מדוע דמי הביטוח לבריאות עולים

תוֹכֶן

• סיבות להגדלת פרמיות הבריאות
• כיצד נקבעים פרמיות
• החישוב
• מה אתה מקבל מפרמיית ביטוח הבריאות שלך
• הורדת עלות דמי ביטוח הבריאות שלך
• מילה מ- Wellwell

יתכן והבחנת בעלייה של דמי ביטוח הבריאות שלך משנה לשנה. עליות שכיחות, אך כדאי לזמן לבדוק אם ישנן אפשרויות שתוכלו לשמור בכסף רב יותר מכספכם.

סיבות להגדלת פרמיות הבריאות

דמי ביטוח הבריאות עולים עם האינפלציה, אך הם גם עולים באופן קבוע מתוך פרופורציה לאינפלציה. זאת בשל מספר גורמים.

טכנולוגיה חדשה, מתוחכמת ויקרה מסייעת באבחון וטיפול במצבים בריאותיים, בעוד שתרופות מיוחדות יכולות להאריך חיים ממחלות כמו סרטן. המחיר הגבוה של אפשרויות האבחון והטיפול הללו מעלה את עלות ביטוח הבריאות לכולם ואנשים חיים זמן רב יותר, אפילו עם מחלות שבעבר נחשבו קטלניות, מה שאומר שאנשים עם מחלות רפואיות צורכים יותר דולרים בתחום הבריאות.

כיצד נקבעים פרמיות

מדי שנה, המבטחים מחשבים את עלות התשלום עבור שירותי בריאות עבור חייהם המכוסים, כמו גם את עלויות התפעול שלהם. אפילו גופים ללא כוונת רווח משלמים למנהלים ולעובדים שלהם, ומשכורות אלה הן חלק מעלויות התפעול שלהם. הפרמיה שלך היא ההכנסה שמביאים מבטחי הבריאות בכדי לכסות את כל העלויות הללו.

החישוב

מבטח הבריאות שלך מחשב את עלות התשלום עבור שירותי הבריאות על ידי פיתוח פרופילים של צרכניהם ואז מגלה כמה יעלה כל סוג מטופל מוגדר. לדוגמה, פרופיל אחד עשוי להיות עבור ילדים גברים בגילאי 2 עד 6. המבטח לקבוע מספר ממוצע של ביקורי רופאים שכל ילד יצטרך, כמה חיסונים הוא יזדקק, כמה פעמים הוא ייפול ויזדקק לתפרים וכו '.

פרופיל אחר יכול להיות לנשים בגילאי 50 עד 55. אישה ממוצעת בקבוצת גיל זו תזדקק לבדיקה, ממוגרפיה, אולי קולונוסקופיה או סריקת עצם. היא תזדקק לבדיקת דם לסוכרת או כולסטרול. גם אם היא בריאה למדי, ייתכן שתצטרך ליטול תרופה מרשם אחת או יותר, אולי סטטין כדי למנוע בעיות לב.

המבטח יקבע גם את מספר הניתוחים, הבדיקות הרפואיות, התאונות והצרכים הרפואיים האפשריים האחרים עבור כל אחת מקבוצות המטופלים המוגדרות בו.

באמצעות פרופילים אלה, כפול מספר החולים שהם מצפים לבטח עבור כל פרופיל, יכול המבטח לאמוד מה יהיו עלויותיו. לסכום יתווספו סכומים נוספים עבור הוצאות ורווח. ואז הם יעשו את המתמטיקה כדי למצוא עלות ממוצעת לחולה או למשפחה. זו תהיה הפרמיה השנתית שלך.

כל אדם ומשפחה שמשתתפים ישלמו סכום פרמיה זהה, ללא קשר לבריאות הפרט או המשפחה.

מה אתה מקבל מפרמיית ביטוח הבריאות שלך

אם אתה מועסק, אתה והמעסיק שלך עשויים לחלוק את עלות הפרמיה שלך. אם אין לך מעסיק שיעזור לך בתשלום הפרמיות שלך, העלות כולה תהיה שלך. אתה עשוי להפיק יותר מביטוח הבריאות שלך מהסכום שאתה משלם, אבל זה תלוי בבריאות שלך.

