תוֹכֶן
לאנשים שאין להם גישה לביטוח בחסות המעסיק, ה- ACA כולל סובסידיות להפיכת ביטוח בריאות למשתלם. אבל לא כולם משתלבים בקפידה לאחת משתי הקטגוריות הללו. יש אנשים שיש להם גישה לתוכנית בחסות המעסיק, אך אינם יכולים לעמוד בפרמיות.לחלקם ACA מספקת הקלה. אך לעד שישה מיליון אמריקאים במצב זה אין בשלב זה פיתרון טוב.מי נתפס בתקלה המשפחתית?
הסיבה לכך היא שהם תקועים במה שמכונה "התקלה המשפחתית" של ACA ואין להם גישה לכיסוי סביר ממעסיק אוֹ סובסידיות באמצעות הבורסות.
הנה הבעיה: כדי להיות זכאי לקבל סובסידיות פרמיה בבורסה, עליך להיות בעל הכנסה של משק בית שאינו עולה על 400% מרמת העוני, ותוכנית הכסף השנייה בעלות הנמוכה ביותר באזור שלך צריכה לעלות יותר מאחוז מסוים מההכנסה שלך. אבל יש גם גורם נוסף: הזכאות לסבסוד תלויה בשאלה האם לאדם יש גישה לתוכנית בחסות מעביד המספקת ערך מינימלי (מכסה לפחות 60% מהעלויות הממוצעות וכולל כיסוי משמעותי לטיפול באשפוז ורופא) ונחשב משתלמת. לשנת 2020, זה מוגדר כסיקור שאינו עולה יותר מ -9.78% מהכנסות משק הבית רק לכיסוי העובד.
אם לעובד יש בני משפחה, העלות הנוספת להוספתם לתוכנית בחסות המעסיק אינה נלקחת בחשבון בעת קביעת האם התוכנית בחסות המעסיק היא "משתלמת" או לא. מכיוון שרוב המעסיקים משלמים חלק ניכר מדמי ביטוח הבריאות של עובדיהם, רוב התוכניות בחסות המעסיק נחשבות למשתלמות. והסיווג "המשתלם" משתרע גם על כיסוי בני המשפחה, גם אם המעסיק לא משלם כלל את הפרמיות שלו.
לדוגמא, קחו בחשבון משפחה של חמש נפשות עם הכנסה כוללת של משק בית של 60,000 דולר לשנה. הם הרבה מתחת לקיצוץ ההכנסה לזכאות בסבסוד בשנת 2020 (400% מרמת העוני למשפחה בת חמש נפשות הוא 120,680 דולר לקביעת הזכאות לזיכוי מס 2020; שים לב שזה מבוסס על מספרי רמת העוני לשנת 2019, כמו שמספרים של השנה הקודמת משמשים תמיד).
נניח שמעסיק של אחד ההורים מציע תוכנית ביטוח בריאות טובה ומשלם את מרבית הפרמיות של עובדיהם. כך שהמשפחה משלמת רק 100 דולר לחודש שנוכה מהתלוש כדי לכסות רק את הפרמיה של העובד. זה רק 2 אחוזים מההכנסה שלהם, גם מתחת לסף של 9.78%, ולכן הכיסוי נחשב סביר.
אבל מה אם זה עולה למשפחה 900 דולר לחודש נוסף להוסיף את בן הזוג והילדים לתוכנית בחסות המעסיק? יש מעסיקים שלא מכסים אף אחד מהפרמיה להוספת תלויים, כך שזה לא תרחיש נדיר. כעת הניכוי הכולל בשכר עבור ביטוח בריאות הוא $ 1000 לחודש, שהם 20% מהכנסת משק הבית שלהם. אבל כל המשפחה עדיין נחשבת כנגישה לביטוח בריאות "משתלם" בחסות מעביד, מכיוון שקביעת הכדאיות מבוססת אך ורק על מה שהם משלמים כדי לכסות את העובד, לא העובד פלוס תלויים ו / או בן זוג.
