תוֹכֶן
- ACA לא בוטל או הוחלף, והתביעה אינה משפיעה על הרשמה לתוכניות 2020
- עונש המנדט האישי אינו חל יותר (ברוב המדינות)
- שאר ה- ACA נשאר בתוקף
- פרמיות ממוצעות לרוב שטוחות לשנת 2020, אך פרמיות מידוד ממוצעות יורדות ברוב המדינות
- שינויים שיושמו לשנת 2018 ממשיכים להחיל
- זמינות מוגברת של תוכניות לטווח קצר
- קבוצה גדולה, מדיקר ומדיקייד
הערה: דיון זה מתייחס בעיקר לביטוח בריאות פרטני בשוק. למרות שרק חלק קטן מאוכלוסיית ארה"ב מכסה כיסוי שוק אינדיבידואלי, כאן עיקר הכותרות נוטות להתמקד, מכיוון שמדובר בשוק שהושפע ביותר מחוק הטיפול המשתלם.
[אם תקבל את הכיסוי הבריאותי שלך מהמעסיק שלך, הם ימסרו פרטים על כל שינוי בשנה הקרובה. ואם יש לך ביטוח בריאות ממשלתי (Medicare או Medicaid), תקבל הודעות מהמדינה או מהממשלה הפדרלית, או מהמבטח שמנהל את הכיסוי שלך (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D, או Medicaid פרטית. תוכנית טיפול מנוהל).]
ACA לא בוטל או הוחלף, והתביעה אינה משפיעה על הרשמה לתוכניות 2020
למרות הכותרות הקיימות תמיד בנושא בריאות, רוב השינויים המוצעים קמלו על הגפן. מאמצי ה- GOP לבטל את החלקים העיקריים של ה- ACA בשנת 2017 לא צלחו, וגם מאמצים שונים שהובילו על ידי הדמוקרטיה לשפר את ה- ACA נעצרו.
עם זאת, קיים איום שיפוטי מתמשך על ה- ACA. בדצמבר 2019 פסק דין של ערכאת ערעור בתביעת טקסס נגד ארה"ב / אזאר מחק את ה- ACA. התובעים במקרה הם 18 מדינות בהנהגת GOP. והתיק מוגן בעיקר על ידי מדינות בהנהגת הדמוקרטיה, מכיוון שמשרד המשפטים האמריקני סירב להגן על ה- ACA.
התביעה מבוססת על העובדה כי מס / קנס המנדט האישי של ACA בוטל לאחר סוף שנת 2018, כאשר התובעים טענו כי ללא המס, המנדט אינו חוקתי עוד (מכיוון שהמס היה עיקר המנדט שהוכרז. חוקתי על ידי בית המשפט העליון בתביעה משנת 2012). והם גם טוענים כי המנדט אינו ניתן לניתוק משאר ה- ACA, כלומר אם הוא יבוטל, יש למחוק את ה- ACA כולו.
שופט פדרלי הסכים עם התובעים בסוף 2018, אך שום דבר לא השתנה בקשר ל- ACA במהלך הליך הערעור. טענות בעל פה בערעור נשמעו על ידי בית המשפט החוזי לערעורים החמישי בחודש יולי 2019, וניתן פסק דין בדצמבר 2019. כעת, כשערכאת הערעור מסכימה עם בית משפט קמא - כי יש לבטל את ה- ACA - התיק עלול להסתיים בבית המשפט העליון. אך שום דבר לא ישתנה בביטוח הבריאות וב- ACA עד אם וכאשר בית המשפט העליון ייתן פסק דין, בהנחה שהוא גם לטובת התובעים.
אז בינתיים שום דבר לא השתנה בקשר ל- ACA. אם בית המשפט העליון יחליט לעיין בתיק, סביר להניח שהוא לא ייתן החלטה עד לשנה הבאה.
עונש המנדט האישי אינו חל יותר (ברוב המדינות)
למרות שהמאמצים לבטל את ה- ACA לא צלחו, מחוקקי ה- GOP הצליחו לבטל את עונש המנדט האישי של ACA כחלק מהצעת החוק שעברו בסוף 2017.
ביטול העונש נכנס לתוקף בינואר 2019, מה שאומר שכבר אין עונש פדרלי בגין חוסר ביטוח בשנת 2019 או בשנים הבאות.
אבל למסצ'וסטס, ניו ג'רזי ו- DC יש מנדטים אישיים משלהם, עם עונשים על אי ציות. וקליפורניה ורוד איילנד יצטרפו אליהם בשנת 2020 (ורמונט תקבל גם מנדט אישי החל משנת 2020, אך ללא עונש על אי ציות). אז אם אתם באחת מאותן מדינות ובוחרים לעבור ללא כיסוי בשנת 2020, דעו כי יהיה עליכם לזכות בפטור מהעונש (הפרטים לגבי אלה משתנים לפי מדינה) או לשלם קנס בעת הגשתכם החזר מס ממלכתי 2020.
