טיפול בכספים לאדם נכה

תוֹכֶן

• נושאי ידע, גישה ובקרה
• ניהול הכנסות, הצעות חוק וחשבונות בנק
• ניהול חשבונות תיווך והשקעות
• פוליסות ביטוח
• כיצד לתכנן קדימה משיקולים כספיים

ישנם היבטים רבים של טיפול באדם עם מוגבלות, ואחד שניתן להתעלם ממנו בקלות הוא טיפול בכספים. כאשר להיות מטפל נדחף לפתע בך, אתה עלול להרגיש לא מוכן לקחת על עצמך את האחריות הרבות הנלוות לתפקיד. בעוד שהמיקוד המיידי מושם בדרך כלל על בריאותו הגופנית והנפשית של יקירכם, בסופו של דבר בריאותם הכלכלית תהיה חשובה לא פחות. להלן מדריך לכמה מהדאגות הפיננסיות הנפוצות ביותר בהן מטפלים המטפלים כאשר הם נכנסים לסייע בניהול כספיו של אדם אהוב נכה.

נושאי ידע, גישה ובקרה

אמנם לא תמיד יש צורך להשתלט על כספיו של אדם אהוב נכה, אך ישנם מקרים שבהם המטפל יידרש להיכנס או לסייע בניהול כספי האדם או להשתלט עליו לחלוטין. לאדם שחולה מאוד או לומד לחיות עם מוגבלותו אין לו את הזמן או את היכולות הנפשיות הנדרשות לשלם חשבונות, דמי ביטוח או לבצע הפקדות לחשבונות בנק.

כדי להפוך את העניינים לסבוכים יותר, יתכן שלא תהיה מודע לכל החשבונות, פוליסות הביטוח או חשבונות הבנק השייכים לאהובך הנכה. אז הצעד הראשון הוא לארגן הכל ולדעת עם מה אתה מתמודד. השלב הבא הוא לקבוע איזה סוג של גישה או שליטה אתה צריך כדי לעזור או לנהל את העניינים הכספיים. אמנם אתה המטפל העיקרי שלהם, אך אין די במוגבלות של אהובך כדי להעניק לך גישה או שליטה בענייניהם הכספיים.

עורך דין עשוי להידרש אם תצטרך להשתלט על כספיו של אדם מבוגר שאינו מסוגל עוד לדאוג לכספיו. אם לאהובך אין כבר ייפוי כוח עמיד או צוואה חיה המעניקים לך גישה ושליטה על כספיהם במקרה של נכות, ייתכן שתצטרך לנקוט בצעדים משפטיים כדי להבטיח שיש לך את הסמכות שאתה זקוק לה.

ניהול הכנסות, הצעות חוק וחשבונות בנק

אחת הדרכים הקלות ביותר לנהל את ההכנסה עבור יקירכם היא הגדרת פיקדונות ישירים לחשבונות הבנק שלהם. ניתן לקבל פיקדונות ישירים עבור מרבית הטבות ביטוח אובדן כושר העבודה כמו תשלומי SSDI. הגדרת הפקדה ישירה לכל מקורות ההכנסה תגביל את מספר הפעמים שתצטרך או יקירך לעשות טיול בבנק.

בנוסף להפקדה ישירה, ישנם כלים בנקאיים אחרים שיכולים להקל על ניהול חשבונות בנק ואפילו חשבונות. כלים כמו תשלום חשבונות מקוונים ובנקאות מקוונת יכולים להציע את היכולת לבצע העברות בחשבון בנק ולשלם חשבונות באופן מקוון במקום ללכת לבנק או להמחאת כתב יד. ניתן אף להגדיר חשבונות חוזרים שישולמו באופן אוטומטי באותו יום בכל חודש, מה שמבטיח תשלומים בזמן ללא צורך בנסיעות לבנק או לסניף הדואר.

ניהול חשבונות תיווך והשקעות

אם לנכה יש השקעות כמו מניות ואג"ח בחשבון תיווך נפרד, יהיה עליך להיות מודע גם לחשבונות ולנכסים אלה. אם האדם הנכה מסוגל, הוא יכול להוסיף אותך כבעל חשבון משותף כדי שתוכל לקבל החלטות לגבי קנייה או מכירה של מניות. כמו חשבונות פיננסיים אחרים, ייפוי כוח עמיד או אמון חי יכולים גם להעניק את הסמכות הדרושה. או שאתה ואהובכם עשויים להחליט להשאיר את ההנהלה עם או בלי כוח קבלת ההחלטות אצל יועץ פיננסי.

באשר לניירות ערך בודדים כמו אגרות חוב חיסכון, ניתן להנפיק את רובם עם שמות נוספים עליהם כל עוד הם לא בתוך חודש מיום ההבשלה. ניתן להוריד טפסים להנפקה חוזרת של איגרות החוב מאתר האוצר האמריקני, או להשיג אותם בבנק מקומי. אם יש יותר משם אחד על האג"ח והמילה "ו-" או "עם" נמצאת בין שני השמות, על שני האנשים לחתום על האג"ח כדי לפדות אותו. אם המילה "או" נמצאת בין שני השמות, כל אחד מהצדדים יכול לפדות את האג"ח בכוחות עצמו. בנוסף, ניתן למנות נהגים באג"ח חיסכון.

פוליסות ביטוח

חשוב מאוד כשאתה מנהל את הכספים של אדם אחר להיות מודע לכל פוליסות הביטוח והפרמיות ו / או ההטבות שלהם. למשל, בעוד שמקבלי Medicare רבים לוקחים את דמי הפוליסה שלהם ישירות מתשלומי הנכות שלהם לביטוח לאומי, אחרים לא. יש לשלם פרמיות בזמן כדי להבטיח שחשבונות הבריאות של יקירכם מכוסים. כמו כן, תרצה להיות מודע לכל פוליסת ביטוח סיעודי לטווח קצר או ארוך טווח או סיעודי.

אם אתה לא מתחיל לטפל בביטוח של אדם אחר, מומלץ לשוחח עם סוכן ביטוח מקומי כדי לוודא שיש לו את הכיסוי הנכון. השיקולים כוללים כיסוי סיעודי קצר וארוך וכן כיסוי משלים ותרופות.

כיצד לתכנן קדימה משיקולים כספיים

לא תמיד ניתן לתכנן מראש את מוגבלותו של אדם אהוב, אך מעט ארגון יכול להבטיח שבמקרה של מחלה או נכות פתאומית, להיות חשוך במידע חשוב אינו הדאגה העיקרית של המטפל.

שמירת ניירות חשובים במקום אחד, כמו מספרי חשבונות בנק, פוליסות ביטוח והעתקות ניירות משפטיים, יכולה להקל על השתלטות על כספים של אדם אחר במקרה הצורך. לחלופין, יקיריהם יכולים לתכנן מראש על ידי חתימה על ייפוי כוח עמיד המכנה אותך כאדם שיכול לפעול מטעמם אם הם לא יוכלו לעשות זאת בעצמם. ניתן לערוך גם צוואה חיה לשם מטפל שיקבל החלטות בנוגע לטיפול הבריאותי במידה ויהיו חסרי יכולת.

הדבר הטוב ביותר שתוכלו לעשות למען יקיריכם הוא לדון בכספים עם בני משפחה ומטפלים שמונו לפני יש משבר. זה יעניק לכולם שקט נפשי בידיעה שיש תוכנית פיננסית לטיפול באדם אהוב.