תוֹכֶן
- כיצד תוכנית שומרת על מעמד סבא
- תוכניות סבתא: לא זהה לתוכניות סבא
- תקנות ACA
- האם תוכניות סבא צריכות להישאר בתוקף?
- כאשר תוכנית סבא שלך מסתיימת
אנשים עם כיסוי סבא יכולים להוסיף תלויים לתוכנית שלהם, ומעסיקים עם תכניות בריאות של סבא יכולים להוסיף עובדים חדשים לתוכנית. התוכניות עצמן, לעומת זאת, לא היו זמינות לרכישה מאז 2010, אלא אם כן מעסיק עם תוכנית סבא משיג תוכנית דומה (או טובה יותר) שהונפקה על ידי מבטח אחר.
למרות שתוכניות של סבים אינן צריכות לעמוד ברבות מהתקנות של ה- ACA, הן עדיין נחשבות לכיסוי חיוני מינימלי. ברוב המדינות, אין עוד קנס על כך שאין לו כיסוי חיוני מינימלי, אך ישנם אירועים מתאימים רבים שיאפשרו לאדם להירשם לתוכנית התואמת ACA בשוק הבודד, כל עוד היה לו כיסוי חיוני מינימלי לפני כן. לאירוע המוקדמות. תוכניות סבא תואמות דרישה זו. מעסיק גדול המציע תוכנית סבא עומד במנדט המעסיק כל עוד הכיסוי משתלם לעובדים ומספק ערך מינימלי.
כיצד שינה Obamacare את ביטוח הבריאות?
כיצד תוכנית שומרת על מעמד סבא
על מנת לשמור על מעמד הסב, תכנית בריאות אינה יכולה לבצע שינויים המביאים להפחתה משמעותית בתועלות או לעלייה בשיתוף העלויות לנרשמים.
כאשר בוחנים עלויות נרשמות, עליות הפרמיה אינן נלקחות בחשבון.אך מעסיקים אינם יכולים להקטין את אחוז הפרמיות שהם משלמים למען עובדיהם ביותר מ -5 נקודות אחוז. כך לדוגמא, אם מעסיק מציע תוכנית סבא ומשלם 75% מהפרמיה - כאשר העובדים משלמים 25% האחרים - המעסיק יכול להוריד את חלקם הפרמיות עד 70%, אך לא מתחת לזה. אם המעסיק יתחיל לשלם רק 50% מהפרמיות, התוכנית תאבד ממעמדה הסב.
על מנת לשמור על מעמד תוכנית סבא, מעסיק אינו יכול להקטין משמעותית את אחוז הפרמיות הכולל שהמעביד משלם עבור תוכניות העובדים.
התקנות הפדרליות עודכנו בשנת 2010 כדי להבהיר מה יביא או לא יגרום לתוכנית בריאות לאבד את מעמדה הסב. תוכניות יכולות להוסיף הטבות, להגדיל את הפרמיות, להטיל עליות מתונות לחלוקת עלויות, ומעסיקים יכולים אפילו לרכוש כיסוי ממגוון אחר. חברת ביטוח (תוכניות בביטוח עצמי יכולות גם להחליף את מנהלי צד ג ') תוך שמירה על מעמד התוכנית הסב.
עם זאת, הדבר חל רק כל עוד התוכנית החדשה אינה מביאה לירידה בהטבות או לעלייה משמעותית בשיתוף העלויות לנרשמים.
אם תוכנית בריאות מקצרת את ההטבות, מגדילה את אחוזי הביטוח המטבעי, מגדילה את הצילומי העתיד ו / או ההשתתפות העצמית מעבר לסכום המותר, או מוסיפה מגבלה (או מטילה מגבלה תחתונה) לסכום הכולל שתשלם קופת החולים, התוכנית תאבד את סבה. סטָטוּס.
תוכניות סבתא: לא זהה לתוכניות סבא
תוכניות סבתא שונות מתוכניות סבא. תוכניות סבתות הן תכניות שנכנסו לתוקף לאחר 23 במרץ 2010, אך לפני סוף 2013. בחלק מהמדינות, הן נאלצו להיכנס לתוקף לפני סוף ספטמבר 2013 (מאז ההרשמה הפתוחה לתוכניות התואמות ACA החלה לראשונה ב -1 באוקטובר, 2013).
כמו תוכניות סבא, גם תוכניות סבתא פטורות מרבים מתקנות ה- ACA, אם כי עליהן לעמוד בתקנות רבות יותר מתוכניות סבא.
