תוֹכֶן
חוק הפיוס בין תקציבי אומניבוס מאוחד, הידוע גם בשם COBRA, מחייב את המעסיקים להמשיך להציע כיסוי ביטוחי בריאות או רפואי לעובדים או למשפחותיהם לאחר אירועים מסוימים. הרחבה מוגבלת של הכיסוי יכולה לתת לך זמן לעבור לתוכנית בריאות חדשה.מה זה COBRA?
אם אתה עוזב את עבודתך מרצון או הופסק מסיבות שאינן התנהגות בלתי הולמת חמורה, תוכל להאריך את הכיסוי שלך עד 18 חודשים, ולמשך 11 חודשים נוספים אם אתה מוגבל. זה חל גם אם שעות העבודה שלך מצטמצמות עד לנקודה שבה אתה כבר לא זכאי לכיסוי ביטוח הבריאות של המעסיק שלך. בן / בת הזוג או ילדיך עשויים להמשיך בכיסוי למשך 18 חודשים נוספים אם יש אירוע זכאי שני, כמו פרישה, גירושין או מותך.
ישנן כישורים ותניות נוספות של COBRA למעסיקים. לדוגמא, COBRA חל רק על מעסיקים שיש להם 20 עובדים ומעלה. הם עשויים להיות מעסיקים במגזר הפרטי, ארגוני עובדים או מעסיקים ממשלתיים או ממשלתיים מקומיים. מצא מידע נוסף על כשירות ומעביד הכללים באתר COBRA של משרד העבודה האמריקני.
במדינות מסוימות ישנו המשך ממלכתי של הכיסוי לעובדים העובדים בחברות קטנות יותר ואין להם גישה ל- COBRA.
איך ליישם
כאשר אתה מוכן לעזוב את העבודה שלך, על המעסיק שלך לתת לך מידע על COBRA שיכלול את הצעדים שתצטרך לנקוט כדי להרחיב את הכיסוי שלך לאחר שתעזוב את העבודה. אם לא קיבלת מידע זה תוך 14 יום, פנה למחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך ובקש ממנו למסור לך אותו.
יש לך 60 יום להחליט אם להמשיך את הכיסוי שלך עם COBRA. זה ייתן לך זמן לראות איזה כיסוי אחר עשוי להיות זמין. לא יהיו לך פערים בכיסוי במסגרת התוכנית הקודמת שלך כל עוד תקבל החלטה עד יום 59. אתה אחראי לפרמיות ה- COBRA שלך שחלות באותה תקופה. כיסוי ה- COBRA שלך יעודכן מחדש ולכן הוא מכסה את כל ההוצאות הרפואיות שנגרמת לך באותה תקופה.
הקפד שלא לעבור את חלון 60 הימים מבלי להגיש בקשה לתוכנית בריאות אחרת. יתכן שתצטרך למלא את הפער בביטוח בריאות לטווח קצר אם אתה ממתין לביטוח בריאות של מעסיק חדש שייכנס לתוקף. Medicaid עשויה להיות גם אפשרות בשבילך.
הכיסוי שלך תחת COBRA
אם אתה מנצל את COBRA, תוכנית הכיסוי שתהיה לך היא זו שהייתה לך בזמן האירוע שהפעילה את אובדן שירותי הבריאות של המעסיק. התוכנית עצמה לא תשתנה אלא אם תבחר תוכנית חדשה כאשר תקופת ההרשמה הפתוחה תסתיים.
עם אותו ביטוח בריאות שהיה לך בעבר, לא תצטרך להחליף רופאים ויהיה לך את אותו ביטוח מטבע, השתתפות עצמית וההחזר הכספי שאתה רגיל לשלם.
