מדוע מכריחים אותך למדיקר בגיל 65?

תוֹכֶן

• מדוע מכריחים אותך למדיקר?
• חלק מתוכניות הבריאות של הגמלאים מסתיימות בגיל 65
• כיסוי הגמלאים ממשיך לגיל 65 בעבר? עדיין תצטרך להירשם למדיקר א 'וב'
• כיסוי שוק אישי
• עיכוב ההרשמה עלול לגרום לעונש קבוע
• חלונות ההרשמה מוגבלים

כמעט כל אמריקאים בני 65 ומעלה זכאים למדיקר, וכמעט כולם זכאים למדיקר חלק א '(ביטוח בית חולים) ללא פרמיות.

למרות שכשלושה רבעים מהנהנים מ- Medicare מרוצים מהכיסוי שלהם, לא כולם בקבוצת הגיל הזו רוצים לקבל את Medicare. יש אנשים שמרגישים שהם נאלצים להיכנס למדיקר בגיל 65 בניגוד לרצונם האישי.

מדוע מכריחים אותך למדיקר?

אם אתה או בן / בת הזוג עבדתם לפחות 10 שנים בעבודה בה הוחזקו מיסי Medicare (כולל עבודה עצמית בה שילמתם מיסים בעצמכם), תהיו זכאים אוטומטית ל- Medicare לאחר גיל 65.

מהגרים אחרונים אינם זכאים למדיקר, אך ברגע שהם תושבי קבע חוקיים במשך חמש שנים והם לפחות בני 65, יש להם אפשרות לִרְכּוֹשׁ כיסוי מדיקר - בניגוד לקבלת מדיקייר חלק א 'בחינם - שהיא אותה אפשרות העומדת לרשות תושבי ארה"ב לטווח ארוך, אשר מסיבה זו או אחרת אין להם היסטוריית עבודה המעניקה להם גישה לחלק מדיקר ללא תשלום. ת (למרות שרוב האנשים מקבלים את חלק א 'של מדיקייר ללא פרמיות, זה עולה עד 458 דולר לחודש בשנת 2020 עבור אנשים שצריכים לקנות אותו מכיוון שיש להם מעט שנים או אין היסטוריה של עבודה). שים לב כי מהגרים שעובדים לעבוד לפחות 10 שנים בארה"ב הופכים זכאים לחלק א 'מדיקר ללא פרימיום אם הם בני 65 ומעלה, בדיוק כמו כל מי ששילם למערכת מדיקר לפחות במשך עָשׂוֹר.

ברגע שאתה זכאי לחלק פרמייר ללא פרמיה א ', עליך להירשם לחלק א' של מדיקייר או לחלל מהטבות הביטוח הלאומי שלך. רוב האנשים אינם מוכנים להפקיע את קצבאות הביטוח הלאומי שלהם, וכך לקבל את ההרשמה למדיקר. שים לב כי אתה נדרש לקבל רק את חלק Medicare - שהוא ללא פרמיה אם אתה מקבל הטבות ביטוח לאומי - על מנת לשמור על הטבות הביטוח הלאומי שלך. אתה רשאי לדחות את חלק ב 'של Medicare - שיש לו פרמיה - אם תבחר לעשות זאת, אם כי אתה עלול להיות כפוף לקנס בהרשמה מאוחרת אם תבחר להירשם לחלק ב' במועד מאוחר יותר. הימנע מעונש ההרשמה המאוחר אם עיכבת את חלק ב 'מכיוון שהיית מכוסה במסגרת תוכנית הבריאות הנוכחית של המעסיק שלך או מתוכנית הבריאות הנוכחית של בן / בת הזוג שלך, והמעסיק היה לפחות 20 עובדים).

יש הרבה ספקולציות לגבי הסיבה לכך שהמערכת הוקמה באופן זה. אולי בתחילה הונהגה מדיניות זו בכדי להקל על הקשישים להירשם למדיקר לאחר הגיעם לגיל 65, אך מעולם לא הופסקה כאשר הסיקור הפרטי נעשה נפוץ יותר. הכיסוי הפרטי לא היה שכיח בעבר כמו כיום, ולכן אנשים קשישים רבים היו ללא כיסוי בריאותי לפני כניסתו של Medicare. זה הציג נושא כאשר הם בהכרח היו זקוקים לשירותי בריאות.

לא משנה מדוע המערכת מוגדרת באופן שהיא, הכללים הם הכללים, והם לא צפויים להשתנות בזמן הקרוב.