שאר ה- ACA נשאר בתוקף
מלבד ביטול קנס המנדט האישי (ועיכוב כמה מיסים של ACA, כולל מס Cadillac), ה- ACA עדיין בתוקף לחלוטין, כולל סובסידיות הפרמיה, הפחתת חלוקת העלויות (aka, סובסידיות של חלוקת עלויות) ), הרחבת Medicaid, המנדט של המעסיק, הגנות על אנשים עם מצבים קיימים, יתרונות בריאותיים חיוניים, כללי יחס אובדן רפואי וכו '.
סובסידיות לחלוקת עלויות ממשיכות להיות זמינות לשנת 2020, למרות העובדה שהממשלה הפדרלית הפסיקה להחזיר את המבטחים בגין עלות זו בסוף 2017. מבטחים ברוב המדינות שילבו את העלות של מתן סבסוד חלוקת עלויות בפרמיות שהם גובים. ברוב המקרים העלות נוספה רק לשיעורי תכנית הכסף, מה שמביא לסבסוד פרמיה גדול יותר לכל מי שמקבל סובסידיות פרמיה.
פרמיות ממוצעות לרוב שטוחות לשנת 2020, אך פרמיות מידוד ממוצעות יורדות ברוב המדינות
שלא כמו 2017 ו- 2018, כאשר דמי הביטוח הבריאותיים בשוק פרטיים גדלו משמעותית, הפרמיות הממוצעות עלו בפחות מ -3% בפריסה ארצית לשנת 2019, והן למעשה שטוחות לשנת 2020.
אולם הפרמיות הממוצעות עבור תכנית המדידה (תוכנית הכסף השנייה בעלות הנמוכה ביותר בכל אזור) יורדות ב -4% לשנת 2020 ב -38 המדינות המשתמשות ב- HealthCare.gov.
ההפחתה הכוללת הממוצעת של פרמיות המבחן נובעת משילוב של מבטחים חדשים שנכנסים (או נכנסים מחדש) לשווקים בודדים במדינות רבות, וכן מהוזלת מחירים של חלק מהמבטחים הקיימים.
כמו שקורה תמיד כשמדובר בביטוח בריאות אינדיבידואלי, ישנן שינויים משמעותיים בין מדינה אחת לאחרת, ואפילו מאזור אחד למשנהו בתוך אותה מדינה. אך באופן כללי, פרמיות הייחוס יורדות ואילו הפרמיות הממוצעות הכוללות (עבור תוכניות קיימות; אי ספירת מצטרפים חדשים לשוק) נותרה שטוחה.
מכיוון שסובסידיות פרמיה מבוססות על עלות תכנית המבחן. וכאשר פרמיות מידוד יורדות - כשכל הגורמים האחרים נותרים סובסידיות פרמיה ללא שינוי גם כן. כך שנרשמים שמקבלים סובסידיות פרמיה בשנת 2019 עשויים לגלות שסכומי הסבסוד שלהם נמוכים יותר בשנת 2020. תלוי במה שמשתנה עלות הסבסוד לפני התוכנית שלהם, זה עלול לגרום לפרמיה גבוהה יותר לאחר הסבסוד בשנת 2020 אם הם בוחרים בכך לשמור על התוכנית הקיימת שלהם. הנרשמים צריכים תמיד לעשות קניות בזהירות במהלך ההרשמה הפתוחה, וזה נכון במיוחד בשנים בהן פרמיות הביצועים הממוצעות יורדות.
שינויים שיושמו לשנת 2018 ממשיכים להחיל
באפריל 2017, HHS סיים את כלל ייצוב השוק, שיישם כמה שינויים שחלים על אנשים שקונים כיסוי שוק בודד, בבורסה או מחוץ לבורסה. שינויים אלה ממשיכים לחול בשנת 2020:
- ברוב המדינות, ההרשמה הפתוחה נמשכת כעת קצת יותר משישה שבועות, והיא נמשכת בין ה -1 בנובמבר ל -15 בדצמבר, כאשר כל התוכניות יחולו ב -1 בינואר בשנה הקרובה. לבורסות ממלכתיות שיש להן פלטפורמות הרשמה משלהן (יש 13 כאלה) יש אפשרות להאריך את ההרשמה הפתוחה, וחלקן עשו זאת לתקופת ההרשמה לקופות חולים 2020.
- אם הפוליסה שלך בוטלה בגין אי תשלום הפרמיות בשנת 2019 ואתה מתכנן להירשם מחדש לאותו מבטח (או מבטח אחר בבעלות אותה חברת אם) במהלך ההרשמה הפתוחה, רשאי המבטח לדרוש ממך לשלם את הפרמיות שנגרמו לך לפני ביצוע הכיסוי החדש שלך. באופן כללי, זה אמור להיות רק חודש של חובות פרמיות שחייבו בעבר, מכיוון שפרמיות אינן נגבות לאחר סיום התוכנית.