בעוד שתוכניות סבא עשויות להישאר בתוקף ללא הגבלת זמן כל עוד הן עומדות בדרישות לשמירה על מעמד הסב, תוכניות סבתא מותרות להישאר בתוקף רק עד סוף שנת 2021. ניתן להרחיב זאת בהנחיות עתידיות, שכן הרחבות הונפקו בכל שנה עד כה. עם זאת, אין בחוק שום דבר שמאפשר לתוכניות סבתא להמשיך להתקיים ללא הגבלת זמן כמו שתוכניות סבא יכולות.
תקנות ACA
יש תקנות ACA שאינן חלות על תוכניות סבא. אבל יש אחרים שהם חייבים לעקוב אחריהם.
תוכניות סבא לא התבקש ל:
- לכסות טיפול מונע בחינם
- לכסות יתרונות בריאותיים חיוניים
- להבטיח את זכותו של חבר לערער על החלטת כיסוי או תביעות
- לעמוד בתהליך בדיקת התעריפים של ACA לצורך העלאות פרמיה
- לסיים את מכסי ההטבות השנתיים על יתרונות בריאותיים חיוניים בשוק הפרט
- לכסות את התנאים הקיימים בשוק האישי
אף על פי שתוכניות סבא אינן נדרשות לכסות יתרונות בריאותיים חיוניים, הן אינן יכולות להטיל מכסי תועלת לכל החיים על יתרונות בריאותיים חיוניים שהם מכסים. תוכניות סבא בחסות מעביד נאלצו לבטל את מכסי ההטבות השנתיים עד 2014.
מצד שני, תוכניות סב הם התבקש ל:
- לאפשר לתלויים להישאר בתכנית עד גיל 26 (בהנחה שלתלויים מוצע כיסוי)
- לא לבטל את הכיסוי באופן שרירותי
- לעמוד ביחס ההפסד הרפואי של ACA על ידי הוצאת רוב הפרמיות על עלויות רפואיות
- לא להטיל מכסי גמלה לכל החיים על כל היתרונות הבריאותיים החיוניים שהם מציעים (יש לזכור שתוכניות סבא אינן נדרשות להציע יתרונות בריאותיים חיוניים)
- לספק לנרשמים סיכום הטבות וכיסוי
שים לב שכללי יחס ההפסד הרפואי אינם חלים על תוכניות מבוטחות עצמיות. ותכניות קבוצתיות גדולות מאוד לרוב מבוטחות בעצמן.
האם תוכניות סבא צריכות להישאר בתוקף?
למרות שמותר לתוכניות סבא להישאר בתוקף ללא הגבלת זמן, אין שום דבר שאומר שהן נדרשות לעשות זאת. אנשים ומעסיקים יכולים לבחור לעבור לכיסוי התואם ACA במקום זאת, ומבטחים יכולים לבחור להפסיק את התוכניות של הסב.
במיוחד בשוק הפרט, שבו נרשמים חדשים (למעט תלויים חדשים) לא הצליחו להצטרף לתוכניות סבא מאז 2010, תוכניות סבא הופכות פחות אטרקטיביות עבור המבטחים עם הזמן. מאגר הסיכונים מצטמצם מאחר שאנשים עוברים לתוכניות אחרות, אך אף נרשמים חדשים אינם יכולים להצטרף לתוכנית הסב.
מאגר הסיכונים הקיים חווה מצב בריאותי הידרדר אט אט כאשר הנרשמים מזדקנים ומפתחים מצבים בריאותיים. לאורך זמן, הדבר מגביר את הסבירות שמבטח יבחר להפסיק את תוכניות הסבא שלו ולהעביר במקום זאת את הנרשמים לתוכניות תואמות ACA (לנרשמים במצב זה יש גם אפשרות לבחור תוכנית חדשה משלהם, בין המבטח הקיים שלהם או ממבטח אחר).
בסופו של דבר, שמירה על תוכניות שוק אינדיבידואליות של סבים הופכת לבלתי יעילה עבור המבטחים.
כאשר תוכנית סבא שלך מסתיימת
אם התוכנית הסבא שלך מסתיימת על ידי המעסיק שלך או מבטח הבריאות שלך, היה סמוך ובטוח שתהיה לך אפשרות להירשם לתוכנית חדשה. אם המעסיק שלך מסיים תוכנית סבא, רוב הסיכויים שהם יחליפו אותה בתכנית חדשה (שעליה לעמוד באופן מלא בכללי ה- ACA החלים על תוכניות גדולות או קטנות בחסות מעביד, תלוי בגודל העסק).
אירוע מזכה: חידוש או סיום של תוכנית טרום ACA מפעילה תקופת הרשמה מיוחדת
אם לא, אובדן הכיסוי בחסות המעסיק הוא אירוע מזכה המאפשר לך תקופת הרשמה מיוחדת שבמהלכה תוכל לרכוש תוכנית משלך בשוק הפרטי, דרך הבורסה או ישירות באמצעות מבטח (שים לב שסובסידיות הפרמיה הן רק זמין בבורסה).
