תוֹכֶן
- ההכנסה המשוערת בפועל ולמה זה חשוב
- בחירת אפשרות התשלום המתקדמת מגדילה את הסיכון
- יתכן שתצטרך לשלם את המענק לביטוח בריאות
- הכנסה אינה עולה על 400% מרמת העוני? מס הכנסה יגביל את החזר כספי
- תורם ל- IRA שלך עשוי לעזור
ההכנסה המשוערת בפועל ולמה זה חשוב
סכום סבסוד ביטוח הבריאות של זיכוי מס פרמיום שקיבלתם בעת שנרשמתם לתוכנית הבריאות שלכם (או כשדיווחתם על שינוי הנסיבות לבורסה באמצע השנה) מבוסס על אומדן הכנסותיך עבור השנה בה אתה מקבל את הסבסוד ("הכנסה" מחושבת כגרסה ספציפית ל- ACA של הכנסות ברוטו מותאמות ששונו). אם האומדן תואם את מה שאתה עושה בפועל, לא תהיה לך בעיה.
אבל אם אתה מקבל העלאה, בונוס או שההכנסה שלך משתנה משנה לשנה, אתה יכול להמעיט בטעות בהכנסות שלך. אם אתה מתחתן, ההכנסה הכוללת של משק הבית שלך (שזה מה שמס הכנסה מספר) עשויה לגדול משמעותית. אם תמעיטו בהכנסותיכם, תקבלו סבסוד ביטוח בריאות גדול יותר ממה שאתם אמורים לקבל.
סקירה כללית על זיכוי המס בפרמיהבחירת אפשרות התשלום המתקדמת מגדילה את הסיכון
כשמו כן הוא, סבסוד ביטוח בריאות אשראי מס פרמיה הוא זיכוי מס; זה נזקף לזכותך כאשר אתה מגיש את המסים שלך לאחר סיום השנה.
עם זאת, מכיוון שקשה לשלם את פרמיית ביטוח הבריאות שלך החודש באמצעות כספים שלא תקבל עד לאביב הבא עם הגשת המסים שלך, החוק לטיפול במחיר סביר מאפשר לשלם את זיכוי המס מראש. אם תבחר באפשרות התשלום המתקדם, כספי הסבסוד נשלחים ישירות לחברת ביטוח הבריאות שלך מדי חודש. זה מקטין את הפרמיה החודשית שאתה משלם עבור ביטוח בריאות. אתה לא צריך לחכות עד שתגיש את המס שלך; אפשרות התשלום המתקדם עוזרת לך להרשות לעצמך ביטוח בריאות כבר עכשיו.
מכיוון שהם זקוקים לכספי הסבסוד בכדי לסייע בתשלומי ביטוח הבריאות החודשי שלהם, רוב האנשים לוקחים את סבסוד ביטוח הבריאות כתשלום מקדמה. עם זאת, עם אפשרות התשלום המתקדם, אם אתה מזלזל בהכנסות שלך בבקשת הסובסידיה שלך, אתה מסתכן בקבלת סבסוד לשנה שלמה על סמך אומדן הכנסה שגוי.
יתכן שתצטרך לשלם את המענק לביטוח בריאות
כשאתה מקבל את סבסוד ביטוח הבריאות באשראי מס פרמיה, חלק מהכנת ההחזר המס הכנסה הפדרלי שלך הוא תהליך שנקרא פיוס. בתהליך זה אתה משווה את סכום הסבסוד שהממשלה מציעה שילם בפועל את חברת ביטוח הבריאות שלך עם הסכום שהיא היה צריך לשלם בהתבסס על ההכנסה האמיתית שלך לשנה. אם שני הסכומים הללו שונים, "תיישב" אותם בעת הגשת המסים שלך.
הערכת יתר של הכנסותיך
אם אתה העריכו יתר על המידה ההכנסה שלך לשנה, ואז הסבסוד שהממשלה שילמה מראש למבטח שלך היה קטן ממה שהיה צריך להיות. ללא פגע; לא עבירה. ההפרש יתווסף להחזר המס שלך או יפחית את סכום המסים שאתה חייב.
