תוֹכֶן
- בחירת תוכנית בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה
- 5 דברים שצריך להיזהר מהם במהלך ההרשמה הפתוחה
- השפעת חוק הטיפול המשתלם על יתרונותיך
- כמה טיפים מאת ד"ר מייק
למרות שמעסיקים יכולים לקיים תאריכי חידוש תוכנית בריאות שאינם עוקבים אחר השנה הקלנדרית, רוב המעסיקים בוחרים ליישר את שנת התוכנית שלהם לשנה הקלנדרית. במקרה זה, הם בדרך כלל יקבעו הרשמה פתוחה לאיזה זמן בסתיו, עם שינויים החל מיום 1. בינואר. פנה למחלקת משאבי אנוש של החברה שלך כדי לגלות מתי תקופת ההרשמה הפתוחה שלך מתחילה ומסתיימת ומתי ההרשמות או השינויים בתכנית נכנסים השפעה.
אורך ההרשמה הפתוחה ישתנה בהתאם לחברה, אך לרוב זה נמשך רק מספר שבועות. אם אתה מתגעגע להרשמה הפתוחה השנתית של החברה שלך, יתכן שלא תוכל להירשם לתוכנית הבריאות של המעסיק שלך - או לבצע שינויים בכיסוי הקיים שלך - למשך שנה נוספת.
[שים לב שתקופת ההרשמה הפתוחה בשוק הפרטי מתחילה ב -1 בנובמבר בכל שנה בכל המדינות למעט קליפורניה, ותקופת ההרשמה הפתוחה לחלק מ- Medicare Advantage ו- Medicare מתחילה ב- 15 באוקטובר בכל שנה, אך חלונות ההרשמה הללו אינם חלים על תוכניות בחסות מעביד.]
בחירת תוכנית בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה
הקפד לבדוק היטב את כל אפשרויות תוכנית הבריאות שלך כדי להחליט איזו תוכנית מתאימה ביותר עבורך ועבור משפחתך. אנשים רבים בוחרים בתוכנית שיש לה הכי פחות השפעה על תלוש המשכורת שלהם - בתוכנית עם הפרמיה הנמוכה ביותר. עם זאת, יתכן שזו לא האפשרות הטובה ביותר עבורך.
השקיעו קצת זמן ועשו שיעורי בית!
על החברה שלך לספק לך חומרים כתובים המסבירים את היתרונות שלך. מעסיקים רבים מציעים פגישות בתכנית הטבות בהן תוכלו לשאול שאלות לגבי אפשרויות תוכנית הבריאות שלכם. אם אינך מבין את אפשרויות הביטוח שלך, בקש עזרה. זכור, ברגע שתקבל החלטה, ייתכן שלא תוכל לשנות תוכניות עד לשנה הבאה.
הבן את תנאי ביטוח הבריאות הבסיסיים
אם אינך מבין את תנאי הביטוח שלך זה עלול לעלות לך יותר במהלך השנה הקרובה. כמה דברים חשובים ללמוד עליהם הם:
- מה ההבדל בין החזר כספי לבין ביטוח מטבע?
- מהי השתתפות עצמית שנתית וכיצד היא יכולה להשפיע על הפרמיות החודשיות והוצאות הכיס שלך?
- מהי רשת ספקים ומה קורה אם אתה משתמש ברופא שאינו ברשת?
- מהם ההבדלים בין קופות חולים, קופות חולים וקופות חולים ואיזו מהן היא הבחירה הטובה ביותר עבורך?
- מהי תוכנית בריאות בהשתתפות עצמית מוסמכת על ידי HSA, וכיצד עובד HSA (חשבון חיסכון בריאותי)?
- במה שונה HSA מ- FSA או HRA?
בחן את הוצאות הבריאות שלך במהלך השנה האחרונה
בדוק את הטיפול הרפואי והעלויות שמשפחתך השתמשה בהם השנה וחשוב על שינויים בשירותי הבריאות שאתה עשוי להזדקק להם בשנה הקרובה. לדוגמא, האם אתם מתכננים להביא ילד לעולם או שאובחן לאחרונה מישהו במשפחה כחולה כרונית כמו סוכרת?