חלק מתוכניות הבריאות של הגמלאים מסתיימות בגיל 65

אם אתה עדיין לא בן 65 אך אתה פנסיונר ומקבל הטבות בריאותיות של גמלאים ממעסיקך לשעבר, ודא שאתה מודע לכללי המעסיק ביחס למדיקר. יש מעסיקים שאינם ממשיכים להציע כיסוי בריאותי לגמלאים לעובדים לשעבר לאחר גיל 65, אלא בוחרים כי גמלאים יעברו לכיסוי של חברת Medicare בלבד. ללא כיסוי מצד החברה שלך, תזדקק למדיקייר כדי להבטיח שאתה מכוסה בנושאים בריאותיים פוטנציאליים שמתעוררים עם גילך.

כיסוי הגמלאים ממשיך לגיל 65 בעבר? עדיין תצטרך להירשם למדיקר א 'וב'

חברות מסוימות לא יקצצו את הגמלאי לחלוטין בגיל 65, אלא ימשיכו להציע הטבות גמלאים משלימות, שניתן להשתמש בהן בשיתוף עם מדיקר (גמלאים עם כיסוי מסוג זה יצטרכו להירשם גם לחלק מ- Medicare, חלק א '. B על מנת לקבל הטבות מלאות, מכיוון שמדיקר תהיה המשלמת העיקרית במצב זה ותוכנית הבריאות לגמלאים תספק כיסוי משני). היתרונות הבריאותיים של הגמלאים המשלימים עשויים לכלול כיסוי לתרופות מרשם (שאינו מכוסה על ידי מדיקייר רגיל אך ניתן לרכוש באמצעות חלק ד 'של מדיקר אם אין לך גישה לכיסויים נוספים בחסות המעסיק), ביקורי רופאים וטיפול רפואי חוץ אחר. . Medicare יהיה הכיסוי העיקרי שלך אם אתה מכוסה במסגרת תוכנית בריאות לגמלאים, כאשר התוכנית המוצעת על ידי המעסיק לשעבר שלך משמשת כסיקור משני.

כיסוי שוק אישי

אם יש לך כיסוי שוק אישי, שנרכש בבורסה במדינתך או מחוץ לבורסה, יהיה עליך לפנות לבורסה או למבטח שלך כדי לבקש מהם לבטל את הכיסוי שלך כשעוברים למדיקר. לפני חוק הטיפול המשתלם (ACA), מבטחי שוק בודדים בדרך כלל לא היו מבטחים מישהו מעל גיל 64, ולכן התוכניות הופסקו אוטומטית כאשר אנשים מלאו להם 65. זה כבר לא המקרה, ולכן הנרשמים צריכים לוודא שהם לבטל באופן פעיל את כיסוי השוק האישי שלהם כשעוברים ל- Medicare.

אין כלל שאומר לך יש להוריד את תוכנית השוק האישית שלך בעת ההרשמה ל- Medicare, אם כי בדרך כלל אין שום סיבה לשמור על תוכנית השוק האישית לאחר ההרשמה ל- Medicare. ואם אתה מקבל סבסוד פרמיה לקיזוז חלק מעלות תוכנית השוק האישית שלך, זה יסתיים כשמלאו לך 65.

עיכוב ההרשמה עלול לגרום לעונש קבוע

כמתואר לעיל, אינך יכול לדחות חלק פרמיה ללא פרמיה (כיסוי בית חולים) מבלי לוותר גם על הטבות הביטוח הלאומי שלך. אך מכיוון שהיסטוריית העבודה שלך (או היסטוריית העבודה של בן / בת הזוג שלך) מאפשרת לך לגשת לחלק א 'של מדיקייר ללא פרמיות, מעטים האנשים ששוקלים לדחות כיסוי של חלק א'.

החלקים האחרים של Medicare, לעומת זאת, כוללים פרמיות שעליך לשלם בכדי לשמור על הכיסוי בתוקף. זה כולל מדיקר חלק ב '(כיסוי חוץ) וחלק ד' (כיסוי מרשם), כמו גם תוכניות מדיגאפ משלימות. חלק ג 'של Medicare, הידוע גם בשם Medicare Advantage, עוטף את כל הכיסוי לתכנית אחת וכולל פרמיות עבור חלק ב' וכן את תוכנית Medicare Advantage עצמה.

