תוֹכֶן
- 20 שעות בשבוע שוות כיסוי לביטוח בריאות
- כיסוי לאחר ארבעה שבועות בלבד של עבודה
- מעסיקים משלמים את רוב העלות
- הטבות המנדט על פי חוק שירותי בריאות בתשלום מראש
- שימוש באשראי מס ביטוח בריאות לעסקים קטנים של ACA
הוואי הקדימה את זמנה בתחום הבריאות, ויישמה חוק רפורמה מקיף עשרות שנים לפני ה- ACA. חוק הבריאות המוקדמת בהוואי נחקק בשנת 1974.זה הפך את המדינה לראשונה במדינה שדרשה ממעסיקים לספק כיסוי בריאות לעובדים. ACA דורש כעת ממעסיקים גדולים להציע כיסוי בריאות לעובדים במשרה מלאה, אך הדרישות של הוואי חזקות בהרבה.
על פי חוק שירותי הבריאות בתשלום מראש בהוואי, עובדים מקבלים ביטוח בריאות בחסות המעסיק כל עוד הם עובדים לפחות 20 שעות בשבוע. חלקו של העובד בפרמיה (לכיסוי עצמי בלבד) הוא מינימלי ביותר, ותקופת ההמתנה המקסימלית לזכאות לכיסוי קצרה בהרבה ממה שהחוק הפדרלי מאפשר.
ה- ACA קבע דרישות מינימום פדרליות למגוון היבטים של כיסוי בחסות המעסיק, אך הכללים של הוואי בדרך כלל חורגים ממה שממשלת הפדרל מציבה.
20 שעות בשבוע שוות כיסוי לביטוח בריאות
על עובדים בהוואי שעובדים לפחות 20 שעות בשבוע ומשתכרים לפחות 86.67 פעמים משכר המינימום לשעה, על ידי המעסיק להציע ביטוח בריאות. שכר המינימום לשנת 2018 בהוואי הוא $ 10.10 לשעה, אז זה 875 $ ברווחים חודשיים.
מבחינה פרספקטיבית, המנדט של מעסיק ACA חל רק על מעסיקים גדולים (50+ עובדים מקבילים במשרה מלאה) ומחייב אותם רק להציע כיסוי לעובדים שעובדים לפחות 30 שעות בשבוע.
ישנם כמה יוצאים מן הכלל לשלטון הוואי, כולל מצבים מסוימים בהם אנשים מועסקים על ידי בני משפחה, עובדים עונתיים בענף החקלאות, סוכני ביטוח וסוכני נדל"ן העובדים על בסיס עמלה בלבד, ומצבים בהם אדם עובד אצלם. יותר ממעסיק אחד. אך לרוב, לכל העובדים העובדים לפחות 20 שעות בשבוע בהוואי מובטחת כיסוי בריאותי. עובדים שיש להם כיסוי אחר יכולים לבקש פטור מהדרישה שהם יהיו מכוסים במסגרת תוכנית המעסיק שלהם.
כיסוי לאחר ארבעה שבועות בלבד של עבודה
מעסיקים בהוואי לא צריכים לספק כיסוי ביטוח בריאות באופן מיידי, אך ניתן לחייב עובדים לעבוד רק ארבעה שבועות רצופים לפני שיש להציע כיסוי. לאחר ארבעה שבועות, יש לספק לעובד כיסוי בריאותי במועד המוקדם ביותר שמאפשרת תוכנית הבריאות - בדרך כלל הראשון בחודש שלאחר מכן.
לשם השוואה, החוק לטיפול במחיר סביר מאפשר למעסיקים להטיל תקופות המתנה של עד 90 יום לפני שהעובדים יכולים להיות זכאים לכיסוי בריאות.
מעסיקים משלמים את רוב העלות
על פי חוק הוואי, על המעסיק לשלם לפחות 50% מהפרמיה עבור כיסוי עובד בלבד. אך חשוב מכך, חלקו של העובד בפרמיה החודשית עבור כיסוי לעובדים בלבד אינו יכול להיות יותר מ -1.5% מהרווח החודשי ברוטו של העובד.
לשם השוואה, ה- ACA דורש ממעסיקים גדולים להציע כיסוי שנחשב סביר, אך סף זה הוא אחוז גבוה בהרבה משכר העובדים. בשנת 2020, הכיסוי בחסות המעסיק נחשב למשתלם במסגרת ה- ACA כל עוד העובד אינו צריך לשלם יותר מ -9.78% מהכנסות משק הבית בגין כיסוי עצמי בלבד. מכיוון שמעסיקים אינם נוטים לקבל גישה לעובדים. בנתוני ההכנסה של משק הבית, מרבית המעסיקים הגדולים משתמשים בכללי הספורט הבטוח שמבססים את החישוב על שכרו של העובד או על ערך דומה של עובד יחיד. אך עדיין, החוק בהוואי מבטיח שהעובדים ישלמו סכומים סמלי מאוד עבור כיסוי ביטוח הבריאות שהם מקבלים ממעסיקיהם.