בדוק אם ספקי שירותי הבריאות שלך עדיין מקבלים את הביטוח שלך
לפני שתמלא את הניירת להחלפת תוכניות, ודא שהרופא, המטפל באחות ובית החולים הם חלק מהרשת של תוכנית הבריאות שאתה בוחר. ייתכן שהספקים שלך לא נמצאים ברשת של התוכנית החדשה, וזה לא משהו שאתה רוצה לגלות בהמשך כאשר אתה מנסה לקבוע פגישה רפואית. לצורך העניין, חשוב לבדוק שהספקים שלכם עדיין ברשת גם אם אתם בוחרים לשמור על הכיסוי הנוכחי שלכם מכיוון שספקים יכולים לבוא וללכת מרשתות ביטוח בכל עת.
5 דברים שצריך להיזהר מהם במהלך ההרשמה הפתוחה
מעסיקים מנסים לחסוך כסף, במיוחד כאשר עלות הבריאות ממשיכה בטיפוס הבלתי פוסק. אחת הדרכים לעשות זאת היא להפחית את ההטבות בביטוח הבריאות (כלומר השתתפות עצמית גבוהה יותר, הפניות חוזרות ועלויות הכיס הכוללות) ו / או להעביר יותר מעלויות הפרמיה לעובדים. הקפד לקרוא בעיון את חומרי תוכנית הבריאות שלך, מכיוון שאתה עשוי לגלות שהיתרונות והעלויות שלך ישתנו לשנה הקרובה, גם אם לא תבצע בעצמך שינויים.
- בדוק אם התלויים שלך, בן / בת הזוג, בן / ת הזוג וילדיך - מכוסים. על פי חוק הטיפול המשתלם, כל המעסיקים הגדולים (50 עובדים ומעלה) נדרשים להציע כיסוי לעובדים במשרה מלאה ולתלויים שלהם, אך הם אינם נדרשים להציע כיסוי לבני זוג. מרבית התוכניות בחסות המעסיק ממשיכות להיות זמינות לבני זוג, אך התוספות חלות במקרים מסוימים, לכן וודא שאתה מבין כיצד תכנית המעסיק שלך תכסה את בני משפחתך.
- בדוק את כל דרישות ההרשאה המוקדמות הנדרשות בתוכניות. על פי חוק הטיפול המשתלם, תוכניות בריאות בחסות המעסיק אינן יכולות להטיל תקופות המתנה קיימות (גם תוכניות שוק אינדיבידואליות לא יכולות להוציא תוכניות פרטניות), אך מבטחים יכולים ועושים עדיין אישור מראש לטיפול שאינו חירום. .
- אם אתה נוטל תרופות מרשם, בדוק אותן ברשימת התרופות המאושרות (נוסחאות) לקבלת תוכנית הבריאות (או התוכניות, אם ישנן אפשרויות מרובות) שמציע המעסיק שלך. כמו כן, אם אתה לוקח תרופה יקרה למותג, גלה את סכום ההחזר הכספי או ביטוח המטבע עבור כל תרופה בכל תוכנית זמינה.
- אם אתה או בן משפחה כלשהו זקוק לפיזיותרפיה מתמשכת או שיש לך בעיה נפשית הדורשת טיפול, בדוק מה תכנית הבריאות שלך תספק ולא תכסה. ה- ACA מחייב תוכניות אישיות וקבוצות קטנות לכסות את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים ללא מכסה דולר על הסכום הכולל שישלם המבטח (אם כי המבטח. פחית להטיל מגבלות על מספר הביקורים שהם יסקרו). אך דרישות היתרונות הבריאותיים המהותיים אינן חלות על תוכניות קבוצתיות גדולות, לכן ודא שאתה מבין את מגבלות התוכניות שאתה שוקל.