• אם אתה בריא, סביר להניח שעלות הפרימיום שלך תהיה הרבה יותר ממה שזה יעלה לך בפועל לקבל שירותי בריאות במהלך שנה. ייתכן שתשלם אלפי דולרים ותזדקק לביקור אחד אצל הרופא או מרשם אחד. אתה מוציא את הכסף על הפרמיות מכיוון שאינך רוצה להסתכן באחריות החיוב בגין אירועים בריאותיים בלתי צפויים, כמו תאונה קשה או מחלה.
• אם אתה קצת יותר מבוגר, מומלצות בדיקות מיון בכל שנה, ואולי תצא בערך אפילו. הפרמיות של כמה אלפי הדולרים שלך עשויות להיות קרובות לעלות בפועל אם תשלם מכיסך עבור הבדיקות והביקורים אצל הרופא. ובכל זאת, אתה מוציא את הכסף על הפרמיות מכיוון שאתה לא רוצה להסתכן בהוצאות גדולות אם אתה מאובחן כחולה כרונית או נפגע בתאונה.
• אם אתה חולה, אז דמי הביטוח שלך עשויים להיות מציאה אמיתית. עם מחלה כרונית כמו סוכרת, אי ספיקת לב וסרטן, עלות הטיפול בפועל שלך, אם שילמת מכיסך, עשויה להיות מאות אלפי דולרים.
• אם אתה מעל גיל 65 ואתה מקבל Medicare, כיסוי הטיפול שלך יהיה ממש. תקבל את הטיפול שתזדקק לו על סמך העובדה שעברת את גיל הפרישה. לרוב, תשלם לקרן זו לאורך כל קריירת העבודה שלך. אבל אם יש לך מחלה כרונית או שאובחנת עם מחלה מתישה כלשהי, ההחזר על ההשקעה לכל החיים יהיה עצום.

הורדת עלות דמי ביטוח הבריאות שלך

כאשר אתה בריא למדי או שיש לך גישה ליותר מתכנית אחת דרך המעסיק שלך, תוכל לקבל שליטה מסוימת על עלות הביטוח שלך, כולל המחיר שאתה משלם עבור פרמיות, השתתפות עצמית ומשלמים משותפים.

כמה טיפים לחיסכון בכסף בפרמיות הבריאות:

• בכל שנה במהלך תקופת ההרשמה לביטוח הבריאות לשנה הבאה, או כשאתה מחליף עבודה או כיסוי ביטוחי, קח קצת זמן לעשות את החישובים בפועל כדי לבחור את התוכנית הטובה ביותר עבורך. , ביטוח משותף והשתתפות עצמית כדי לראות אם תחסוך כסף בתכנית עם פרמיות גבוהות או נמוכות יותר, משתתפים בשיתוף פעולה, ביטוח משותף או השתתפות עצמית.
• שימו לב לתמריצים, הנחות ותוכניות בריאות. רבים ממבטחי הבריאות מציעים הנחות לאנשים שאינם מעשנים, מתאמנים באופן קבוע או שומרים על משקל תקין.
• קח בחשבון ביטוח טיפול קטסטרופלי בעל השתתפות עצמית גבוהה. לרוב תוכניות אלה כוללות פרמיות נמוכות יותר ועשויות לעבוד היטב עבור אנשים בריאים ברובם.
• שקול להשתמש בחשבון חיסכון בריאותי, בו המעסיק שלך שם סכום כסף מסוים עבור הוצאות הבריאות שלך. סוג זה של חשבון יכול להיות דרך נוחה להפוך את הוצאות הבריאות שלך לניכוי מס.
• גם אם אתה מועסק, ההכנסה שלך עשויה להיות נמוכה מספיק בכדי לזכות אותך בכיסוי ממשלתי. גלה האם אתה זכאי לתוכנית סובסידיות בריאות ממלכתית כמו Medicaid או אחרות.

גלה אם אתה זכאי מבחינה רפואית

מילה מ- Wellwell

ביטוח, כולל ביטוח בריאות, הוא משהו שרוב האנשים משלמים עליו ומקווים שלא ישתמש בו לעולם. עם זאת ביטוח הבריאות שלך עשוי לשלם עבור בדיקות הסינון והמניעה שלך. אם אתה צעיר ובריא, יתכן שלא תזדקק או תהיה זכאי לטיפול מונע רב או להקרנה, ואם אתה מבוגר, הביטוח שלך עשוי לכסות באופן אוטומטי בדיקות מיון לאבחון.

כאשר דמי הבריאות עולים בעלויות, ייתכן שתחליט לחסוך כסף על ידי תשלום עבור תוכנית עלות נמוכה יותר אם אינך צופה לקבל הרבה שירותי בריאות לאורך כל השנה. עם זאת, אין שום דרך לחזות את העתיד, כך שיהיה עליכם לקבל את ההחלטות לגבי התוכנית הנכונה ונקודת מחיר הפרמיה ואז לבחון מחדש את הצרכים שלכם כשיגיע הזמן לשלם עבור הכיסוי שוב.