תוֹכֶן
- סקירה כללית
- דע את כללי מס הכנסה אודות FSA
- קבע כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות בשנה הבאה
- בצע את המתמטיקה כדי לקבוע את ה- FSA לצדך
- מניעת אובדן כספי ה- FSA שלך לצד כסף בשנה הבאה
סקירה כללית
בכל שנה, כאשר אתה קובע איזו תוכנית ביטוח בריאות מתאימה לך בתקופת ההרשמה הפתוחה שלך, המעסיק שלך עשוי גם לאפשר לך להקים חשבון הוצאות גמיש. על מנת לעשות זאת בהצלחה, תרצה להבין כיצד למקסם את השימוש בחשבון הוצאות גמיש (FSA).
מקסום החיסכון שלך באמצעות FSA לא צריך להיות קשה. להלן מספר צעדים שיעזרו לך לקבוע מה יהיה ההפרשה המדויקת ביותר משכר המשכורת שלך:
- דע את כללי מס הכנסה לגבי FSA
- קבע כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות לשנה הבאה (FSA)
- בצע את המתמטיקה כדי לקבוע את ה- FSA לצדך
- שלב אחרון - מניעת אובדן כספכם בשנה הבאה
(הערה: אל תבלבל חשבון הוצאה גמיש (FSA) עם חשבון חיסכון בריאות (HSA). הכללים והשימוש שונים.
דע את כללי מס הכנסה אודות FSA
בין שאר כללי מס הכנסה (IRS), יש לדעת שתי נקודות עיקריות על FSA:
- תקבע סכום כולל של כסף שאתה מצפה להוציא במהלך שנה קלנדרית על הוצאות הכיס המזכות (ראה הבא). סכום זה יחולק במספר המשכורות שתקבל בשנה וסכום זה יהיה הופחת, ואז הכנס לחשבון FSA שלך.יש מעסיקים שמבצעים תרומות ל- FSA לעובדים, ובמקרה זה הסכום שנלקח מתלוש המשכורת שלך יופחת בסכום שמעבידך תורם.
מכיוון שהכסף שנוכה מתלוש המשכורת שלך יוצא לפני שתשלם מיסים, תחסוך את סכום הכסף שהמסים שלך היו עולים לך. הסכום שתחסוך תלוי במדרגת המס שלכם ובניכויים האחרים שלכם. דוגמה: אם אתה נמצא במדרגת המס של 25% ואתה מכניס 1000 דולר ל- FSA שלך, ייתכן שאתה חוסך 250 דולר מיסים. - כל עוד אתה מוציא רק את הכסף הזה על הוצאות מתאימות, לעולם לא תשלם עליו מיסים. לא תהיה לך הזדמנות להוציא את זה על שום הוצאה אחרת, עם זאת ...
- אם אתה לא מוציא את כל הכסף שהופקד ל- FSA שלך לפני סוף השנה בה הופקד, אתה תפסיד את הכסף הזה. אתה לא יכול להעביר את זה משנה לשנה.
לכן, בידיעה שזה יכול להיות חוסך כסף גדול כל עוד אתה מנצל את כל הכסף בחשבון, תרצה לאמוד בזהירות רבה את הסכום שיש להפריש ב- FSA שלך. אתה רוצה להפקיד כמה שיותר כסף כדי לקבל את הפסקת המס הגדולה ביותר, אבל אתה רוצה להיות בטוח שאתה לא מפקיד אגורה אחת נוספת כדי לא להפסיד כסף בסוף השנה.
קבע כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות בשנה הבאה
בדיוק כפי שערכת את עלויות הבריאות שלך לקביעת האפשרות הטובה ביותר שלך לביטוח בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה, תרצה להבין את הניחוש הטוב ביותר שלך לגבי הוצאות הרפואה הכיסיות שלך (והוצאות זכאות אחרות) בשנה הבאה. כלולים ברשימה זו את כל ההוצאות הבריאותיות והרפואיות שהמבטח שלך אינו מכסה, כגון ראייה, שיניים, סוללות למכשירי שמיעה ועשרות נוספות.
מס הכנסה מנהל רשימת הוצאות כשירות לבריאות ורפואה אשר עשויות להשתנות משנה לשנה. לידיעתך, ה- FSA מאפשרים גם פיצויים עבור הוצאות שאינן רפואיות נוספות.
הכי טוב שאפשר, ערוך רשימה של מה יכולות להיות הוצאות אלה. פיתח תרחיש עבורך ועבור משפחתך שיהפוך למערכת הבסיס שתעבוד איתו. כלול סכומים כגון מספר הפגישות עם רופא שכל בן משפחה עשוי להיות בממוצע בשנה קלנדרית, כפול השכר המשותף לכל אחד. האם מישהו מבני משפחתך מרכיב משקפיים או אנשי קשר? ראה את עלויות הכיס שלך עבורם. האם אתם משלמים מכיסכם עבור כיסוי שיניים? מה עם אמצעי מניעה? כלול גם את העלויות האלה ברשימה שלך.
