תוֹכֶן
בין אם אתה חדש ב- Medicare ובין אם ברצונך לשנות את התוכנית שלך במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה של Medicare (15 באוקטובר - 7 בדצמבר), יש לך החלטה חשובה לקבל. האם מדיקר מקורי או מדיקאר אדוונטז 'הם הבחירה הנכונה עבורך? כדי להבין את הבחירות שלך, עליך להבין כיצדאיך הם נבדלים
מדיקר מקורי מתייחס לחלק א 'ולחלק ב', החלקים של מדיקר שהוקמו לראשונה על ידי תיקוני הביטוח הלאומי משנת 1965. לעתים קרובות הוא נחשב כמדיקר מסורתי. התוכנית מנוהלת על ידי הממשלה הפדרלית בניגוד לחברות ביטוח פרטיות.
במילים פשוטות, חלק א מכסה טיפול באשפוז שאתה מקבל בבית חולים, מתקן סיעודי מיומן (SNF) נשאר לאחר אשפוז באשפוז, הוספיס ללא קשר למיקומך ומספר מוגבל של שירותי בריאות ביתיים.
חלק ב 'מכסה את רוב כל השאר, החל מביקורי הרופא ועד עבודת הדם ועד הליכים וצילומי רנטגן. בעוד שמספר מצומצם של תרופות מכוסה על ידי חלק ב ', Medicare המקורי בדרך כלל אינו מציע כיסוי של תרופות מרשם מחוץ לבית החולים. אנשים יצטרכו לחפש תכנית תרופות מרשם חלק ד 'נפרדת לצורך כיסוי התרופות שלהם.
היתרון של Medicare (חלק ג ') לא התחיל להתקיים עד לחוק התקציב המאוזן של 1997. הוא היה ידוע לראשונה בשם Medicare + Choice לפני שהוא התפתח לתוכנית המוכרת לנו כיום. חלק ג 'מכסה את כל מה שעושים חלק א' וחלק ב 'אך יכול גם להציע הטבות משלימות. חלק מתוכניות Medicare Advantage כוללות יתרונות של תרופות מרשם חלק ד '.
חברת Medicare Advantage מנוהלת על ידי חברות ביטוח פרטיות ולא על ידי הממשלה הפדרלית. בניסיון להפחית את ההוצאות מקרן הנאמנות של Medicare, הממשלה ניסתה להעביר את עלות הטיפול למגזר הפרטי. חברות ביטוח מתקשרות עם הממשלה כדי להיות בתוכנית Medicare Advantage, והממשלה משלמת לתוכנית קצבה חודשית עבור כל מוטב שנרשם. סכום זה יהיה תלוי בבריאותם ובגורמי הסיכון שלהם. חברת הביטוח מוציאה את הכסף הזה איך שהם רואים לנכון.
האם עליכם לבחור בתכנית Medicare מקורית או בתוכנית Medicare Advantage?
היתרונות של Medicare המקורי
למעלה מ- 59 מיליון איש היו ב- Medicare בשנת 2018. ארבעים מיליון מאותם נהנים בחרו ב- Medicare המקורי לצרכי הבריאות שלהם.
גישה לרשת ספקים רחבה יותר: ל- Medicare המקורי רשת ספקים ארצית. החשוב מכל, רשת זו אינה מוגבלת על סמך מקום מגוריהך כמו עם Medicare Advantage. כל שעליך לעשות הוא לבחור רופא שלוקח את Medicare. אם אתה מוצא רופא שמקבל גם משימה, כלומר, הם גם מסכימים לתוכנית דמי הרפואה של מדיקייר שמשוחררת מדי שנה, אפילו יותר טוב. פירוש הדבר שהם יכולים להציע לך שירותי מניעה בחינם ולא יכולים לגבות ממך יותר ממה שממליצה.
זכור שיהיו רופאים שלוקחים את Medicare אך אינם מקבלים משימה. הם יכולים לגבות ממך תשלום מוגבל עבור שירותים מסוימים (ואפילו כל) עד 15% יותר ממה שממליצה מדיקר. כדי למצוא ספק של Medicare באזור שלך, אתה יכול לבדוק את Physician Compare, מנוע חיפוש המסופק על ידי המרכזים לשירותי Medicare ו- Medicaid.
