תוֹכֶן
כאשר ACA נחתמה בחוק בשנת 2010, היא קראה לשינויים דרמטיים בשוק ביטוח הבריאות הקבוצתי והפרטי. בחוק נבנתה הוראה שתאפשר לתוכניות שכבר היו קיימות החל מה- 23 במרץ 2010 (היום בו נחקק החוק) להמשיך ולהתקיים ללא הגבלת זמן, כל עוד לא נערכו שינויים משמעותיים בתכנית, ו כל עוד המוביל המשיך להציע את התוכנית. תוכניות אלה זוכות לסביבות ופטורות מרבות מדרישות ה- ACA.אך ה- ACA לא הקציב הפרשות מסוימות לתוכניות קבוצות אישיות וקבוצות קטנות שהפכו לתוקף לאחר 23 במרץ 2010, אך לפני שעיקר תקנות הביטוח של ACA היו אמורות להיכנס לתוקף בשנת 2014. הציפייה הייתה שהם יסתיימו בסוף שנת 2013 ויוחלפו בכיסוי תואם ACA בשלב זה, או לכל המאוחר, עד למועד חידושם בשנת 2014.
הקלות מעבר נוצרו תוכניות "סבתא"
ואז בסתיו 2013, כאשר חילופי ביטוח הבריאות התחילו - עם תקלות טכניות משמעותיות - וכאשר הודעות ביטול על התוכניות הלא-תואמות החלו להופיע בתיבות הדואר של הצרכנים, הזעם על ביטולי התוכנית הגיע לשיא החום. .
בתגובה, HHS הוציאה הקלות מעבר שאיפשרה למדינות להתיר לתוכניות אלה שאינן סבא להתחדש שוב עד ליום 1 באוקטובר 2014, עם הכיסוי המותר להישאר בתוקף עד 30 בספטמבר 2015.
פחות מארבעה חודשים לאחר מכן, במרץ 2014, HHS הוציאה ארכה של הקלה המעבר, והעניקה למדינות אפשרות לאפשר לתכניות אלה (המכונות תוכניות "מעבר" או "סבתא") לחדש כבר ב -1 באוקטובר 2016, עם כיסוי לאחר מכן ניתן יהיה להשאיר בתוקף עד לתאריך 30 בספטמבר 2017. ב- 29 בפברואר 2016 הוציאה CMS הרחבה נוספת שאפשרה לתוכניות סבתא להישאר בתוקף עד ליום 31 בדצמבר 2017. הרחבה נוספת הונפק בתחילת 2017, מה שמאפשר לתוכניות סבתא להישאר בתוקף עד סוף 2018. זו הוחלפה בהרחבה נוספת, שהונפקה באפריל 2018, המאפשרת לתוכניות סבתא להישאר בתוקף עד סוף 2019. והרחבה שישית הונפקה בתחילת 2019, מה שמאפשר לתוכניות אלה להישאר בתוקף לאורך שנת 2020.
כתוצאה מכך, ברוב המדינות קיימות עדיין תוכניות אישיות וקבוצות קטנות (למרות שמספרן הולך ומתמעט) שאינן מוחזקות בסביבות, ואינן תואמות לחלוטין את ה- ACA.
בתחילת 2020 הוציאה CMS הארכה נוספת לתכניות מעבר, מה שמאפשר להן להישאר בתוקף עד סוף שנת 2021 במדינות המסכימות להארכה. אך כפי שהיה תמיד, למבטחים יש אפשרות לסיים תוכניות מעבר. ולהחליף אותם בתוכניות תואמות ACA במקום זאת, אפילו במדינות המאפשרות להמשיך בתוכניות מעבר.
תכניות בריאות מעבר
1. תוכניות סבתא אינן אותו דבר כמו תוכניות סבא. יש להם דרישות שונות מבחינת עמידה בהיבטים שונים של ACA, והם אינם מורשים להישאר בתוקף ללא הגבלת זמן. לתוכניות סבתות יש תאריך תפוגה, בניגוד לתוכניות סבא, שיכולות, בתיאוריה, להישאר בתוקף לנצח אם המובילים בחרו ללכת בדרך זו (וזה לא סביר).