הערה: חל שינוי בכללים החל משנת המס 2011 - מרבית התרופות ללא מרשם אינן נחשבות עוד כהוצאות כשירות אלא אם כן יש לך מרשם להן. לכן, אתה לא צריך לספור אותם כאשר אתה קובע כמה תחסוך ב- FSA שלך.
בצע את המתמטיקה כדי לקבוע את ה- FSA לצדך
כעת, כשיש לכם את ההערכה הטובה ביותר לגבי העלות הכוללת של הוצאות ההסמכה לשנה, תוכלו להשתמש בה כדי לעשות מתמטיקה בשני כיוונים, אחד שמרני ואחד שצריך להיות קרוב יותר למה שאתם מוציאים בפועל:
- הגישה השמרנית יותר היא להיות בטוחים שתפרישו פחות ממה שאתם חושבים שתוציאו כדי לא להפסיד כסף בסוף השנה. אם אתה מוציא יותר ממה שהפרשת, זה פשוט אומר ששילמת מס על ההוצאה הנוספת הזו כי זה לא נכלל ב- FSA שהופרש. אם זו הגישה שאתה רוצה לנקוט, הכפל את הערכת ההערכה שלך ב- 80% או 90% כדי להגיע לסכום המוקצה של FSA שתדווח למעסיק שלך.
- גישה מסוכנת יותר היא לדווח על כל הסכום המוערך למעסיק שלך, גם אם אינך בטוח אם תוציא את כל זה. זה יאפשר לך את יתרון המס הגדול ביותר.
כשאתה מתקרב לסוף השנה, ואם לא הוצאת את כל הכסף בחשבונך, יש כמה אסטרטגיות שיעזרו לך להוציא אותו כדי שלא יוחלט.
גם אם לא תוציאו את כל זה, ההפסקה על המס בגין הסכום שלא הוצאתם עשויה כנראה להשלים את ההבדל. בדוגמה שלעיל חסכת 250 $ על המסים שלך. כל עוד אתה מוציא יותר מסטטוס ההנחה שלך פחות 250 דולר אלה, תקבל הטבה מה- FSA שלך.
בשני המקרים, לאחר שהגעת למספר שלך, המעסיק שלך יחלק את הסכום הכולל של ה- FSA שתספק במספר המשכורות שתקבל בשנה אחת. זה הסכום שינוכה מכל משכורת - וזה הסכום שגם עליו לא תצטרך לשלם מיסים יותר.
מניעת אובדן כספי ה- FSA שלך לצד כסף בשנה הבאה
יש שלב אחרון וחשוב למקסם את השימוש בחשבון ההוצאות הגמיש שלך:
רשום לעצמך הערת לוח שנה לבדיקת השימוש שלך ב- FSA עד אמצע אוקטובר בשנה הבאה. הביקורת שלך תאמר לך אילו צעדים עליך לנקוט אם נגמר לך הכסף, או אם אתה מסתכן בהפסד חלק מהכסף שהקצית.
אם לא יהיה לך מספיק כסף לשלם עבור הפגישות הנותרות שלך, מרשמי התרופות ואחרים, קבע אילו הוצאות תוכל לדחות לשנה הבאה. הקפד לכלול אותם בהערכה שלך לשנה הבאה, כאשר אתה קובע את ההתאמות שאתה רוצה לבצע ב- FSA שלך.
אם אתה מגלה שיש לך כסף שנשאר, אז קבע את הפגישות שאתה ביצעת בהערכה שלך, אך לא ביצעת. לדוגמה, יתכן שהוספתם פגישות ראייה לבני משפחה שטרם היו אצל רופא העיניים. או שאולי הרופא שלך המליץ על בדיקת סינון שתוכל להשתלב בה לפני סוף השנה. כאן תמצאו כמה אסטרטגיות להוצאת כל כסף שאינו מנוצל מ- FSA אם עדיין לא הוצאתם אותו.
וכן, אתה יכול להוציא את הכסף גם על הוצאות בריאות שלא כללת ברשימה המקורית שלך ולהגיש אותם להחזר. לדוגמה, אתה עלול להיתקל בבעיה רפואית שלא היית יכול לצפות לה בעת שהנחת את הערכתך. למס הכנסה לא אכפת מהן ההוצאות הללו, כל עוד הן כלולות ברשימת ההוצאות המזכות.
לסיום, סימן מאמר זה לשנה הבאה! אתה תעשה את המתמטיקה מחדש, וזה כלי טוב לעזור לך להעריך במדויק.