יכולת להשלים עם תוכנית מדיגאפ: בעוד שרוב האנשים מקבלים פרמיות של חלק א 'בחינם (כל עוד הם או בן / בת זוגם עבדו 10 שנים בעבודה במס של Medicare), כולם מחויבים בפרמיה של חלק ב' על בסיס הכנסתם השנתית. יש לקחת בחשבון גם השתתפות עצמית, ביטוח מטבעות וצילומי העתקה. עבור כל אשפוז, חלק א 'גובה ביטוח מטבע ועבור טיפול שאינו בבית חולים, חלק ב' משלם רק 80% עבור כל שירות, ומשאיר לך לשלם 20% מהכיס.
עלויות אלה יכולות להצטבר במהירות, במיוחד אם מישהו סובל ממצב רפואי כרוני או מאובחן כחולה במחלה חדשה. שם יכולה להיכנס לתכנית תוסף מדיקר, המכונה גם תוכנית מדיגאפ. תוכניות תוספות אלה אינן מכסות את שירותי הבריאות באופן ישיר, אך מסייעות בתשלום כל העלויות שעלים על השולחן מדיקייר, כלומר השתתפות עצמית, ביטוח מטבעות, העתקות צילום ואף טיפול חירום במדינה זרה. כדי למצוא תוכניות זמינות באזור שלך, בקר ב- Medicare.gov. זכור כי אינך רשאי לקבל תוכנית מדיגאפ באותו זמן שיש לך תוכנית Medicare Advantage.
זכאות לתכניות חיסכון של Medicare: תוכנית מדיגאפ עשויה שלא להיות אפשרות משתלמת לכולם. עבור אנשים שמתקשים לשלם עבור Medicare המקורי, תוכניות חיסכון של Medicare יכולות גם לעזור. ישנן ארבע תוכניות זמינות שיכולות לעזור בתשלום הפרמיות של חלק א 'כמו גם השתתפות עצמית בחלק ב', ביטוח מטבעות, העתקות פרמיות ופרמיות. הממשלה הפדרלית תבחן את ההכנסה השנתית שלך ואת הנכסים שלך כדי לקבוע את הזכאות לתכניות אלה. פנה למשרד Medicaid הממלכתי שלך או התקשר למספר 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) כדי להגיש מועמדות. ניתן גם להוריד יישום באופן מקוון. חשוב לציין שרק אנשים ב- Medicare המקוריים זכאים לתוכניות אלה.
היתרונות של יתרון Medicare
כמעט 20 מיליון אמריקאים, שליש מכל הנהנים מ- Medicare, נרשמו לתוכנית Medicare Advantage בשנת 2018.
אפשרויות כיסוי מורחבות: לעתים קרובות זה מפתיע אנשים ש- Medicare המקורי לא יכול לשלם עבור כל מה שאתה צריך. פריטים ושירותים נפוצים שאנשים רבים זקוקים להם ככל שהם מתבגרים, כלומר עדשות מתקנות, שיניים תותבות, מכשירי שמיעה וטיפול סיעודי ארוך טווח, אינם מכוסים. לעומת זאת, תוכניות יתרון של Medicare מורשות להוסיף הטבות משלימות לתוכניות שלהן. באופן מסורתי, זה כלל שירותים שקשורים ישירות לבריאות. בשנת 2020, המרכזים לשירותי Medicare ושירותי Medicaid ירחיבו את ההטבות הללו לכלול פריטים שאולי אינם קשורים ישירות לבריאות, אך עלולים להשפיע על בריאותו של מישהו. לדוגמא, חלק מהתוכניות של Medicare Advantage עשויות להציע שירותי שיתוף רכיבה על מנת להביא אנשים לרופאים. פגישות או עשוי להאריך את שירותי משלוחי הארוחות בבית. יתרונות חדשים אלה יחולו על אנשים הסובלים ממצבים רפואיים כרוניים מסוימים.
