תוֹכֶן
- מהו ביטוח סרטן
- זכאות לביטוח סרטן
- מה ביטוח סרטן עושה ואינו מכסה
- דע את העובדות לפני שתקנה ביטוח סרטן
- אפשרויות ביטוח אחרות
- קח הודעות הביתה
מוצר ביטוח משלים זה נועד לעזור להפחית את הוצאות הכיס ולגשר על הפער בין מה שהביטוח הראשי שלך עושה ואינו מכסה.
אבל השאלה היא: האם זה באמת שווה את זה?
מהו ביטוח סרטן
ביטוח סרטן לא נועד להחליף תוכנית ביטוח בריאות מסורתית, אלא להחמיא לו על ידי תשלום עבור הוצאות הקשורות לטיפול שאינן מכוסות בפוליסה שלך. ישנן שתי דרכים בהן ביטוח זה עובד:
- ברוב התוכניות, אם אובחנת כחולה סרטן, תקבל סכום כסף חד פעמי שתוכל להשתמש בו גם עבור עלויות רפואיות וגם עבור הוצאות מחיה רגילות. אתה בעצם משתמש בכסף בכל דרך שתבחר לפצות על שכר אבוד, השתתפות עצמית ומשלמים משותפים.
- פחות נפוץ, פוליסה עשויה לספק כיסוי עבור הוצאות הקשורות לסרטן מעל ומעבר לפוליסת ביטוח הבריאות העיקרית שלך. מה שמכוסה בפועל יכול להשתנות מאוד ועשוי להיות, לפעמים, לאותן אי הכללות כמו בתכנית הראשית שלך.
פוליסות אלה נכנסות לתוקף לאחר שחברת הביטוח תקבל תיעוד של אבחנת הסרטן שלך. בדרך כלל יש תקופת המתנה לאחר הרכישה לפני שהיא נכנסת לתוקף מלא.
זכאות לביטוח סרטן
כדי להיות זכאי לביטוח סרטן, בדרך כלל אינך יכול להיות במצב שקיים מראש ללקות בסרטן. לדוגמה, לא יכול להיות שאובחנתם כחולי סרטן רירית הרחם ואז להגיש בקשה למדיניות.
ברוב המקרים, אנשים שאובחנו בעבר וטופלו בסרטן אינם כשירים. קבוצות אחרות, כמו אלה עם HIV, אינן נכללות בדרך כלל מכיוון שהמחלה קשורה לסיכון מוגבר לסוגים מסוימים של סרטן.
מה ביטוח סרטן עושה ואינו מכסה
בעוד שכיסוי ביטוח הסרטן משתנה בהתאם לספק ולפרטי הפוליסה, רוב התוכניות מכסות הוצאות רפואיות וגם לא רפואיות.
הוצאות רפואיות יכולות לכלול העתקות אור, אשפוזים ממושכים, בדיקות מעבדה, טיפולים ספציפיים למחלות ונהלים כמו השתלות תאי גזע. הוצאות שאינן רפואיות יכולות לכלול שירותי בריאות ביתיים, אובדן הכנסה, עלות טיפול בילדים ועזרים להגבלת תזונה.
ביטוח סרטן לרוב אינו מכסה את כל העלויות הקשורות לסרטן עור שאינו מלנומה. בנוסף, אלו הסובלים מסרטן מוקדם, כגון קרצינומה באתרם, עשויים לקבל רק תשלום מופחת, בדרך כלל מחצית או פחות ממה שאתה עשוי לקבל באבחון סרטן.
דע את העובדות לפני שתקנה ביטוח סרטן
יש הרבה ויכוח על תוכניות בריאות ספציפיות למחלות. יש אנשים שתומכים בהם בתוקף בעוד שאחרים מאמינים כי הם בסך הכל מכונות לייצור כסף שנטרפות את הפחדים של אנשים.
להלן מספר נקודות שיש לקחת בחשבון כאשר חושבים על רכישת תוכנית ביטוח סרטן:
- דע את הסיכון לסרטן שלך. אלו עם היסטוריה משפחתית חזקה של סרטן עשויים לרצות לבחון את המדיניות הנוכחית שלהם ולראות אם ביטוח סרטן יכול להשלים את הכיסוי. כך גם לגבי אלו עם נטייה גנטית לסרטן, כמו אצל אנשים עם מוטציה BRCA2.
