חשבון ההוצאות הגמיש שלך (FSA) לאחר אובדן עבודה

תוֹכֶן

• ה- FSA שלך מקושר לתפקידך
• כסף ב- FSA כשמסתיימת העבודה
• שימוש בכסף FSA ואפילו יותר
• דרכים לשימוש בקרנות FSA
• אתה יכול לקחת איתך HSA

האם יש לך חשבון הוצאות גמיש (FSA) שמחזיר לך הוצאות רפואיות כמו השתתפות עצמית בביטוח הבריאות שלך, ביטול העתקה וביטוח מטבעות? האם אתה עומד לפטר, לעזוב את עבודתך או לפרוש? הידיעה מה יקרה לחשבון ההוצאות הגמיש שלך כאשר תאבד את עבודתך תעזור לך לבצע בחירות חכמות.

ה- FSA שלך מקושר לתפקידך

היכולת שלך להשתמש ב- FSA שלך קשורה לתפקיד שלך. עם זאת, אם אתה זכאי לכיסוי המשך COBRA של ה- FSA שלך, ייתכן שתוכל להמשיך להשתמש ב- FSA שלך גם לאחר שתאבד או תפסיק את עבודתך.

אם קיימת הרחבה של COBRA של ה- FSA שלך, חשוב לזכור כי המעסיק לשעבר שלך לא יתאים לתרומות ה- FSA בשמך, גם אם הם עשו זאת כשהיית מועסק. במקום זאת, תשלם תרומות אלה בכסף לאחר מס בתוספת דמי ניהול של 2%.

כך שאין יתרון מס מתמשך בבחירת COBRA ל- FSA, מלבד היכולת לבקש החזר כספי שנותרו ב- FSA כאשר אובדן העבודה התרחש.

כסף ב- FSA כשמסתיימת העבודה

כסף שנותר בשימוש ב- FSA שלך מועבר למעסיק שלך לאחר שתפסיק או תאבד את עבודתך אלא אם כן אתה זכאי לבחירת כיסוי המשך ל- COBRA של ה- FSA שלך.

גם אם אתה מסוגל להמשיך ב- FSA שלך עם COBRA, לא ניתן להשתמש בכספי FSA שלך לתשלום דמי ביטוח בריאות COBRA חודשיים, ולא ניתן להשתמש בהם בפרמיות ביטוח בריאות שאינן COBRA כמו אלה המוצעות דרך בריאות כל מדינה. החלפת ביטוח.

אם אינך זכאי להמשיך את ה- FSA שלך באמצעות COBRA, תרצה לנסות להשתמש בכסף בחשבון ההוצאות הגמיש שלך לפני סיום עבודתך כדי לא לאבד את הכסף.

שימוש בכסף FSA ואפילו יותר

נניח שאתה עוזב את העבודה שלך בחודש מרץ, ואתה רוצה להשתמש ב- FSA שלך. החדשות הטובות הן שאולי ניתן להוציא יותר כסף מה- FSA שלך ממה שאתה מכניס לתוכו. אֵיך?

ה- FSA שלך ישלם עבור הוצאות רפואיות זכאיות עד לסכום שהתחייבת לתרום במשך כל השנה, גם אם עדיין לא תרמת כל כך הרבה. מס הכנסה מגביל את הסכום שעובדים יכולים לתרום ל- FSA שלהם בכל שנה, ומעסיקים יכולים להטיל מכסים נמוכים יותר אם הם בוחרים בכך.

עובדים יכולים לבחור לתרום עד לסכום המקסימלי המותר במסגרת התוכנית שלהם, אך עליהם לקבוע את סכום התרומה שלהם לפני תחילת שנת התוכנית ולא יכולים לשנות זאת במהלך השנה אלא אם כן יש להם אירוע מזכה.

כללי COVID-19 משנים 2020

לשנת 2020 בלבד, כדי להתמודד עם מגיפת COVID-19, מס הכנסה הרפה את הכללים הבאים:

• מעסיקים רשאים (אך לא נדרשים) לתת לעובדים אפשרות להתחיל, להפסיק או לשנות את סכומי תרומת ה- FSA שלהם באמצע השנה, ללא אירוע מזכה.
• מס הכנסה מאפשר גם למעסיקים להאריך תקופות חסד או לתכנן שנים שתוכננו להסתיים בשלב כלשהו בשנת 2020, מה שמעניק לעובדים עד סוף 2020 להשתמש בכספי FSA שנותרו.

