תוֹכֶן
- כיצד לשלם עבור ניתוח - גם אם חברת הביטוח שלך לא תעשה זאת
- הפחית את עלויות הניתוח ככל האפשר
- שאלות חשובות שיש לשאול לפני מימון ניתוח
- הלוואות מחיסכון לפנסיה לצורך ניתוח
- האם עליכם להשתמש בביצת הקן שלכם לניתוחים?
- שימוש בהון הביתי שלך כדי לשלם בעצמך ניתוח
- הלוואות לא מובטחות להוצאות ניתוח
- תוכניות תשלום בגין ניתוח
- הפחת את עלות הניתוח על ידי ניתוח או טיפול בינלאומי
- כרטיסי אשראי עשויים להיות אופציה למימון הניתוח שלך
- שינוי ביטוח או אפילו משרה עשוי לחסוך לך אלפי דולרים
אמנם ניתוח בתשלום עצמי אינו אידיאלי, אך ייתכן שזו אפשרות אטרקטיבית יותר מחיים ללא ניתוח, מה שאולי אומר לחיות בכאב או במצב לא בריא. כמו כן, גם אם יש לך ביטוח, ייתכן שתצטרך לבחון אפשרויות של תשלום עצמי, מכיוון שרוב הביטוחים משלמים רק חלק מהחשבון, ומשאירים אותך לשלם את השאר.
כיצד לשלם עבור ניתוח - גם אם חברת הביטוח שלך לא תעשה זאת
אם מיצית את האפשרויות שלך בביטוח הבריאות שלך וב- Medicare (אם זו אפשרות), ייתכן שהגיע הזמן להתחיל לחקור שיטות מימון חלופיות. זכור כי כל אפשרויות המימון מחייבות את הכספים להחזר, בניגוד לביטוח הדואג לרוב השטר.
ודא שהעלויות שאתה מממן כוללות את כל ההוצאות הצפויות, כולל חשבון המנתח, עלות הסוויטה הכירורגית, הוצאות הרדמה, טיפול בבית חולים לפני ואחרי הניתוח, מעבדות, תרופות, צילומי רנטגן וכל בדיקה שהוזמנה על ידי את הרופא והביקורים הנדרשים לפני הניתוח ואחריו.
בנוסף, הקפד לקבוע מה יהיו התשלומים שלך לאחר הניתוח לפני ביצוע ההליך. אינך רוצה לקבל התעוררות גסה כאשר החשבון הראשון שלך מגיע ושיעור הריבית או התשלום שלך גבוה משמעותית ממה שציפית. יהיה עליך לתכנן גם את כל המצבים, כמו סיבוכים, העלולים להעלות את העלות הכוללת של הטיפול שלך באופן משמעותי.
לעמוד בפיתוי להתעלם משיחות ממחלקת האיסוף בבית החולים. אנשים אלה יכולים לעבוד איתך, לעזור לך בהקמת תוכנית תשלום, ובכוחם להפחית את הסכום הכולל שאתה חייב. תחשוב על האנשים האלה כחבר הכי טוב החדש שלך, אליו תתייחס יפה יותר ממה שאי פעם התייחסת לאף אחד בכל חייך. בֶּאֱמֶת. ברצינות. אם אתה משלם עבור ניתוח מהכיס, זה האדם שאתה מבקש לאפשר לך לשלם את אותו השיעור עליו ניהלו חברות ביטוח עבור אותו הליך. זוהי בקשה סבירה ולעתים קרובות היא מכובדת, במיוחד אם משא ומתן מראש. קבל את ההסכם הזה בכתב.
אם אתה זקוק לניתוח יקר במיוחד, כמו השתלת איברים, ולא לניתוח סטנדרטי יותר, זה יהיה מאתגר עוד יותר.
אפשרויות לתשלום עבור ניתוחים יקריםהפחית את עלויות הניתוח ככל האפשר
לפני שתנסה להבין כיצד לשלם ללא ביטוח, נסה לקבוע כיצד תוכל להוזיל בצורה הטובה ביותר את עלות הניתוח שלך עוד לפני שתעבור את ההליך. ראשית, בררו היכן ההליך יעלה לכם הכי פחות כסף. פירוש הדבר שכל מי שמספק טיפול, החל מההרדמה ועד המנתח, בית החולים ובית המרקחת צריכים להיות ברשת אם יש לך ביטוח. יהיה לך שיעור טוב יותר, גם אם חברת הביטוח שלך לא מרימה את הכרטיסייה.