שים לב שאם הערכת יתר על המידה את הכנסותיך ואז ההכנסה שלך בפועל בסופו של דבר כל כך נמוכה, שבכלל לא היית זכאי לסבסוד (כלומר, ההכנסה שלך נמצאת מתחת לרמת העוני במדינה שלא הרחיבה את Medicaid, או מתחת ל 139 אחוז מרמת העוני במדינה שהרחיבה את מדיקייד), מס הכנסה לא יגרום לך להחזיר את הסובסידיות שלך, אך גם לא תקבל שום סובסידיה נוספת בעת הגשת המסים שלך. ואם זה יקרה, יהיה עליך גם להוכיח את הכנסותיך הצפויות כאשר תחדש את הכיסוי לשנה הקרובה; אם אתה נותן לתכנית שלך להתחדש אוטומטית ולהחזיר את המס האחרון בתיק מראה שההכנסות שלך הן מתחת לרמה הזכאות לסבסוד, התוכנית שלך תחודש אוטומטית אך ללא סבסוד פרמיה. (כמו תמיד המקרה, תוכל לתבוע את זיכוי המס בפרמיה בעת הגשת החזר המס הבא שלך, בהנחה שבסופו של דבר תהיה לך הכנסה זכאית לסבסוד באותה שנה.)
לזלזל בהכנסות שלך
אם אתה זלזלו ההכנסה שלך לשנה, ואז הסבסוד שהממשלה שילמה מראש למבטח שלך היה יותר ממה שהיה צריך להיות. תצטרך ליישב את זה עד מחזיר את העודף כשאתה מגיש את המסים שלך. אם הסכום שאתה צריך להחזיר הוא 15 $, זה כנראה לא כל כך גדול מהעסקה. אבל, אם זה 1,500 דולר ואתה צריך לבוא עם זה באופן בלתי צפוי ב -15 באפריל, זו עסקה הרבה יותר גדולה.
גרוע מכך, אם ההכנסה שלך תהיה אפילו דולר אחד מעל מגבלת הקיצוץ לקבלת סבסוד ביטוח בריאות אשראי פרמיה (זה 400% מרמת העוני של השנה הקודמת בגודל הבית שלך), תצטרך להחזיר את כל סכום הסבסוד כשאתה מגיש את המסים שלך. זה יכול להיות אלפי דולרים אם תמעיט בערך בהכנסה שלך או אם אתה גר באזור של דמי ביטוח בריאות גבוהים.
הכנסה אינה עולה על 400% מרמת העוני? מס הכנסה יגביל את החזר כספי
אך כל עוד ההכנסה שלך לא תעלה על סכום הקיצוץ לזכאות בסבסוד (כלומר, 400% מרמת העוני), היה סמוך ובטוח כי למס הכנסה יש מגבלות על כמות הסובסידיה שלך ששולמת יתר על המידה. .
טופס 8962 משמש ליישוב זיכויי מס פרמיה, ומס הכנסה מסביר כיצד עובד ההחזר: בהתאם להכנסותיך ולמצב הגשת המס שלך, הסכום המקסימלי שתצטרך להחזיר משתנה בין $ 300 ל -2,650 $, תלוי במס שלך. מצב הגשת ההכנסה בפועל (מכסי ההחזר באינדקס לאינפלציה; המספרים האלה חלים על החזרי מס 2019), בהנחה שההכנסה שלך הופכת אותך לזכאי בסבסוד פרמיה לפחות.
גם אם הסבסוד שלך היה 10,000 דולר לשנה ומתברר שזה היה צריך להיות רק 5,000 דולר - הם לא יגרמו לך להחזיר את כל זה בחזרה אלא אם כן יתברר שבכלל לא היית צריך לקבל שום סבסוד.
תורם ל- IRA שלך עשוי לעזור
חשוב גם להבין ש"הכנסה "פירושה הכנסה ברוטו מותאמת שונה (MAGI) והחישוב לכך הוא ספציפי ל- ACA - זה לא כמו חישובי MAGI כלליים המשמשים לצרכי מס אחרים. אם זה נראה כמו שההכנסה שלך תהיה גבוהה ממה שציפית, דע כי תרומה ל- IRA מסורתית (ו / או ל- HSA אם יש לך ביטוח בריאות מוסמך ל- HSA) תפחית את ה- MAGI ותעזור לך להימנע מהצורך להחזיר את סבסוד הפרמיה שלך .