תוֹכֶן
- בחר תוכנית עם מגבלת כיס נמוכה יותר
- כיצד למצוא תוכנית עם מגבלות כיס נמוכות יותר
- בחר תוכנית עם אותו מקסימום מחוץ לכיס אך פרמיה נמוכה יותר
- הקונה היזהר
- חוק הטיפול המשתלם עוזר בעלויות
- לפני שתחלוף תוכניות
- משתמשים בתרופה יקרה
- דרוש עירויים תכופים
- צריך טיפולים חוזרים ונשנים
אבל, הוצאות הבריאות הגבוהות שלך הן המפתח לשתי הזדמנויות חיסכון.
- יתכן שתוכלו לחסוך בהוצאות הכיס שלכם כמו הפניות, ביטוח מטבע והשתתפות עצמית.
- ייתכן שתוכל לחסוך בפרמיות ביטוח בריאות.
טכניקות חיסכון אלורק לעבוד עבור אנשים המצפים להגיע לכל היותר לכיס של התוכנית שלהם בכל שנה.
בחר תוכנית עם מגבלת כיס נמוכה יותר
חברות ביטוח בריאות משלמות 100% מההוצאות המכוסות שלך בשאר השנה לאחר שתעמוד במקסימום הכיס השנתי שלך. הדבר היחיד שאתה ממשיך לשלם הוא פרמיית ביטוח הבריאות החודשי שלך והחיובים עבור שירותים שפשוט אינם מכוסים בתוכנית שלך (דברים כמו טיפול שיניים למבוגרים, למשל, או ניתוחים קוסמטיים שאינם משקמים).
לכן, אם תבחר בתכנית בריאות עם מקסימום כיס נמוך ממה שאתה משלם כרגע, אתה עשוי לחסוך כסף, תלוי בהפרש הפרמיות. במקרים רבים תגלה שהגבול התחתון מהכיס מגביל יותר מקיזוז הפרמיות הגבוהות יותר.
תוכניות תואמות ACA (כלומר, כל התוכניות הרפואיות העיקריות שאינן סבתא או סבא) נדרשות לכל היותר מקסימום כיס שלא יעלה על 8,150 $ לאדם יחיד בשנת 2020 (מכסה עליון זה יעלה ל 8,550 $ ב 2021). אבל בכל שנה, ישנן תוכניות רבות שיש להן מקסימום כיס שהן הרבה מתחת לגבולות העליונים.
כיצד למצוא תוכנית עם מגבלות כיס נמוכות יותר
חפש תוכנית עם השתתפות עצמית גבוהה יחסית וביטוח מטבעות, אך מגבלת כיס פחותה כוללת. מכיוון שרוב האנשים לעולם אינם מגיעים למקסימום הכיס, ככל שההשתתפות העצמית והביטוח העצמי גבוהים יותר כך החברה צריכה לשלם עבור שירותי בריאות עבור חבריה האופייניים. זה מאפשר להם לגבות פרמיה נמוכה יותר.
מכיוון שאתה יודע שתשלם את סכום הכיס המלא במהלך השנה, ההשתתפות העצמית הגבוהה יותר וביטוח המטבע אינם מגדילים את העלויות השנתיות שלך. למעשה, מכיוון שאתה בוחר תוכנית עם מקסימום כיס נמוך יותר, העלויות השנתיות שלך יהיו נמוכות יותר ממה שהיו בתכנית עם מקסימום כיס גבוה יותר - ללא קשר להשתתפות העצמית.
במילים אחרות, המספר החשוב ביותר הוא החשיפה המקסימלית לכיס, מכיוון שאתה יודע שאתה עומד להגיע למגבלה כזו או אחרת. לא משנה אם תגיע לשם באמצעות השתתפות עצמית בלבד או השתתפות עצמית בתוספת ביטוח מטבעות ו / או הפניות, כך שתכנון התוכנית מעבר למגבלת הכיס אינו חשוב באותה מידה כאשר אתה עומד בעלויות תביעות משמעותיות במהלך השנה.