אז אפשר להבין שחלק מהאנשים הזכאים ל- Medicare, שהם בריאים ולא משתמשים הרבה בשירותי רפואה, אולי לא ירצו להירשם לחלק ד 'ו / או לחלק ב'. באופן דומה, אנשים הזכאים לחלק א '. אבל עם פרמיות (כלומר, הם יצטרכו לשלם על כך בגלל היסטוריית עבודה לא מספקת) אולי ירצו להימנע מלהירשם כדי לחסוך כסף בפרמיות. אך לפני שתחליט לדחות את ההרשמה לחלק כלשהו במדיקר, חשוב להבין את העונשים ואת מגבלות ההרשמה שיחולו אם תחליט להירשם בעתיד.

ישנם עונשים הקשורים לעיכוב ההרשמה שלך ל- Medicare אלא אם כן הסיבה שאתה מתעכב היא שאתה (או בן / בת הזוג) עדיין עובדים ואתה מכוסה על ידי תוכנית הבריאות של המעסיק. אם זה המקרה, אתה תהיה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת להירשם ל- Medicare כאשר אתה (או בן / בת הזוג שלך, אם זה המקום בו אתה מקבל את הכיסוי) בסופו של דבר יפרוש.

חלק א עונש רישום מאוחר

עליך להיות קנס של חלק א 'בהרשמה מאוחרת רק אם אינך זכאי לכיסוי פרמיה ללא פרמיה. רוב האמריקאים לא צריכים לדאוג מכך, מכיוון שיש להם לפחות עשר שנות היסטוריה של עבודה, או שהם נשואים למישהו שעושה זאת. אבל אם תצטרך לשלם פרמיה כדי לקנות כיסוי חלק א ', יש קנס אם אתה מעכב את ההרשמה שלך.

הקנס הוא עלייה של 10% בפרמיה החודשית שלך. בשנת 2020 הפרמיה של חלק A היא 458 $ לחודש עבור אנשים עם 0-29 רבעונים (כלומר פחות מ -7.5 שנים) של היסטוריית עבודה, ו- 252 $ לחודש עבור אנשים עם 30-39 רבעים (כלומר, בין 7.5 לעשר שנים) היסטוריית העבודה. כך שסכומי הפרמיה האלה יעלו ל 504 $ לחודש ו -277 $ לחודש, בהתאמה, אם אתה מחויב בעונש הרישום המאוחר.

אך בניגוד לעונשים על חלק ב 'וחלק ד', העונש על הרשמה מאוחרת לחלק א 'אינו נמשך לנצח. במקום זאת, היית משלם את זה למשך כפליים מכמות הזמן שעיכבת את ההרשמה שלך. אז אם היית זכאי למדיקייר במשך שלוש שנים לפני ההרשמה, תצטרך לשלם את הפרמיות הנוספות של חלק א 'במשך שש שנים. . זכור כי הפרמיה של חלק א 'משתנה מדי שנה (בדרך כלל עולה), כך שהסכום בפועל שתשלם ישתנה בכל אחת משש השנים האלה.

חלק ב עונש רישום מאוחר

אם אתה מעכב את ההרשמה לחלק ב 'ואין לך כיסוי ממעסיק נוכחי (או ממעסיקו הנוכחי של בן / בת הזוג), יהיה עליך עונש מאוחר כאשר בסופו של דבר תירשם לחלק ב'. לכל תקופה של 12 חודשים שאתה היו זכאים לחלק ב 'אך לא נרשמו, העונש הנו תוספת של 10% לפרמיות חלק ב'. ואתה תשלם קנס זה כל עוד יש לך חלק ב 'שמשמעותו בדרך כלל למשך שארית חייך.

בשנת 2020, מרבית הנרשמים לחלק מ- Medicare משלמים 144.60 $ לחודש. כך שאדם שנרשם כעת אך עיכב את הרשמתו ל- Medicare Part B ב- 40 חודשים ישלם תוספת של 30% בנוסף לפרמיות אלה (40 חודשים הם שלוש תקופות מלאות של 12 חודשים; ארבעת החודשים הנוספים לא נספרים). פירוש הדבר שהם ישלמו כ 43 $ נוספים לחודש עבור כיסוי חלק B שלהם, בסכום כולל של כ 188 $ לחודש.

פרמיות חלק ב 'משתנות בדרך כלל בכל שנה. לפעמים הם נשארים זהים משנה לשנה, אך המגמה הכללית הייתה מעלה לאורך זמן.כך שעונש חלק ב 'בדרך כלל יגדל גם משנה לשנה. אם אתה משלם 10% או 30% או 50% יותר מהשיעורים הסטנדרטיים, סכום העונש הדולרי יגדל ככל שהפרמיות הסטנדרטיות יגדלו עם הזמן.