- בדוק כדי לוודא שיש לך ומשפחתך כיסוי נאות למקרי חירום אם אתה מטייל בארה"ב או במדינה זרה. יתכן שתגלה שאתה זקוק לביטוח רפואי נסיעות במהלך טיולים כאלה, וזה דבר שתרצה להבין מבעוד מועד.
השפעת חוק הטיפול המשתלם על יתרונותיך
מספר הוראות נוספות בחוק הטיפול המשתלמים משפיעות על ביטוח בריאות קבוצתי. שינויים אלה, שכדאי לדעת עליהם בעת בחירת תוכנית בריאות המסופקת על ידי המעסיק שלך, כוללים:
- תוכלו לשמור על ילדיכם הבוגרים בתוכנית הבריאות שלכם עד גיל 26.
- עבור שירותים הנחשבים ליתרונות בריאותיים חיוניים, תוכניות בריאות אינן יכולות להטיל מכסי דולרים על הסכום שישלמו בשנה מסוימת או לאורך חייך. זה חל על תוכניות קבוצות גדולות וקטנות; תוכניות קבוצתיות גדולות אינן צריכות לכסות את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים - אם כי רובן עושות זאת, אך במידה והן מכסות את היתרונות הבריאותיים החיוניים, לא יכולות להיות שום תקרות לכל החיים או הדולר השנתי על הסכום שישלם המבטח עבור שירותים אלה. .
- יש מגבלות עליונות על החשיפה המקסימלית מחוץ לכיס שיכולה להיות לתכניות בריאות, אם כי כללים אלה אינם חלים על תוכניות סבא או סבתא.
כמה טיפים מאת ד"ר מייק
בדרך כלל, אם אתה משלם פרמיה גבוהה יותר, ההשתתפות העצמית השנתית שלך וההחזר הכספי יהיו נמוכים יותר. לכן, כדאי לשקול תוכנית עם פרמיות גבוהות יותר והוצאות דמי כיס נמוכות יותר אם אתם צופים להשתמש בשירותי שירותי בריאות רבים במהלך השנה הקרובה. ואם אתה צעיר ובריא ואין לך ילדים, כדאי לך לבחור תוכנית עם פרמיות נמוכות והוצאות דמי כיס גבוהות יותר.
אבל הכללה זו לא תמיד נכונה - לפעמים תצא קדימה מבחינת העלויות הכוללות על ידי בחירת תוכנית פרמיה נמוכה יותר, למרות עלויות הכיס הגבוהות יותר, גם אם בסופו של דבר תצטרך לעמוד במלואה מגבלת כיס לשנה.
אם המעסיק שלך מציע תוכנית מוסמכת ל- HSA, שקול אותה היטב, במיוחד אם המעסיק שלך יתרום ל- HSA בשמך. ברגע שתחשיב את החיסכון במס, הפרמיות הנמוכות יותר ותרומת המעסיק ל- HSA (אם רלוונטי), ייתכן שתגלה שתוכנית הבריאות המוסמכת HSA היא הבחירה הטובה ביותר, גם אם אתה צופה עלויות רפואיות גבוהות למדי במהלך הקרוב. שָׁנָה.
למרות שהתוכנית בחסות המעסיק שלך היא ככל הנראה האופציה הזולה ביותר שלך ומציעה כיסוי טוב יותר, ייתכן שתוכל לבטל את הסכמתך ולחנות. שוחח עם סוכן ביטוח בריאות בקהילה שלך או עיין בתוכניות הקיימות ב- HealthCare.gov. אם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות במחיר סביר המספק ערך מינימלי, לא תהיה זכאי לסבסוד פרמיה (זיכויי מס פרמיה) בבורסה. אך תלוי בתכנית שמציע המעסיק שלך, האם המעסיק שלך מכסה חלק מהפרמיה לבני המשפחה וכמה שירותי בריאות אתה צופה להשתמש, ייתכן שתכנית שנרכשה בשוק הפרטי עשויה להציג ערך טוב יותר, ולכן שווה לך בזמן לבדוק.