תוֹכֶן
דמי כיס יכולים להיות מדאיגים, במיוחד אם אתם מאובחנים כחולים במחלה קשה או סובלים ממצב רפואי כרוני. עלויות כאלה יכולות להסיט את המיקוד מהשגת טיפול רפואי הולם. למרבה הצער, ישנם אנשים רבים, מבוטחים ולא מבוטחים, אשר יוותרו על הטיפול הרפואי הדרוש שאינם יכולים להרשות לעצמם. מנתוני סקר הבריאות של חברת Gallup-West בשנת 2019 נמצא כי אחד מכל ארבעה אנשים מדלג על טיפולים רפואיים עקב עלות ו -45% מהאנשים חוששים מפשיטת רגל אם היו נתקלים במשבר בריאותי.ככל שמדיקר מתואר כמחיר סביר, זה עדיין יכול להיות יקר. השתתפות עצמית שנתית, פרמיות חודשיות, ביטוח מטבעות והעתקות העתקה מסתכמות. למרבה המזל, ל- Medicare יש מגבלות מחוץ לכיס בהוצאות מסוימות, גם אם זה לא הרבה כמו שאתה מקווה.
תוכניות יתרון של Medicare
אתה יכול לבחור להירשם ל- Medicare המקורי (חלק א 'וחלק ב'), המנוהל על ידי הממשלה הפדרלית, או יתרון של Medicare (חלק ג '), המנוהל על ידי חברות ביטוח פרטיות עם דרישות רגולטוריות שנקבעו על ידי הממשלה הפדרלית. כל מה שמכסה Medicare המקורי מכוסה גם על ידי Medicare Advantage, אם כי Medicare Advantage עשוי גם להוסיף הטבות נוספות עבור שירותים שמדיקייר מקורי לא מכסה.
אם תבחר להירשם לתוכנית Medicare Advantage, אתה יכול לשלם פרמיה חודשית עבור תוכנית זו, אך אתה עדיין תהיה מסוגל לשלם פרמיות של חלק ב 'לממשלה, 144.60 $ ל 491.60 $ בשנת 2020 בהתבסס על ההכנסה שלך. סכומי סכום הפירעון וההשתתפות העצמית נקבעו על ידי תוכנית הבריאות שלך. אתה יכול להודות לחוק הטיפול במחיר סביר על כך שדרוש תוכניות בריאות פרטיות, כולל תכניות Medicare Advantage, כדי לקבוע מגבלות על הכיס של ההוצאות מדי שנה. זה מונע מחברות ביטוח להרוויח את בריאותך.
המרכזים לשירותי Medicare ושירותי Medicaid מגדירים מגבלת כיס מקסימאלית (MOOP) לטיפול בהתאם לסוג תוכנית Medicare Advantage שיש לך. גבולות אלה אינם שרירותיים. הם משקפים את האחוזון ה -95 של ההוצאות החזויות בכיס על שירותי Medicare על ידי הנהנים בכל שנת נתונה.
- עבור תוכניות ארגון תחזוקת בריאות (קופות חולים), MOOP מוגדר ל -6,700 דולר לכל טיפול שתקבל ברשת. אין הגבלה על הוצאות מחוץ לרשת.
- עבור תוכניות ארגון ספקים מועדפים (PPO), MOOP מוגדר ל -6,700 דולר לטיפול ברשת ו -10,000 דולר עבור טיפול ברשת ומחוצה לה בשילוב.
- עבור תוכניות תשלום עבור שירות פרטי (PFFS), ה- MOOP המשולב הוא 6,700 דולר.
לכל מבטח יש אפשרות להפחית מרצון את אותה מגבלה כדי להפחית את הנטל הכספי על הנהנים שלהם. זו יכולה להיות טקטיקה למשוך יותר אנשים להירשם לתוכניות שלהם.
לא כל הוצאות הכיס כלולות ב- MOOP. MOOP כולל רק שירותים המכוסים על ידי Medicare המקורי. פירוש הדבר כי אין לקחת בחשבון הטבות משלימות המוצעות על ידי תוכניות מסוימות של Medicare Advantage. כמו כן, כל כסף שהוצא בכיסו על תרופות מרשם מטופל בנפרד ולא יחשב לקראת MOOP של התוכנית.
תוכניות מרשם חלק ד '
על פי המרכזים לשירותי Medicare ושירותי Medicaid, Medicare Part D הוציא 159.4 מיליארד דולר ו- Medicare Part B הוציא 30.4 מיליארד דולר על תרופות מרשם בשנת 2017. בשנת 2018, ההוצאות על תרופות מרשם גדלו ב -2.5% לעומת השנה הקודמת, ל -335 מיליארד דולר. עם עלויות התרופות עולות מהר יותר מהאינפלציה, הנהנים מ- Medicare מבקשים לצמצם את הוצאות הכיס שלהם.