לאחר מכן, משא ומתן על שיעור טוב יותר. זו אירוניה מרה שמשלמים במזומן משלמים שיעור גבוה יותר מאשר אנשים עם ביטוח, למרות שהביטוח ניהל משא ומתן עם הספק לשיעור טוב יותר. התקשר למנתח, למרכז הניתוחים, לספק הרדמה ולכל אדם אחר שמספק את הטיפול והסבר שתשלם מכיסך כדי שתרצה לקבל את המחיר הטוב ביותר שהם מציעים לחברות הביטוח. אם אתה נעים, מתמיד ומסביר את מצבך, אתה עלול להיות המום מכמה החשבון הפוטנציאלי יכול להשתנות.
שאל שאלות של כל מי שאתה מדבר איתו על הפחתת העמלות. במקרים מסוימים שימוש במרכז ניתוח במקום בית חולים יכול לגרום לחסכון של אלפי דולרים. האנשים שעובדים בחיוב יהיו האנשים שהכי סביר שיידעו לחסוך לך כסף, והם גם יידעו על תוכניות לאנשים עם קשיים כלכליים.
שאלות חשובות שיש לשאול לפני מימון ניתוח
- כמה זמן תצטרך להחזיר את ההלוואה?
- מה יהיו התשלומים על החוב?
- האם תצליח לנהל את התשלומים או שתתקשה לשלם את החשבונות שלך בזמן?
- האם תשלמו את כרטיסי האשראי שלכם לנצח מכיוון שלא תוכלו לבצע תשלום גדול מהמינימום?
- מה תעשה אם עלות הניתוח גבוהה מהערכת המנתח שלך?
- האם תועבר לפשיטת רגל אם לזלזל בעלות, ולכן בתשלומים?
- האם אתה יכול להרשות לעצמך תרופות מרשם שאתה זקוק לאחר הניתוח אם אתה משלם את חשבון כרטיס האשראי שלך?
- האם לא תוכל לחסוך לצרכים העתידיים שלך אם אתה משלם עבור הניתוח שלך?
הלוואות מחיסכון לפנסיה לצורך ניתוח
תוכנית 401k או 403b שלך לפנסיה עשויה לאפשר לך לקחת הלוואה כנגד הכספים שכבר חסכת ללא קנס. תוכניות אלה נבדלות ממעביד למעסיק, אך רובן יאפשרו לך למשוך 50% מהיתרה המוקנית שלך - עד 50,000 $ - עבור הוצאות בריאות.
משך הזמן המותר להחזר משתנה, אך אם אתה עוזב את מקום עבודתך לפני שתחזיר את הכסף יכולים להיות קנסות מס משמעותיים. תאבד את הריבית שהיית מרוויח על הכסף שאתה מושך, אך לא תשלם ריבית על ההלוואה כפי שהיית עושה בהלוואות מסורתיות.
אם יש לך רוט IRA, ייתכן שתוכל לגשת לכספים כדי לשלם עבור הניתוח שלך. בדרך כלל IRA של רוט אינו מנוהל על ידי מעסיקים, אלא על ידי משקיעים בודדים, לכן ייתכן שתצטרך לבצע מחקר משלך. התחל להתקשר למספר שירות הלקוחות עבור הקרן שלך ולברר לגבי הוצאת כסף מ- IRA לפני גיל הפרישה.
האם עליכם להשתמש בביצת הקן שלכם לניתוחים?
אם הניתוח נחוץ, כדאי מאוד שקע ביצת הקן שלך ישלם עבור הניתוח בחיסכון שלך. אמנם לבזבז את חיסכון בחיים שלך במשהו כמו ניתוח אינו אידיאלי, אך אם הניתוח ישפר את איכות חייך, ייתכן שמדובר בכסף שהושקע היטב.
תלוי באשראי ובהכנסה שלך, ייתכן שתרצה ללוות את הכסף ממקור חיצוני ולשמור על החסכונות שלך נגישים בקלות. אמנם הלוואה תביא לחיוב ריבית, אך ייתכן שיהיה שווה את הכסף הנוסף ששולם בריבית כדי לשמור על ביטחונם של ביצת קן או קרן חירום, במיוחד אם יתכן שתזדקק לכסף במהלך השיקום שלך אם אינך יכול לעבוד.
פרטי המצב שלך יעזרו לך לקבוע אם עדיף לך להוציא כסף מחסכונות או לבצע תשלומים על הלוואה שנלקחה לניתוח.
שימוש בהון הביתי שלך כדי לשלם בעצמך ניתוח
הלוואות הון עצמי מושאלות כנגד ערך ביתך הגדול יותר מיתרת המשכנתא. לדוגמה, אם הבית שלך שווה כרגע 100,000 $, אך אתה חייב רק 70,000 $ לבנק, ייתכן שתוכל ללוות כנגד 30,000 $ ההון.