עם זאת, ההשתתפות העצמית והביטוח הגבוה יותר משפיעים עלמתי אתה משלם את דמי הכיס שלך, ומעביר את זה לקראת תחילת שנת התוכנית. תגיע למקסימום הכיס מוקדם יותר השנה מכיוון שהוא נמוך יותר ולכן קל יותר להגיע אליו, ומכיוון שההשתתפות העצמית שלך גבוהה יותר, עלויות הכיס שלך יוטענו מראש לקראת תחילת השנה ( כלומר, תשלם את העלויות שלך בתחילת השנה בזמן שאתה עומד בהשתתפות העצמית שלך, ואז המבטח שלך ישלם את העלויות שלך בהמשך השנה, לאחר שעמדת בהשתתפות העצמית שלך ואז בחוץ מקסימום בכיס).
בחר תוכנית עם אותו מקסימום מחוץ לכיס אך פרמיה נמוכה יותר
דרך נוספת לחסוך היא לקנות תוכנית ביטוח בריאות עם אותה מגבלת כיס כמו התוכנית הנוכחית שלך, אך פרמיה חודשית נמוכה יותר. אמנם עדיין יהיו לך אותן הוצאות בריאות דמי כיס, אך תחסוך כסף בכל חודש בעלות הפרמיה.
שוב, בדוק תוכניות בעלות השתתפות עצמית וביטוח מטבע גבוה יותר מהתוכנית הנוכחית שלך. למרות שתצטרך שיהיה לך כסף פנוי בחודשים הראשונים של השנה כדי לעמוד בהוצאות החדשות שלך, יהיה לך מקום להתנועע בתקציב שלך מאחר שתשלם פחות פרמיות חודשיות.
הקונה היזהר
אם יש לך מצב רפואי הדורש טיפול מתמשך משמעותי, חשוב לשים לב לפרטים מעבר לפרמיה ולחלוקת העלויות של התוכניות שאתה שוקל. תרצה לוודא שבתכנית החדשה יש רשת ספקים הכוללת את הרופאים שלך, או שיהיה לך בסדר לעבור לרופאים שנמצאים ברשת התוכנית.
ויש לזכור כי כל תוכנית מכסה תרופות מרשם שונות. רשימת התרופות המכוסה לתכנית נקראת נוסחאות הנוסחה, וההרכבים משתנים מתכנית אחת לאחרת. אם תירשם בשוגג לתכנית שאינה כוללת את התרופות שלך במרכיב שלה, יהיה עליך להחליף תרופות או טיפולים או לשלם את כל העלות מכיסך. בגלל שעלויות הבריאות שלך כל כך גבוהות, זה מַכרִיעַ שתבדוק היטב את כיסוי התועלת של תוכנית בריאות חדשה לפני שתעבור.
חוק הטיפול המשתלם עוזר בעלויות
החוק לטיפול במחיר סביר יצר גם סבסוד חלוקת עלויות שיעזור להפחית את המקסימום מהכיס עבור זכאים בעלי הכנסה צנועה (עד 250% מרמת העוני; לכיסוי 2020 זה מתבטא במעט יותר מ -31,000 דולר עבור יחיד יחיד).
סבסוד זה זמין לאנשים שקונים ביטוח בריאות משלהם דרך הבורסה, כל עוד הם בוחרים תוכנית כסף. אם ההכנסה שלך הופכת אותך לזכאי בסבסוד זה, עליך להבין כיצד זה יצמצם את מקסימום הכיס שלך לפני שתבחר תוכנית בריאות. אם אתה זכאי לסבסוד חלוקת העלויות ואתה בוחר תוכנית ארד, בסופו של דבר אתה יכול להשאיר הרבה כסף על השולחן. הפרמיות החודשיות שלך יהיו נמוכות יותר בתכנית הארד, אך אתה תפספס את סבסוד חלוקת העלויות ועלול להסתיים בעלויות דמי כיס גבוהות הרבה יותר כתוצאה מכך.
לפני שתחלוף תוכניות
ודא שיהיה לך מספיק כסף זמין בתחילת שנת התוכנית כדי לשלם את העלויות הראשוניות שעלולות להיות גבוהות יותר כמו השתתפות עצמית וביטוח מטבע לפני שתעמוד במגבלת הכיס החדשה והתחל לקצור את החיסכון. שקול חשבון הוצאה גמיש אם המעסיק שלך מציע חשבון, או חשבון חיסכון בריאותי אם אתה נרשם לתוכנית בריאות שאושרה על ידי HSA.
אם חשוב לך להישאר עם הרופא הנוכחי שלך, ודא שהוא או היא ברשת עם תוכנית הבריאות שאתה שוקל.
- לַחֲלוֹק
- לְהַעִיף
- אימייל
- טֶקסט