, כולל לא כיסוי לתנאים הקיימים ולטיפול רפואי שגרתי, השתתפות עצמית גבוהה והוצאות מחוץ לכיס, ותקרות קצבה מוגבלות, כמו גם יתרונות בריאותיים חיוניים שונים שרק אינם לא מכוסה בכלל.

פוליסת ביטוח בריאות לטווח קצר עשויה להתאים לך אם יש לך אורח חיים בריא, אין לך מצבים רפואיים קיימים, ואתה מצפה להיות מועסק מחדש או שתוכל לרכוש ביטוח בריאות רגיל לפני תום תקופת הכיסוי הזמני.

שים לב שתוכנית לטווח קצר אינה נחשבת לכיסוי חיוני מינימלי במסגרת ה- ACA.

אפשרויות בעלות נמוכה או בחינם

אם אפשרויות ביטוח בריאות אלה אינן בהישג יד פיננסי, ישנן תוכניות ומשאבים אליהם תוכלו לגשת לטיפול או כיסוי בעלות נמוכה או בחינם.

הרחבת Medicaid

תוכנית חשובה אחת היא Expansion Medicaid. תחת ה- ACA, מדינות יכולות להרחיב את הזכאות של Medicaid גם לאלה עם הכנסה למשק בית הנמוכה מ- 138% מרמת העוני הפדרלית. בחלק מהמדינות יש מגבלות שונות, אך כדאי לראות אותך כשיר על סמך הכנסותיך עקב אובדן עבודה.

מה ההבדל בין Medicaid ל- Obamacare?

ביטוח ילדים

אם ההכנסה המשפחתית שלך נמוכה מרמה מסוימת, ילדיך (מתחת לגיל 19) עשויים להיות זכאים לפוליסת ביטוח בריאות בחינם או בעלות נמוכה.

מדיניות זו, הניתנת על ידי הממשלה הפדרלית ומדינתך, מכסה את כל שירותי הבריאות הבסיסיים לילדים, כולל טיפולי שיניים וראייה.

לקבלת מידע, פנה למחלקת הבריאות של המדינה שלך או למחלקת שירותי ילדים ומשפחה.

מרכזי בריאות קהילתיים

מוסדות הבריאות הקהילתיים מוסדרים על ידי הממשלה הפדרלית באזורים רבים של המדינה.

מרפאות אלו מעניקות טיפול לאנשים ללא ביטוח בריאות ויש להם מאזני דמי הזזה המבוססים על הכנסה. לרבים ממרפאות אלה יש שירותי ייעוץ שיעזרו לאנשים למצוא ביטוח בריאות או טיפול בעלות נמוכה.

מרפאות חינם

ממוקם בקהילות רבות, מרפאות חינם מספקות שירותי בריאות ללא עלות או מעט מאוד אנשים לא מבוטחים. לעתים קרובות הם מאוישים על ידי רופאים ואחיות מתנדבים ותלויים בתרומות מהקהילה המקומית.

יתרונות ותיקים

המחלקה למינהל הוותיקים (VA) מציעה טיפול רפואי בחינם או בעלות נמוכה וכיסוי תרופות מרשם לוותיקים זכאים דרך המתקנים הרפואיים שלה ב- VA.

מה ההבדל בין Medicaid ל- Obamacare?

תשמור על עצמך

אובדן העבודה, ההכנסה והיתרונות הבריאותיים שלך הוא ללא ספק מלחיץ, ואצל אנשים רבים, מכה בהערכה העצמית שלהם. אחד הדברים החשובים ביותר שעליך לעשות הוא להכיר בכך ולדאוג לעצמך.

• היה פרואקטיבי לגבי מציאת כיסוי ביטוח בריאות, כמו גם לחפש עבודה חדשה.
• הישאר מחובר עם המשפחה והחברים.
• מצא קבוצת תמיכה מקומית של אחרים שפוטרו.
• שוחח עם הרופא שלך על מצב הפיטורים וביטוח הבריאות שלך. יתכן שהם יוכלו להציע כמה אמצעים לחיסכון בעלויות כגון החלפת תרופות המותג שלך לגרסאות כלליות או עריכת תוכנית תשלום עבור החשבונות הרפואיים שלך.

והכי חשוב לשמור על אורח חיים בריא עם פעילות גופנית קבועה והרגלי אכילה טובים. לא רק שתרגיש טוב יותר מבחינה פיזית ונפשית, אלא יהיה לך פחות סיכוי להזדקק לשירותי בריאות.