בדרך כלל קל יותר להשיג הלוואה מסוג זה מאשר הלוואה לא מאובטחת מכיוון שהבית הוא הביטחונות שלך. הלוואה מסוג זה מספקת גם הפסקת מס מכיוון שהריבית ניתנת לניכוי מס כמו משכנתא רגילה.
זכור שאם אינך מצליח לבצע את התשלומים בהלוואת הון עצמי, ההשלכות עלולות להיות קשות. אי החזר ההלוואה עלול לגרום לעיקול ופינוי מביתך.
הלוואות לא מובטחות להוצאות ניתוח
הלוואה ללא אבטחה היא בדיוק איך שזה נשמע: הלוואה שאינה מובטחת בנכס שבבעלותך. זוהי הלוואה המבוססת על האשראי וההכנסה שלך ואינה משתמשת בביטחונות להבטחת ההלוואה. כרטיסי אשראי הם סוג אחד של הלוואה ללא אבטחה, אך ישנם סוגים אחרים הזמינים.
הבנק או חברת ההלוואות יקבעו כמה תוכלו ללוות ובאיזה שיעור, כמו גם את תנאי ההחזר. קשה יותר לקבל הלוואה מסוג זה מאשר הלוואת הון ביתית ובדרך כלל יש לה ריבית גבוהה יותר. המנתח שלך עשוי להיות קשור לתוכנית הלוואות, אך הקפד להשוות שיעורי ריבית עם מקורות אחרים אם אתה זכאי להלוואות מסוג זה.
שימו לב מקרוב לריבית והשוו אותה לאפשרויות האחרות שלכם. אם יש לכם כרטיס אשראי המציע תעריף נמוך מאוד, כרטיס האשראי עשוי להיות למעשה אפשרות אטרקטיבית יותר.
תוכניות תשלום בגין ניתוח
כמה מנתחים ובתי חולים מציעים תוכניות תשלום עבור שירותיהם. תכניות תשלום מוצעות לרוב כאשר הניתוח משולם באופן שגרתי על ידי המטופל במקום חברת ביטוח. כריתת רחם מכוסה כמעט באופן כללי על ידי ביטוח, כך שמנתחים המתמחים בכריתת רחם עשויים שלא להציע תוכנית תשלום; לעומת זאת, ניתוחים פלסטיים כמעט ולא משולמים על ידי ביטוח, כך שהמנתח יהיה סביר יותר לדעת על אפשרויות תשלום עצמי.
במקרים מסוימים, תוכניות תשלום הן הסכם רשמי שתשלם תשלומים חודשיים על מנת לשלם עבור הוצאות הניתוח שלך. במקרים אחרים, תוכנית התשלומים הינה הלוואה, אך בית החולים או המנתח מעורבים בהסדרים הכספיים.
בתי חולים מסוימים עשויים להציע תוכנית תשלום עבור שירותיהם, אך התוכנית היא תוכנית תשלום מראש חודשית שתסתיים עד לניתוח.
במקרה של ניתוח לא מתוכנן או ניתוח חירום כאשר ההליך מתבצע בחולה לא מבוטח, בתי החולים הם בעלי מוטיבציה גבוהה להקים תוכנית תשלום עם מטופלים מוכנים. תשלומים חודשיים, גם אם הם אינם גדולים, אטרקטיביים יותר עבור מחלקת החיובים מאשר ללא תשלומים וזה עשוי למנוע מהחוב להופיע בדוח האשראי שלך כחשבון שלילי.
הפחת את עלות הניתוח על ידי ניתוח או טיפול בינלאומי
המכונה תיירות מרפא או כירורגיה בינלאומית, קיימת מגמה לאחרונה בניתוחים לחפש שירותי בריאות מחוץ לארצות הברית. ניתוח במדינות אחרות כמעט תמיד פחות יקר ובמקומות מסוימים העלות נמוכה משמעותית. באזורים מסוימים העלויות נמוכות ב -75% ממה שיעלה ההליך מבית.
מנתחים מחוץ לארה"ב החלו לחפש באופן פעיל מטופלים שמוכנים לנסוע לצורך הניתוח שהם זקוקים לו, ולקדם את עצמם באמצעות אתרים ופרסום אחר. בחלק מהמקרים, הכירורגים המדוברים הוכשרו במתקנים אמריקאיים מצטיינים, ובעלי הכשרה זהה, או טובה יותר, מכפי שמנתחים המתרגלים בארצות הברית.