נניח שהסכמת לתרום 2,000 דולר במהלך השנה. עד פברואר תרמת כ- $ 333 כשאתה שובר את פרק כף היד. ה- FSA שלך יחזיר לך את כל 2,000 הדולר שהבטחת לתרום באותה השנה (בהנחה שיש לך כל כך הרבה עלויות רפואיות מתועדות מכיס), למרות שעד כה תרמת רק 333 $ תרומות FSA.

אם לאחר מכן אתה עוזב את עבודתך או מפוטר בתחילת מרץ, אינך צריך להחזיר את ההפרש של 1,667 דולר. זה אפילו לא נחשב כהכנסה חייבת במס.

מה קורה עם 1,667 $ שהיית אמור לתרום אך לא עשית? המעסיק שלך לוקח עבורו מכה כספית בסך 1,667 דולר. אבל, אל תרגישו אשמים מדי. עלויות מעסיק אלה מתקזזות על ידי הכספים הלא מנוצלים שחולקו למעביד על ידי עובדים אחרים בסוף השנה.

בהתאם לחוקי המעסיק, ניתן להעביר עד 500 דולר לשנה הבאה ב- FSA, או שהמעביד שלך יכול לאפשר לעובדים חודשיים וחצי נוספים לאחר סוף השנה לנצל את כספי ה- FSA הנותרים - אך למעט למעט אותם חריגים, כספי FSA שנותרו בחשבון עוקפים כל שנה.

דרכים לשימוש בקרנות FSA

אם אינך חולה, אין דאגות. ישנן מגוון דרכים להשתמש במהירות בכספי ה- FSA שלך. להלן כמה אפשרויות שיעזרו לך להימנע מנטילת הכסף שנותר ב- FSA שלך כשתעזוב את עבודתך.

קבל בדיקות

קבל בדיקה - או כמה. ודא שאתה מעודכן בגופני השנתי שלך, וצ'ק-אין עם רופאים אחרים המפקחים על כל טיפול שאתה מקבל.

תחת ACA, אין עלויות רבות למגוון טיפול מונע (כל עוד התוכנית שלך אינה מסובכת), אך ישנם שירותים נוספים שניתן לספק במהלך ביקור בריאות שייגבה חיובים.

קנו משקפיים חדשים

זה זמן מצוין לבדוק את העיניים ולקנות לעצמך כמה זוגות משקפיים (או אנשי קשר) כפי שאתה חושב שתזדקק לעתיד הקרוב. ואל תשכחו משקפי שמש! כל עוד משקפי השמש כוללים מרשם לתיקון הראייה שלך, אתה יכול להשתמש בכספי FSA כדי לקנות אותם.

מלאי רפואה וטיפול אישי

ניתן לרכוש הרבה פריטים למכירה על המדפים בבית המרקחת המקומי שלך בכספי FSA. ובזכות חוק ה- CARES שנחקק בשנת 2020, רשימה זו מורחבת לכלול פריטים ללא מרשם וטיפול אישי.

OTC ומוצרי וסת עכשיו זכאים ל- FSA

כללים שהוטמעו בשנת 2020 כתוצאה ממגפת ה- COVID-19 הרחיבו את רשימת המוצרים הזכאים ל- FSA, ניתן לרכוש כיום תרופות ללא מרשם ומווסת עם כספי FSA.

שינוי כלל זה הוא קבוע. זה לא רק למשך תקופת החירום של COVID-19, וזה רטרואקטיבי לתחילת 2020.

לפני חוק ה- CARES, ניתן לרכוש תרופות ללא מרשם רק בכספי FSA אם הרופא שלך כתב מרשם לתרופות, אך זה כבר לא המקרה.

לחנות FSA יש כלי חיפוש שבו אתה יכול להזין את סוג המוצר שאתה צריך והוא יידע אותך אם אתה יכול להשתמש בכסף FSA כדי לקנות אותו. יש מגוון רחב מאוד של מוצרים זכאים ל- FSA שכולנו משתמשים בהם באופן קבוע, וניתן לאגור אותם אם אתה זקוק למיצוי כספי FSA.