בין אם אתה נמצא בתוכנית תרופות מרשם עצמאית של Medicare Part D או בתוכנית Medicare Advantage הכוללת כיסוי חלק D, המכונה גם תוכנית MAPD, יש מגבלות על הוצאות שאתה צריך להבין:
- מגבלת כיסוי ראשונית: זה הסכום שתוציא לפני שתגיע לפער הכיסוי ("חור הסופגניות") בכיסוי התרופות המרשם שלך. זה כולל את הסכום שאתה מוציא על השתתפות העצמית, ביטוח המטבעות וההעתקים, כמו גם את כמות Medicare משלמת עבור התרופות שלך. לשנת 2020 סכום זה נקבע על 4,020 דולר. לאחר שתגיע למגבלת הכיסוי הראשוני, תשלם 25% עבור כל אחת מהתרופות המרשם שלך, גם אם שילמת הרבה פחות עד לאותה נקודה.
- סף נכון מחוץ לכיס (TrOOP): הסכום שאתה מוציא לפני שאתה יוצא מפער הכיסוי נקבע ל -2,300 דולר בשנת 2020. זה כולל כל ביטוח מטבעות והעתקים שתשלם עבור שם מותג או תרופות גנריות, כל הנחות של יצרני שם מותג, כל סובסידיות של תרופות המותג, או כל תשלום. עבור התרופות שלך המיוצרות על ידי תוכניות סיוע לאיידס, שירות הבריאות ההודי או תוכנית סיוע פרמצבטית ממלכתית (SPAP). בניגוד למגבלת הכיסוי הראשונית, היא אינה כוללת את הסכום שמשלמת Medicare עבור התרופות שלך. מגבלת הכיסוי הראשונית ומגבלת פער הכיסוי יחד מסתכמים ב- TrOOP, שהם 6,350 $ לשנת 2020. לאחר שתגיעו ל- TrOOP, אתה זכאי לכיסוי קטסטרופלי כאשר העלויות שלך יורדות ל -3.60 $ לתרופות גנריות ו- 8.95 $ לתרופות שם מותג.
לא כל התרופות ייחשבו למגבלות הכיס הללו. יש לרשום כל תרופה בתכנית הנוסח של התוכנית שלך, ואם לא, יש לאשר אותן על ידי התוכנית בקביעת הכיסוי. איפה אתה מקבל את התרופות שלך חשוב גם. לא ניתן היה לרכוש את התרופות שלך ממדינה זרה. יותר מכך, יש לרכוש אותם באחד מבתי המרקחת ברשת של תוכנית ה- Medicare שלך, או שתהיה סיבה שאושרה על ידי המדיניות שלך להשתמש בבית מרקחת מחוץ לרשת.
מדיקר מקורי
רוב הנהנים מקבלים פרמיות של חלק א 'בחינם. במקרה זה, הם או בן / בת הזוג שילמו למערכת עם 10 שנים ויותר (40 או יותר רבעים) בהעסקת מס רפואי. מי שלא שילם מיסים מספיקים ישלם פרמיות יקרות של 252 דולר לחודש בשנת 2020 עבור אלה שעבדו 30 עד 39 רבעונים ו 458 $ עבור אלה שעבדו פחות מ -30 רבעים. אשפוז יעלה 1,408 דולר לכל תקופת גמלה בת 60 יום ו -352 דולר מדי יום בימים 61 עד 90, אם כי מקווה שאיש אינו זקוק לאשפוז כל כך הרבה זמן. שהות שיקום במוסד סיעודי מיומן מכוסה ללא תשלום במשך 20 הימים הראשונים, אך עלותם היא 176 דולר ליום לשהייה של עד 100 יום. לאחר מכן, כל העלויות הן באחריות המוטב.
לכיסוי חלק ב 'השתתפות עצמית שנתית של 198 דולר בשנת 2020 ופרמיות חודשיות הנעות בין 144.60 $ ל 491.60 $ תלוי בהכנסה שלך. אם הרופא שלך מקבל את המשימה, כלומר הם מסכימים לתוכנית דמי הרפואה השנתית של Medicare, רוב בדיקות הסקר המונעות יהיו בחינם עבורך. Medicare מכסה 80% מהעלויות אחרת, ומשאיר אותך לשלם ביטוח מטבע חלק ב 'של 20%.
למרבה הצער, ל- Medicare המקורי אין מכסה על הוצאות מחוץ לכיס. זה לא אומר שאין דרך לחסוך. אתה יכול לנצל את תוכנית ההשלמה של Medicare, המכונה גם תוכנית Medigap, שיכולה לשלם חלק מהעלויות האלה עבורך. במקרים רבים, הפרמיות החודשיות של תוכנית מדיגאפ יהיו נמוכות בהרבה מסך ההשתתפות העצמית, ביטוח המטבע וההעתקים שתשלמו במהלך השנה. יתכן שאתה זכאי גם לאחת מארבע תוכניות חיסכון של Medicare. אם אתה עומד בקריטריוני הכנסה ונכס, ייתכן שלא תצטרך לשלם עבור פרמיות חלק א 'וביטוח מטבע חלק ב', הפניות חוזרות, השתתפות עצמית ופרמיות.
מילה מ- Wellwell
שירותי הבריאות הם יקרים, ומדיקר איננו יוצא מן הכלל. המרכזים לשירותי Medicare ושירותי Medicaid שואפים להפחית את הנטל של העלויות הללו על ידי קביעת גבולות מחוץ לתכניות תרופות מרשם Medicare Advantage ו- Medicare Part D. מגבלת ההוצאות שלך תיקבע על פי סוג התוכנית שתבחר, אז בחר בחוכמה.