אם תוכנית השוק האישית של סבא שלך מסתיימת, היא מפעילה את אותה תקופת הרשמה מיוחדת. מבטחים שמסתיימים בלוק שלם של עסקים מתוזמנים בדרך כלל את סיום סיום השנה.
המשמעות היא שנרשמים יכולים פשוט לבחור תוכנית חדשה במהלך ההרשמה הפתוחה, המתרחשת בכל סתיו מ -1 בנובמבר עד 15 בדצמבר (בחלק מהמדינות יש חלונות מורחבים, אך זו תקופת ההרשמה החלה ברוב המדינות).
עם זאת, לנרשמים יש גם אפשרות לבחור תוכנית חדשה עד לתאריך 31 בדצמבר, והתוכנית החדשה שלהם עדיין תהיה בתוקף ב -1 בינואר (כללי התאריך האפקטיבי הם שונים כאשר האירוע המפעיל הוא אובדן הכיסוי).
תקופת ההרשמה המיוחדת נמשכת עוד 60 יום בשנה החדשה (או לאחר תאריך אובדן הכיסוי אם היא מתרחשת בתקופה אחרת בשנה).
אם תירשם לפני סיום התוכנית הישנה, יהיה לך כיסוי חלק, כל עוד היום האחרון של הכיסוי במסגרת התוכנית הישנה הוא היום האחרון של חודש.
אם אתה משתמש בתקופת ההרשמה המיוחדת לאחר סיום תוכנית הסבא, תמצא את עצמך ללא ביטוח בריאות לפחות חודש לפני שהתוכנית החדשה שלך נכנסת לתוקף.
הרשמה מיוחדת לשוק הפרט אם התוכנית שלך לפני ACA מתחדשת
ראוי גם לציין כי יש לך תקופת הרשמה מיוחדת בשוק הפרטי (בחו"ל או מחוץ לבורסה) אם יש לך תוכנית בריאות שאיננה שנה קלנדרית שמתחדשת במועד אחר שאינו 1 בינואר ואתה מעדיף לעבור לתוכנית חדשה תוכנית (אם התוכנית תחודש ב -1 בינואר, הנרשמים יכולים פשוט להשתמש בתקופת ההרשמה הפתוחה הרגילה לתוכניות תואמות ACA, עם הכיסוי החל מ -1 בינואר).
לתכניות סבא יש לעתים קרובות תאריכי חידוש שאינם של השנה הקלנדרית. זה מציב אנשים בעמדת נחיתות אם יש להם אחת מהתוכניות הללו ומקבלים עלייה בשיעור ההתחדשות באמצע השנה (כאשר לא מדובר בהרשמה פתוחה לשוק הפרטי התואם ACA).
משרד הבריאות והשירותים האנושיים בארה"ב (HHS) יצר תקופת הרשמה מיוחדת שחלה במקרה זה. אם התוכנית של סבא שלך מתחדשת באמצע השנה, אתה יכול לבחור לתת לה להתחדש, או שאתה יכול לעבור לעבור ל תוכנית חדשה בשוק התואם ACA.
לפני שתבחר פשוט לחדש את תוכנית הסבא שלך, כדאי לבדוק אם ישנן אפשרויות טובות יותר בשוק התואם ACA. אם יש לך תוכנית סבא באמצעות המעסיק שלך, אתה עדיין יכול לבחור להסתובב, אבל לא תהיה זכאי לסובסידיות פרמיה כלשהן כדי לקזז את עלות התוכנית שאתה קונה בעצמך - זה כל עוד המעביד- התוכנית הממומנת משתלמת ומספקת ערך מינימלי.
מילה מ- Wellwell
הקפד לבדוק אם אתה זכאי לסבסוד פרמיה אם אתה קונה תוכנית חדשה משלך בבורסת ביטוח הבריאות במדינתך. הזכאות לסבסוד משתרעת גם על מעמד הביניים. אדם יחיד יכול להיות זכאי לסבסוד עם הכנסה (הכנסה ברוטו מותאמת ספציפית ל- ACA או MAGI) של עד 49,960 $ בשנת 2020, ומשפחה של ארבעה נפשות יכולה לזכות בסבסוד עם הכנסה של 103,000 $ בשנת 2020. סובסידיות אינן זמין לתכניות סבא, כך שמעבר לתכנית חדשה עלול לגרום לכיסוי חזק יותר עם פרמיה נטו נמוכה יותר.
MAGI ו- Medicaid: מה נחשב לזכאות