דברים כמו תחבושות, מדחומים, הכנסת נעליים, קונדומים, בדיקות הריון, קרם הגנה, טמפונים וכריות וסת, כמו גם תרופות ללא מרשם, כולם ניתנים לרכישה בכסף שיושב ב- FSA שלך - בהחלט אפשרות טובה יותר מאשר סתם חילוט. הכסף.

טיפול בבריאות הנפש

לעתים קרובות אנשים מוצאים את עצמם רוצים לראות מטפל בבריאות הנפש, אך לא מצליחים למצוא אחד שמקבל את ביטוח הבריאות שלהם. אבל אתה יכול להשתמש בכספי FSA כדי לשלם עבור טיפול נפשי, כל עוד זה נחשב הכרחי מבחינה רפואית (כלומר, זה לטיפול בבעיה בבריאות הנפש, ולא עבור בריאות כללית).

בהתאם לנסיבות, ייתכן שיהיה עליך להשיג מכתב בעל צורך רפואי על מנת להשתמש בכספי ה- FSA שלך, לכן הקפד לשאול שאלות ולהבין מה דרוש לפני שתסמוך על כספי ה- FSA שלך לטיפול.

טיפולים אלקטיביים

האם שקלת טיפול רפואי כירורגי או אחר, אך דוחה אותו לזמן נוח יותר? עכשיו זה הזמן. בהתאם לתוכנית שלך, ייתכן שתוכל להשתמש בכסף ב- FSA שלך כדי לשלם עבור טיפולים נחוצים מבחינה רפואית כמו דיקור סיני וטיפול כירופרקטי.

אתה יכול לקחת איתך HSA

אם המעסיק שלך מציע תכנית בריאות גבוהה לניכוי השתתפות גבוהה ב- HSA (HDHP) ואתה נרשם אליה, תהיה לך אפשרות להכניס כסף לחשבון חיסכון בריאותי (HSA).

HSA מאפשר לך לחסוך כסף לפני מס לתשלום הוצאות רפואיות, בדיוק כמו FSA. אך יתרונות המס של HSA חזקים בהרבה מאלה של FSA. ישנם הבדלים רבים בין FSAs ו- HSAs, למרות העובדה ששניהם משלמים על הוצאות רפואיות.

אם יש לך HSA ואתה עוזב את העבודה שלך, הכסף הולך איתך. זה נכון גם אם הכסף ב- HSA שלך הופקד על ידי המעסיק בשמך (בניגוד לתרומות שלך).

ואין כלל "להשתמש בו או לאבד את זה" עם HSAs, כך שאם לא היית צריך להשתמש בכספי HSA שלך להוצאות רפואיות ואתה (ו / או המעסיק שלך) תורם כסף ל- HSA מזה כמה שנים, אתה יכול להיות סכום חסכון טוב בחשבון.

כשאתה עוזב את העבודה שלך, כל הכסף הזה עדיין שלך. אם תעבור ל- HDHP חדש (או תשמור על ה- HDHP הקיים שלך באמצעות COBRA), תוכל להמשיך ולהכניס כסף ל- HSA שלך.

אם תעבור לתוכנית ביטוח בריאות חדשה ש לא HDHP (אולי מעסיק חדש מציע רק תוכנית בריאות שאינה מוסמכת ל- HSA), אינך יכול לתרום כסף נוסף ל- HSA שלך (עד שיהיה לך שוב כיסוי HDHP). אבל אתה יכול להמשיך למשוך כסף מה- HSA בכדי לכסות את הוצאותיך הרפואיות מחוץ לכיס במסגרת התוכנית החדשה שלך.

אם יש לך HSA, אינך צריך להתעסק בכדי להשתמש בכסף בחשבון כאשר אתה מתכנן לעזוב את עבודתך - או בסוף כל שנה.

יתרון נוסף של HSA על פני FSA הוא שאם יש לך כסף ב- HSA כשאתה עוזב את העבודה שלך, אתה יכול להשתמש בכספי HSA כדי לשלם עבור דמי COBRA או דמי ביטוח בריאות המשולמים בזמן שאתה מקבל דמי אבטלה. לעולם לא ניתן להשתמש בכספי FSA לתשלום דמי ביטוח בריאות כלשהם, ללא קשר למצב.

HSA לעומת FSA - מה ההבדל?