- בדוק אם שדרוג המדיניות הקיימת שלך יכול לספק את הכיסוי הדרוש לך. בחירה בשדרוג המדיניות הנוכחית עשויה להיות אפשרות טובה יותר עבור אלו הנמצאים בסיכון ממוצע לסרטן. זה עשוי לעלות פחות לשדרג ולספק מגוון רחב יותר של יתרונות למצבים שאינם קשורים לסרטן.
- זכור ששתי פוליסות לא בהכרח מכפילות את הכיסוי. קיום ביטוח בריאות מקיף בסיסי יחד עם תוכנית ביטוח ספציפית לסרטן לא אומר בהכרח שתקבל כפליים מההטבות. לעיתים קרובות, טיפול שאינו נכלל במדיניות אחת עשוי להיגרם על ידי האחר.
- קרא את סעיף תיאום ההטבות. ברוב פוליסות הביטוח הגדולות יש סעיף תיאום הטבות (COB) הקובע כי המבטח לא יכסה הוצאות שתכנית אחרת עושה. על ידי רכישת ביטוח סרטן אתה עשוי למעשה להשפיל את ההטבות הניתנות בתוכנית הראשית שלך. אין זה יוצא דופן ששני ספקים מתמודדים עם אחריותו של השני מבלי לקבל על עצמם כיסוי. אמנם בדרך כלל ניתן לסדר נושאים אלה, אך הם עלולים לגרום לכאב ראש מיותר ובזבוז זמן.
אפשרויות ביטוח אחרות
אם אתה מודאג מהפגיעה הכספית שמשפחתך עלולה לספוג אם אתה חולה בסרטן, ישנן כמה אפשרויות אחרות שאתה יכול לשקול:
- הקמת חשבון חיסכון בריאותי (HSA) או חשבון הוצאות גמיש (FSA) באמצעות המעסיק שלך יכולה לאפשר לך לשים כסף בצד, ללא מיסים, עבור הוצאות מעל ומעבר לכיסוי הביטוח שלך.
- תוכנית ביטוח מחלות קשות עשויה לספק כיסוי לסרטן ולסוגים אחרים של מחלות קשות, כגון התקף לב או שבץ מוחי. זכור, חשוב שתקרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו מצבים (או שלבי מחלה) מכסה הפוליסה. .
- אם אתה מודאג מאובדן שכר עבודה, שקול להשקיע בביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר המשלם עבור כל מצב רפואי המשפיע על יכולתך לעבוד.
קח הודעות הביתה
לפני רכישת כל תוכנית ביטוח לסרטן, ישנם ארבעה כללי אצבע שתמיד צריך לעקוב אחריהם:
- חשוב שתבין בדיוק מה מכוסה בפוליסה, מה לא נכלל ומה תקופת ההמתנה לפני שתוכל לגשת להטבות.
- עליך תמיד להשוות את היתרונות של פוליסה משלימה עם היתרונות של הפוליסה העיקרית שלך כדי לראות היכן יש חפיפה או יתירות. אין טעם לקנות ביטוח לסרטן אם הנוכחי שלך מכסה את רוב ההוצאות או את כולן.
- אם אתה סבור שעלות הטיפול בסרטן אינה מכוסה כראוי על ידי התוכנית הראשית שלך, שקול אם שדרוג המדיניות שלך יכול למלא את הפערים האלה.
- אם תחליט שביטוח לסרטן הוא אפשרות קיימא, קח את הזמן להסתובב. זה כולל קניות לסוגי כיסוי אחרים כולל ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח הארוך.
לסיום, חשוב לזכור כי ישנם ניכויי מס רבים לאנשים חולי סרטן. על ידי שמירת תיעוד מדוקדק של כל הוצאות הכיס, כולל נסיעות למרפאה וממנה, תוכלו להפחית חלק מהמס השנתי שלכם. חשיפה וחסוך כסף.