2. יש מדינות שבחרו בכלל לא לאפשר תוכניות סבתא, אחרות סגרו אותן לפני 2019אפילו במדינות שאפשרו להמשיך לתוכניות סבתא להמשיך ולהתחדש, יש ספקים שהפסיקו את התוכניות בכל מקרה והחליפו אותן בסיקור תואם ACA. הוראת הסעד המעבר הראשונית הונפקה בסוף השנה בשנת 2013, כאשר כמה מדינות ומובילים היו כל כך בדרך ליישום ACA עד שקבעו כי לא יהיה זה טובתם של המבוטחים להפוך את דרכם בשלב זה. ב -15 מדינות וב- DC לא היו תוכניות סבתא עד שנת 2016. וניו המפשייר אמרה כי לא יאפשרו לתוכניות סבתא להמשיך בסוף 2020, ללא קשר להארכות פדרליות נוספות.
למרות שרוב המדינות אפשרו לתוכניות סבתא להמשיך, יש לפחות ארבע מאותן מדינות בהן כבר לא קיימות תוכניות סבתא מכיוון שמובילים בחרו להפסיק אותן. ומכיוון שאנשים כבר לא יכולים לרכוש תוכניות סבתא, ההרשמה לתוכניות אלה פוחתת בהתמדה עם השנים.
3. תוכניות סבתא מכסות טיפול מונע ללא חלוקת עלויות, אך אינן נדרשות לכסות את יתר היתרונות הבריאותיים של ה- ACA.. ACA החלה לדרוש מכל תוכניות הבריאות לכסות טיפול מונע מסוים ללא חלוקת עלויות (כלומר, בחינם בזמן מתן השירות) במשך כל התוכניות שנמשכות החל מה- 23 בספטמבר 2010. זה חל על תוכניות חדשות ומתחדשות, אם כי זה לא חל על תוכניות סבא. לכן תוכניות סבתא שהיו בתוקף לאחר 23 במרץ 2010, אך לפני 23 בספטמבר 2010, נאלצו להתחיל לכסות טיפול מונע ללא חלוקת עלויות החל ממועד החידוש הראשון שלהן. וכל התוכניות הסבתאות שהגיעו לתוקף ב- 23 בספטמבר 2010 או לאחריו כללו טיפול מונע ללא חלוקת עלויות מהדרך.
4. תוכניות סבתא כבר לא יכולות להימכר. תוכניות סבתות הן תכניות שנכנסו לתוקף לאחר 23 במרץ 2010, אך לא יאוחר מ -1 באוקטובר 2013, או במקרים מסוימים, 31 בדצמבר 2013. לאחר נקודה זו, כבר לא ניתן היה לרכוש תוכנית ולהזמין אותה. נחשב לסבתא. ברגע שינואר 2014 התגלגל, כלל קבוצה קטנה או תוכניות רפואיות גדולות לא היו יכולות להימכר (כולל מחוץ לבורסה) אם הן לא תואמות לחלוטין את ה- ACA.
5. תוכניות סבתא אינן זכאיות לסבסוד או זיכויי ביטוח בריאות לעסקים קטנים. הם לא נמכרים בבורסה, מה שאומר שהם אינם זכאים לסבסוד פרמיה. אם יש לך תוכנית פרטנית סבתא, אתה משלם את מלוא הפרמיה בעצמך (אלא אם המעסיק שלך הקים חשבון להחזר בריאות כדי להחזיר אותו. לך עבור חלק מהעלות).
6. אם התוכנית הסבתא שלך לא כללה את התנאים שהיו קיימים, הוראה זו עדיין חלה. נכון לשנת 2012, ל -32 מדינות לא היו חוקים להנפקת ערבות, וכמה מבטחים קיימו רשימות של עד 400 תנאים אשר יפטרו מישהו מלהיות מבוטח על ידן. ובמדינות רבות ניתן היה להוציא כיסוי לקבוצות קטנות עם פרמיות גבוהות יותר על סמך ההיסטוריה הרפואית של הקבוצה. למרות שזה כבר לא המקרה של תוכניות חדשות, התנאים של התוכנית הסבתא שלך הם ללא שינוי - אם זה לא כלול את המצב הקיים שלך או גבה ממך פרמיה גבוהה יותר בגלל ההיסטוריה הרפואית שלך, זה עדיין חל כיום.