עֲלוּת
מעסיקים רשאים לגבות ממך, עובדם לשעבר, 102% מעלות הביטוח. כמובן, 100% מכסה את עלות המעסיק כדי לבטח אותך. תוספת של 2% מכסה את כל עלויות הניהול שעל המעסיק לספוג כדי לטפל בניירת. קמט נוסף הוא שאם אתה מקבל הארכת נכות נוספת של 11 חודשים לכיסוי, ניתן להעלות את הפרמיה שלך באותם חודשים נוספים ל -150% מעלות הכיסוי הכוללת של התוכנית.
העובדים לעיתים מזועזעים מה יעלה להם הכיסוי של COBRA. לעיתים קרובות, הפרמיה שלך כשאתה מועסק הייתה רק חלק מעלות ביטוח הבריאות הכוללת שלך, בעוד שמעסיקך שילם אחוז או אפילו את העלות כולה. עכשיו תישא בכל העלות.
למרבה הצער, עד כמה שכיסוי COBRA יקר ככל שייראה, זה כנראה עדיין יעלה לך פחות מביטוח בריאות פרטני.השווה את העלויות ואת הכיסוי כדי להבטיח שזו הבחירה הטובה ביותר. ייתכן שיש לך אפשרות בעלות נמוכה יותר בשוק הבריאות האישי.
אורך הכיסוי
ברוב המקרים, עובד לשעבר או בן משפחה רשאי לשמור על כיסוי ביטוח הבריאות של COBRA עד 18 חודשים לאחר תאריך ההעסקה האחרון. אם האדם המכוסה באמצעות COBRA הופך לנכה, יתכן וההטבות יוארכו עד 11 חודשים נוספים. הפרמיות יגדלו עבור הרחבה זו.
שים לב שאם אתה מתגעגע לתשלום COBRA חודשי, תאבד כיסוי ולא תוכל לקבל אותו בחזרה. התוכנית לא חייבת לשלוח לך חשבון, לכן תצטרך לוודא שאתה מבצע את התשלומים שלך.
בני משפחה (בן זוג או ילד תלוי) עשויים לקבל הארכה של 18 חודשים אם יש אירוע זכאי שני, מה שמביא את משך הכיסוי הכולל ל -36 חודשים. אירועים אלה יהיו מוות של העובד המכוסה, גירושין או פרידה משפטית, זכאות מדיקר בנסיבות מסוימות או אובדן מעמד של ילד תלוי על פי התוכנית. האירוע השני בוודאי היה אירוע שהיה גורם למוטב המוסמך לאבד כיסוי במסגרת התוכנית אלמלא האירוע המזכה הראשון היה מתרחש.
כיצד להיערך לסוף כיסוי ה- COBRA שלך
בזמן שאתה עדיין מכוסה תחת COBRA, עקוב אחר התמחור של תוכנית ביטוח בריאות חדשה שתוכל לעבור אליה ברגע שהכיסוי שלך ב- COBRA יסתיים. ייתכן שתרצה גם לבחון אם אתה זכאי כעת למדיקה.
אם זמין עבורך שוק הטיפול המשתלם, ביטוח בריאות, בדוק את תאריך תקופת ההרשמה הפתוחה. אתה יכול להירשם במהלך אותה תקופה בכל פעם שהיא מתרחשת בזמן שאתה מכוסה על ידי COBRA. אתה תהיה זכאי להירשם לשוק גם בתום ההטבות שלך ב- COBRA, מכיוון שמדובר באירוע מזכה. עם זאת, שים לב ששינויים בחוק הטיפול במחיר משתלם ישפיעו על אפשרות זו ועליך לבדוק אם היא עדיין זמינה.
מילה מ- Wellwell
הסיכוי לאבד ביטוח בריאות כאשר מצב העבודה שלך משתנה יכול להיות מלחיץ מאוד, במיוחד אם אתה בטיפול במצב או שאתה רוצה להבטיח למשפחה שלך יתרונות בריאותיים. בדוק את האפשרויות שלך ודע את זכויותיך. שינויים בחוקי הבריאות עשויים להשפיע גם על הבחירות שתצטרכו למעט COBRA.