על פי חוק הבריאות בתשלום מראש בהוואי, המעסיקים אינם נדרשים לכסות את עלות הפרמיות לתלויים בעובדים אם התוכנית היא תוכנית "7 א", אך הם נדרשים לכסות לפחות מחצית מעלות התלויים אם התוכנית שהם מציעים היא תוכנית "7b". ייעודים אלה מגיעים מסעיף 393-7 לחוק, והתוכניות המאושרות על פי סעיף 393-7 ב. אלה כוללים מספר מדיניות המוצעות על ידי קייזר, איגוד השירותים הרפואיים בהוואי ועמותת הברית לניהול הוואי. אך מרבית תכניות הבריאות הקבוצתיות המאושרות בהוואי הן תוכניות 7a, כלומר המעסיקים יכולים לבחור לדרוש מהעובדים לשלם את מלוא עלות ההוספה. תלויים.
תחת ACA, מעסיקים גדולים נדרשים הַצָעָה כיסוי לתלויי העובדים, אך אינם נדרשים לכסות את עלות הוספת התלויים לתוכנית. עם זאת, רוב המעסיקים חורגים מהדרישות הבסיסיות ומכסים נתח משמעותי מעלות כיסוי בריאות המשפחה לעובדיהם. נכון לשנת 2019, מעסיקים בארה"ב מכסים כמעט 71% מסך הפרמיות לעובדים עם כיסוי לבריאות המשפחה.
הטבות המנדט על פי חוק שירותי בריאות בתשלום מראש
על מנת לציית לחוק הבריאות בתשלום מראש בהוואי, על התוכניות בחסות המעסיק לכלול כיסוי של:
- טיפול באשפוז (יש לכסות לפחות 120 ימי ריתוק בבית חולים בשנה)
- טיפול כירורגי
- טיפול רפואי (כולל טיפול ברופאים שהתקבל כאשפוז או אשפוז חוץ)
- טיפול אבחוני (כולל שירותי מעבדה וצילומי רנטגן)
- טיפול בהריון
- טיפול בשימוש בסמים
ACA דורש מתוכניות בריאות פרטניות וקבוצות קטנות לכלול כיסוי ליתרונות בריאותיים חיוניים. על פי הגדרת ה- ACA, יתרונות בריאותיים חיוניים כוללים את כל השירותים הנדרשים על פי חוק הוואי, אך גם כמה שירותים נוספים, כגון טיפול מונע, תרופות מרשם וטיפול שיניים וראייה לילדים.
כללי ה- ACA הם תקני מינימום שמדינות יכולות לחרוג מהם, אך אינן יכולות להטיל תקנים מקלים יותר. כך שתוכניות בחסות המעסיק המוצעות לקבוצות קטנות בהוואי (עד 50 עובדים) חייבות לכלול את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים של ACA.
תוכניות לקבוצות גדולות אינן כפופות להטבות בריאותיות חיוניות במסגרת ה- ACA (רק טיפול מונע נדרש, ותוכניות של קבוצות גדולות חייבות לספק כיסוי "משמעותי" לשירותי האשפוז והרופאים על מנת להימנע מעונש). ההטבות נותרות הסטנדרט המינימלי לתכניות קבוצתיות גדולות במדינה.
שימוש באשראי מס ביטוח בריאות לעסקים קטנים של ACA
בסוף שנת 2016, הוואי הפכה למדינה הראשונה שהבטיחה פטור פדרלי במסגרת סעיף 1332 של ה- ACA. הוויתור על הוואי ביטל את חילופי ביטוח הבריאות לעסקים קטנים (SHOP) במדינה וניהל זיכויי מס פרמיה לעסקים קטנים שהיו שקיבלו מעסיקים בהוואי לקרן תוספות הפרמיה הקיימות במדינה. הקרן, שהוקמה כחלק מחוק הבריאות בתשלום מראש, מסייעת למעסיקים עם פחות משמונה עובדים להרשות לעצמם כיסוי לעובדיהם. מעסיקים קטנים בהוואי רוכשים ביטוח ישירות ממבטחים, ולא דרך חילופי SHOP, אך המימון זמין ל לעזור לקיזוז הפרמיות עבור עסקים קטנים מאוד. ברוב יתר הארץ, מעסיקים קטנים רוכשים כיסוי ישירות ממבטחים, שכן מעסיקים לא היו מעוניינים להירשם לרוב באמצעות פלטפורמות SHOP.