אין להקל ראש בניתוחים בינלאומיים ויש לחקור אותם היטב. בנוסף לאישורי המנתח, אותם יש לאמת, יש לחקור גם את המתקן בו היית מחלים. בעוד שהמנתח חשוב מאוד לתוצאה הסופית של הניתוח, יש להתמודד עם חלק ההחלמה של ההליך על ידי צוות מאומן היטב.
חובה כי המנתח יהיה מיומן ביותר, אך האדם הדואג לך במהלך ההתאוששות שלך חשוב באותה מידה. הם חייבים להיות מסוגלים לזהות כל סימני אזהרה או סיבוכים שעלולים להתרחש וליידע את המנתח שלך. זכור, המנתח שלך מיומן בדיוק כמו אנשי הצוות המטפלים בך בהיעדרו.
חברות ביטוח מסוימות אפילו משלמות עבור תיירות רפואית עבור הליכים הכרחיים, מכיוון שהעלות שלהן נמוכה באופן דרמטי מהרגיל. יהיה עליך לדון בכך עם נציגי חברת הביטוח שלך כדי לקבל מידע נוסף.
מה כדאי לדעת על תיירות רפואיתכרטיסי אשראי עשויים להיות אופציה למימון הניתוח שלך
עם שיעורי הריבית הגבוהים שכרטיסי האשראי גובים, אפשרות זו אינה בדרך כלל אטרקטיבית, אלא אפשרות מוצא אחרון. בחלק מכרטיסי האשראי גובים ריבית של עד 22%, סכום מדהים כאשר לווים את הסכומים הגדולים הדרושים לניתוח. בחלק מהמקרים, שיעור הריבית נמוך משמעותית מזה, ומספק אפשרות אטרקטיבית הרבה יותר לתשלום עבור ניתוח. הצהרת כרטיס האשראי שלך תציין בבירור את הריבית השנתית שלך, אך יתכן שניתן יהיה להוריד את השיעור, תלוי בחברה.
אם מיצית את האפשרויות שלך ועליך להשתמש בכרטיסי אשראי, עליך לקבוע מה יהיו התשלומים שלך לאחר שתשלם עבור הניתוח.
אם יש לך מספר כרטיסים, הקפד להשתמש בכרטיס בעל הריבית הנמוכה ביותר ואל תהסס להעביר את היתרה אם כרטיס אחר מציע שיעור אטרקטיבי יותר. חברות כרטיסים רבות יציעו העברות ביתרות בריבית נמוכה כדי להרוויח את העסק שלך, ואז יעלו את התעריפים לרמות נורמליות לאחר שישה חודשים. אם יש לך מספר כרטיסים, ייתכן שתוכל לשמור על ריבית למינימום על ידי העברת היתרה כאשר ההזדמנות מתרחשת.
שינוי ביטוח או אפילו משרה עשוי לחסוך לך אלפי דולרים
אם לביטוח הנוכחי שלך לא נכלל בגין הניתוח שלך, אך תוכנית ביטוח אחרת תשלם עבור ההליך, כדאי לך לשקול לשנות תכניות ביטוח. עבור אנשים רבים זה אומר להחליף מקום עבודה, אך ייתכן שלא תצטרך לנקוט בצעד הדרסטי ההוא. אם אתה נשוי והביטוח שלך לא ישלם עבור הניתוח, אך רצונו של בעלך, אתה עשוי לחסוך אלפי דולרים על ידי מעבר לביטוח של בן / בת הזוג.
חברות רבות ממתינות עד ינואר בכדי לבצע שינויים בפוליסת הביטוח שלהן, אך אחרות עשויות לבצע שינויים בחלק אחר של השנה. הקפד לברר לגבי כל השינויים הקרובים. יתכן שתגלה שכאשר הפוליסה החדשה מתחילה, הכיסוי שלך השתנה או עבר לספק ביטוח חדש. במצבים אלה כדאי לבדוק מה מספקת החברה או המדיניות החדשה. יתכן שתגלה שאתה צריך לתזמן את הניתוח שלך לפני השינוי על מנת לחסוך כסף, או שאתה יכול לחכות לחכות, בהתאם לשינויים בכיסוי וסכום ההעתקה.
מילה מ- Wellwell
ניתוח הוא יקר, אך ישנן דרכים לאפשר ניתוח ללא ביטוח או בעזרת מינימום ביטוח. תכנון מסוים יכול לחולל הבדל עצום בגודל החשבון שלך, ואפילו תשלומים קטנים מדי חודש יכולים למנוע מהחיובים הרפואיים שלך להרוס לך את האשראי.