חלק ד 'עונש רישום מאוחר

עונש ההרשמה המאוחרת בחלק ד 'דומה לעונש בהרשמה מאוחרת בחלק ב', בכך שעליך להמשיך לשלם אותו כל עוד יש לך כיסוי חלק ד '. אבל זה מחושב קצת אחרת. עבור כל חודש שהיית זכאי אך לא נרשמת (ולא היה לך כיסוי תרופתי אחר לזכות, מה שאומר שהוא צריך להיות טוב לפחות כמו הכיסוי הסטנדרטי של חלק ד '), תשלם תוספת של 1% מהסכום סכום מוטב בסיס לאומי.

בשנת 2020 סכום המוטב הבסיסי הלאומי הוא 32.74 $ לחודש. פרמיות חלק ד 'של Medicare משתנות באופן משמעותי מתכנית אחת לאחרת, אך סכום הקנס אינו מבוסס על אחוז מהתכנית הספציפית שלך, אלא הוא מבוסס על אחוז של סכום מוטב הבסיס הלאומי. בדיוק כמו בחלקים אחרים של Medicare, הפרמיות של חלק D משתנות משנה לשנה, וסכום המוטב הבסיסי הלאומי בדרך כלל גדל עם הזמן.

אז אדם שעיכב את ההרשמה לחלק ד 'ב- 27 חודשים ישלם תוספת של 8.84 $ לחודש (27% מ -32.74 $), בנוסף לפרמיה החודשית של תוכנית ד' בשנת 2020. אדם שעיכב את ההרשמה שלו לחלק D 'ב -52. חודשים ישלם תוספת של 17.02 $ לחודש. ככל שעובר הזמן, סכום זה עשוי לגדול אם סכום המוטב הבסיסי הלאומי יגדל (אם כי הוא ירד בשנים האחרונות). אנשים הכפופים לעונש בהרשמה מאוחרת בחלק ד 'יכולים לבחור מבין מספר תוכניות, עם פרמיות משתנות. אך עונש חלק ד 'ימשיך להתווסף לפרמיות שלהם כל עוד יש להם כיסוי חלק ד'.

חלונות ההרשמה מוגבלים

אם אתה חושב על עיכוב ההרשמה שלך ל- Medicare, זכור כי ישנם חלונות הרשמה החלים. לאחר חלון ההרשמה הראשוני שלך, תוכל להירשם לחלק A ו- B של Medicare רק במהלך תקופת ההרשמה השנתית הכללית בין התאריכים 1 בינואר - 31 במרץ, עם הכיסוי החל מ -1 ביולי.

ותוכל להירשם לחלק ד 'במהלך תקופת ההרשמה השנתית בין התאריכים 15 באוקטובר - 7 בדצמבר, עם הכיסוי החל מ -1 בינואר של השנה הקרובה.

אז אם אתה מעכב את ההרשמה שלך, ייתכן שתשלם פרמיות גבוהות יותר כאשר בסופו של דבר תירשם, ותצטרך לחכות לתקופת הרשמה פתוחה כדי לקבל גישה לכיסוי. אם נרשמת רק לחלק א ', למשל, ואתה מאובחן כחולה במחלה קשה באפריל, תצטרך לחכות עד ינואר שלאחר מכן לקבל כיסוי חלק ד', ועד יולי שלאחר מכן - יותר משנה. בעתיד יהיה כיסוי חלק ב '.

למרות שלתוכניות מדיגאפ אין קנסות בהרשמה מאוחרת, מבטחים ברוב המדינות רשאים להשתמש בחיתום רפואי אם אתה מגיש בקשה לתוכנית מדיגאפ לאחר שתסתיים חלון ההרשמה הראשוני שלך (כאשר אתה זכאי לראשונה למדיקייר). המשמעות היא שהם יכולים לגבות פרמיות גבוהות יותר או לדחות את הבקשה לחלוטין אם ההיסטוריה הרפואית שלך לא עומדת בדרישות שלהם. אין חלון הרשמה שנתי פתוח לתוכניות מדיגאפ, אז אלא אם כן אתה נמצא באחת מקומצות המדינות שיש להן כללים להנפקת תוכניות למדיגאפ, ייתכן שלא תוכל לרכוש כיסוי של מדיגאפ אם לא תעשה זאת במהלך תקופת ההרשמה הראשונית שלך כאשר הכיסוי מובטח.

זכור את כל זה כאשר אתה מחליט אם להירשם לחלקים של Medicare שיש להם פרמיות.

• לַחֲלוֹק
• לְהַעִיף
• אימייל
• טֶקסט