איך זה קרה?
כל זאת הובהר על ידי מס הכנסה בכלל סופי שפרסמו בשנת 2013. ולמרות שהבעיה מכונה באופן נרחב "התקלה המשפחתית", אין זו ממש תקלה במובן זה שנשקלה בקפידה על ידי הממשלה. משרד האחריות ומס הכנסה לפני סיום התקנות.
החשש היה שאם תלויים במצב זה יצליחו לקבל סובסידיות בבורסה, זה יגדיל את הסכום הכולל שעל הממשלה לשלם בסבסוד. מכיוון שמעסיקים צריכים לכסות רק את הקריטריונים ה"מחירים "לעובדיהם, היו חששות שמעסיקים עשויים לקצץ בתרומות שהם מקבלים לדמי ביטוח הבריאות של התלויים, ובכך לשלוח עוד יותר בני זוג וילדים לבורסות המסובסדות. כיסוי.
הניתוחים הבאים אישרו את ההנחות הללו; אם יכולת המימוש הייתה מבוססת על עלות הכיסוי לכל בני המשפחה הזכאים, ההרשמה לבורסות תגדל משמעותית וכך גם הוצאות הממשלה על סובסידיות פרמיה.
האם נוכל לתקן זאת?
הסנטור לשעבר של מינסוטה אל פרנקן הציג את חוק הכיסוי המשפחתי (S.2434) בשנת 2014 במאמץ לחסל את התקלה המשפחתית. אך החקיקה לא הלכה לשום מקום בגלל החשש שתיקון יהיה יקר מדי (אנשים רבים יותר היו זכאים לסבסוד, שממומנים על ידי הממשלה הפדרלית). הילארי קלינטון הציעה גם לתקן את התקלה המשפחתית כחלק מפלטפורמת הקמפיין שלה לנשיאות, אך בסופו של דבר הפסידה בבחירות לדונלד טראמפ.
הרפובליקנים בקונגרס התמקדו במידה רבה בביטול והחלפת ה- ACA במקום בתיקונו. אך ה- ACA נותר ללא פגע שלם החל משנת 2020, למעט עונש המנדט האישי, אשר בוטל בסוף שנת 2018, וחלק מהמיסים של ACA, שבוטלו החל משנת 2020 או 2021.
בשנת 2018, הדמוקרטים בבית ובסנאט הציגו חקיקה ברפורמה בתחום הבריאות שכללה תיקון התקלה המשפחתית על ידי ביסוס קביעת הזכאות בביטוח בריאות בחסות המעסיק (לצורך קביעת זכאות לסבסוד חליפין) על עלות הכיסוי המשפחתי במקום על עובד בלבד. כיסוי. חקיקה דומה (H.R.1884 בבית ו- S.1213 בסנאט) הונהגה בשנת 2019, אם כי הצעות החוק לא התקדמו.
בשנת 2020, הרפובליקנים נשארים מרוכזים למדי בביטול ו / או החלפת ה- ACA, ואין להם מעט תיאבון לשפר אותו. הדמוקרטים מפוצלים במקצת, כאשר חלק מחברי המפלגה דוחפים למערכת של תשלום אחד, בעוד שאחרים מתמקדים בחיזוק ה- ACA, כולל תיקון התקלה המשפחתית. אך נכון לעכשיו, עם הרפובליקנים ברובם בסנאט, אין זה סביר מאוד כי הצעת חוק לחיסול התקלה המשפחתית תעבור את שני חדרי הקונגרס.
למרבה המזל, רבים מהילדים שאחרת ייתפסו בתקלה המשפחתית זכאים ל- CHIP (תוכנית ביטוח בריאות ילדים). אך עבור אלו שאינם, ולבני זוג שנמצאים בתקלה המשפחתית, הכיסוי עדיין יכול להיות מחוץ להישג ידם, למרות העובדה שהוא מבחינה טכנית נחשב סביר.