- טווח הערכים האקטוארי המותר לכל רמת כיסוי מתכתית בשוק הקבוצות האישיות והקטנות הורחב החל משנת 2018. תוכניות ברונזה יכולות להיות בטווח -4 / + 5, ואילו תוכניות כסף, זהב ופלטינה יכולות להיות בעלות -4 / טווח +2. לתכניות ארד יש ערך אקטוארי של כ 60 אחוז, כסף כ 70%, זהב כ 80% ו פלטינה כ 90%. אך הם יכולים להשתנות בהתאם לטווחי המינימום המותרים, שהורחבו נכון לשנת 2018. המשמעות היא כי בהשוואה לשנת 2017 ושנים קודמות, כעת יכול להיות שונות יותר מתכנית אחת לאחרת ברמת מתכת נתונה, כך שאנשים ו עסקים קטנים צריכים להשוות בקפידה בין האפשרויות השונות הקיימות.
שינויים בתועלת ובכיסוי בשוק הקבוצות הפרטניות והקבוצות הקטנות חלים על שנת 2020 בדיוק כמו בשנים האחרונות, עם התאמות של השתתפות עצמית ומגבלות מחוץ לכיס, יחד עם רשתות ספקים ורשימות תרופות מכוסות. וישנן חברות ביטוח חדשות המציעות תוכניות בבורסות במדינות רבות לשנת 2020. כל המהפך השנתי הזה גורם לחשיבות רבה במיוחד עבור הנרשמים להשוות באופן פעיל תוכניות זמינות במהלך ההרשמה הפתוחה ולבחור בתכנית המציעה את התמורה הטובה ביותר, במקום לבחור אוטומטי. -הִתחַדְשׁוּת.
זמינות מוגברת של תוכניות לטווח קצר
בשנת 2018 ביצע ממשל טראמפ שינויים בכללים החלים על תוכניות בריאות לטווח קצר (STLDI). השינויים הופכים את התוכניות לזמינות יותר כתחליף לביטוח בריאות השוק הרגיל התואם ACA. אבל הקונים צריכים להיזהר: המחירים הזולים יותר שחלים על תוכניות לטווח קצר הם תוצאה של כיסוי פחות חזק - אתה מקבל את מה שאתה משלם עבורו.
מכיוון שהחוקים הפדרליים החדשים משמשים כסטנדרטים מינימליים ומדינות רשויות להטיל כללים מחמירים יותר, הכללים משתנים כעת במידה ניכרת ממדינה למדינה אחרת. יש 11 מדינות בהן כלל לא קיימות תוכניות לטווח קצר ומדינות רבות אחרות בהן קיימות תוכניות לטווח קצר, אך עליהן לעמוד בכללים מחמירים יותר מאלו שהטיל ממשל טראמפ.
קבוצה גדולה, מדיקר ומדיקייד
מרבית הדיונים על רפורמת הבריאות בשנים האחרונות התמקדו בשוק הפרטני, בשוק הקבוצות הקטנות והתרחבות Medicaid תחת ה- ACA (המהווה כ -15 מיליון איש, אך עדיין רק חלק קטן מכלל אוכלוסיית Medicaid) . עבור אנשים שמקבלים את הביטוח שלהם ממעסיקים גדולים, מדיקר או מדיקייד (יחד, זה רוב האוכלוסייה), השינויים לשנת 2020 יהיו בדרך כלל אותו סוג של שינויים שקורים בכל שנה.
דרישות העבודה של Medicaid קיבלו תאוצה במדינות בהנהגת ה- GOP, אך הן תלויות בעיקר לאחר ששופט פדרלי ביטל אותן בשלוש מדינות - מדינות אחרות צופות לראות כיצד מתנהלות הערעורים באותם מקרים.
איידהו מרחיבה את Medicaid החל מינואר 2020, מה שהופך כ- 91,000 אנשים זכאים לאחרונה לכיסוי (יותר מ- 42,000 כבר נרשמו בסוף נובמבר 2019).
ההרשמה הפתוחה ל- Medicare Advantage ו- Medicare Part D התקיימה בין התאריכים 15 באוקטובר ל -7 בדצמבר, כאשר כל השינויים יחולו ב -1 בינואר 2020 (זהו אותו לוח זמנים שנעשה בו שימוש במשך מספר שנים). התוכניות הנוכחיות ישתנו במידה מסוימת לשנת 2020, כפי שקורה בכל שנה, ולכן חשוב שנרשמים ייקחו זמן בהרשמה הפתוחה כדי להשוות בין האפשרויות הזמינות השונות ולבחור את האפשרות שתענה בצורה הטובה ביותר על צרכיהם בשנה הקרובה.
וכעת ישנה תקופת הרשמה פתוחה ל- Medicare Advantage מ -1 בינואר עד 31. במרץ. זו הפכה לזמינה החל משנת 2019, והחליפה את תקופת ביטול הרישום של Medicare Advantage ואיפשרה לנרשמים ל- Medicare Advantage לעבור לתוכנית אחרת של Medicare Advantage, או לעבור ל מדיקר מקורי.