טיפול חירום במדינה זרה: יתרון נוסף שכדאי לציין הוא טיפול חירום במדינה זרה. Medicare המקורי מכסה טיפול חירום שהתקבל לאורך גבולות ארה"ב, על ספינות תענוגות בתוך שש שעות מנמל ארה"ב, ועל נסיעות ישירות בין אלסקה ליבשת ארה"ב, אך נסיעות חוץ אינן מכוסות. תוכניות Medicare Advantage יכולות להרחיב את ההגעה כאחד מהיתרונות המשלימים שלהן. מכיוון שכך, תוכניות מדיגאפ יכולות להוסיף כיסוי לטיפול חירום בעת נסיעה במדינות זרות. מוטב יצטרך להחליט אם Medicare המקורי עם תוכנית Medigap או תוכנית Medicare Advantage בלבד יציעו להם כיסוי טוב יותר לצרכי הנסיעה שלהם.
מגבלות הוצאה מקסימליות מהכיס: חוק הטיפול במחיר סביר דרש שתוכניות בריאות פרטיות יקבעו מגבלות על הוצאות הכיס. זה היה כדי להרתיע את הביטוח הפרטי מלנצל את הנהנים שלהם. עבור תוכניות Medicare Advantage, מגבלות אלה נקבעות על 6,700 $ לשירותים ברשת כאשר אתה נמצא בתכנית ארגון תחזוקת הבריאות (HMO) ו -10,000 $ עבור שירותי רשת ומחוץ לרשת בשילוב כאשר אתה נמצא בארגון ספקים מועדף ( תוכנית PPO). פרמיות חודשיות אינן נכללות בסכום זה וכך גם שירותים שלא יכוסו על ידי Medicare המקורי. למרבה הצער, פירוש הדבר שכל הוצאה על הטבות משלימות אינה נחשבת לכיסויך. הוצאות על תרופות מרשם, גם אם הן כלולות בתוכנית Medicare Advantage שלך, נחשבות גם הן בנפרד. לאחר שתוציא את מלוא הסכום בדמי הכיס, תוכנית Medicare Advantage שלך תהיה אחראית לכל העלויות הנוספות במהלך שארית השנה. ל- Medicare המקורי אין מגבלת הוצאות מהכיס.
בחירה
אל תחשוב שאתה לא בסדר לתשלום פרמיות של חלק ב 'רק בגלל שאתה יתרון של Medicare. תמשיך לשלם פרמיות של חלק ב ', ותוכל גם לשלם פרמיה חודשית עבור תוכנית Medicare Advantage שלך, אם כי חלק מהתוכניות אינן פרימיום.
ייתכן שתרצה לבחור בין Medicare המקורי ל- Medicare Advantage מסיבות כלכליות, אך ייתכן שתרצה לשקול גישה לשירותי בריאות מסוימים. הדבר החשוב הוא להבין את ההבדלים בין כל סוג של Medicare לפני שאתה מתחייב לתוכנית לשנה הקרובה. זכור שתמיד תוכל לשנות לתוכנית אחרת במהלך ההרשמה הפתוחה של Medicare בשנה שלאחר מכן.
| יתרונות וחסרונות של Medicare המקורי לעומת Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| מדיקר מקורי | יתרון Medicare | |
| טיפול חירום במדינה זרה | מוגבל מאוד (מורחב עם תוכנית מדיגאפ) | מוגבל |
| תוכניות חיסכון של Medicare | זכאי | לא זכאי |
| תוכניות מדיגאפ | מוּתָר | לא מורשה |
| רֶשֶׁת | רָחָב | לְצַמְצֵם |
| מכיס הכיס | לא | כן |
| הטבות משלימות | לא מוצע | מוּצָע |
הטבלה לעיל מפרטת את היתרונות והחסרונות של כל תוכנית. עם גורמים אלה בחשבון, בחר בתוכנית המתאימה ביותר לצרכיך.
מילה מ- Wellwell
ל- Medicare המקורי ו- Medicare Advantage יש את הנקודות החזקות והחלשות שלהם. הבנת האופן שבו תוכניות אלו פועלות וכיצד הן שונות תעזור לך לבחור את התוכנית המתאימה ביותר עבורך. אם אתה מגלה שהתוכנית שבחרת אינה פועלת לטובתך, אתה תמיד יכול לעשות שינוי במהלך ההרשמה הפתוחה של Medicare בשנה שלאחר מכן.