7. כאשר התוכנית הסבתא שלך מסתיימת (או מתחדשת), תהיה לך גישה לתקופת הרשמה מיוחדת. גם אם תוכנית הבריאות שלך מסתיימת מחוץ להרשמה הפתוחה, עדיין תוכל להירשם לתוכנית חדשה בשלב זה, ללא פער בכיסוי. על פי ההנחיה שהוציאה CMS בשנת 2020, תוכניות סבתא מורשות לחדש בסוף ה- 1 באוקטובר 2021, אך הכיסוי חייב להסתיים לא יאוחר מ- 31 בדצמבר 2021. למדינות שעדיין קיימות תוכניות סבתא יש אפשרות לאפשר זאת או לא, לפי שיקול דעתן, ול- 31 בדצמבר 2021 ניתן בהחלט להאריך את תאריך הסיום בהנחיות פדרליות עתידיות. אבל אם תוכנית הבריאות שלך עומדת בלוח הזמנים הזה ומאפשרת לתוכנית שלך להמשיך להתקיים עד 31 בדצמבר 2021, תוכל להירשם במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה לכיסוי 2022 (ברוב המדינות, זה 1 בנובמבר 2021 עד 15 בדצמבר. , 2021), ויש להם כיסוי חלק במסגרת תוכנית תואמת ACA שתכנס לתוקף ב -1 בינואר 2022.
אך אם עדיין יש לתוכנית שלך לוח זמנים שאינו שנה קלנדרית (למשל, היא פועלת מיוני עד מאי, למשל ומתחדשת ב -1 ביוני בכל שנה), המבטח שלך עשוי לבחור לסיים את התוכנית במועד החידוש, במקום לחדש אותו לשנה חלקית ולאפשר לו להישאר בתוקף להמשך שנת 2021. במקרה כזה תהיה לך גישה לתקופת הרשמה מיוחדת שבמהלכה תוכל לבחור תוכנית חדשה, המופעלת על ידי אובדן הכיסוי, אשר הוא אירוע מזכה.
בנוסף, יש לך גם תקופת הרשמה מיוחדת שבמהלכה תוכל לבחור תוכנית חדשה, תואמת ACA, אם תוכנית סבתא (או סבתא) שלך שאינה שנה קלנדרית. מתחדש באמצע השנה, גם אם התוכנית לא מסתיימת בשלב זה.
מילה מ- Wellwell
אם עדיין יש לך תוכנית סבתא, היא אמורה להסתיים לא יאוחר מסוף שנת 2021, בהתאם לחוקים שקיבלה מדינתך. והרחבות פדרליות נוספות עשויות להינפק בעתיד, שיאפשרו לתוכניות סבתא להימשך עד 2022 ואילך.
אבל גם אם זה יקרה, המבטח שלך עשוי להחליט לסיים את תוכניות הסבתא בכל מקרה. ככל שמספר האנשים שנרשמו לתוכניות אלה הולך ופוחת, עלויות הניהול על בסיס נפש גבוהות יותר. ולמרות שאנשים בתוכניות אלה עברו חיתום רפואי עוד כשהם נרשמו לראשונה, עברו כבר יותר משש שנים מאז שמישהו נרשם לתכניות אלה, ולכן החיתום הרפואי "מתבלה" - הנרשמים לתוכניות אלה מזדקנים. ואינם בהכרח בריאים כמו לפני מספר שנים, ועלויות התביעות עשויות לעלות.
וגם אם התוכנית הסבתא שלך תהיה זכאית לחידוש נוסף, זכור שאולי לא האינטרס שלך לחדש אותה. בדוק פעמיים את אפשרויות התוכנית החדשות העומדות לרשותך כתחליפים. הם מקיפים יותר, ולמרות שהם נוטים לקבל פרמיות גבוהות יותר, קיימות סובסידיות פרמיה בבורסת ביטוח הבריאות שיקזזו חלק מהעלות הזו. הזכאות לסבסוד פרמיה משתרעת גם על מעמד הביניים - הם זמינים למשפחה של ארבע נפשות עם הכנסה ביתית של עד 103,000 $ בשנת 2020, וזה יגדל ל -104,800 $ בשנת 2021. אז לפני שתבחר לשמור על סבתא שלך תוכנית (בהנחה שבסופו של דבר תהיה אפשרות), ודא שעשית את שיעורי הבית והשוואת את כל האפשרויות הזמינות.