תוֹכֶן
- סקירה כללית
- נקודות בידול
- איך משווים תוכניות
- דרישת רופא
- דרישת הפניה
- אישור מראש
- טיפול מחוץ לרשת
- חלוקת עלויות
- הגשת תביעות
- איך הרופא שלך מקבל תשלום
- מדיקר ומדיקייד
- מה הכי טוב?
סקירה כללית
- קופת חולים = ארגון תחזוקת בריאות: קופות החולים דורשות הפניות של ספקי טיפול ראשוני (PCP) ולא ישלמו עבור טיפול שהתקבל מחוץ לרשת, למעט במקרי חירום. אך הם נוטים לקבל פרמיות חודשיות נמוכות יותר מאשר תוכניות המציעות הטבות דומות, אך מגיעות עם פחות מגבלות רשת. קופות חולים המוצעות על ידי מעסיקים לרוב מחייבות דרישות חלוקת עלויות נמוכות יותר (כלומר השתתפות עצמית נמוכה יותר, הפניות ממוצעות ומקסימום כיס) מאשר אפשרויות PPO המוצעות על ידי אותו מעסיק, אף שלקופות החולים שנמכרות בשוק הביטוח האישי לעיתים קרובות יש מחוץ לשירותים. עלויות כיס גבוהות לא פחות מ- PPOs הזמינים.
- PPO = ארגון ספקים מועדפים: PPOs קיבלו את השם הזה מכיוון שיש להם רשת ספקיםלְהַעֲדִיף שאתה משתמש בהם, אך הם עדיין ישלמו עבור טיפול מחוץ לרשת. בהתחשב בכך שהם פחות מגבילים מרוב סוגי התוכניות האחרות, הם נוטים לקבל פרמיות חודשיות גבוהות יותר ולעיתים דורשים חלוקת עלויות גבוהה יותר. קופות חולים איבדו חלק מהפופולריות שלהן בשנים האחרונות, מכיוון שקופות החולים מצמצמות את גודלן של רשתות הספקים שלהן ועוברות יותר ויותר לקופות חולים וקופות חולים במטרה לשלוט בעלויות. קופות חולים הן עדיין הסוג הנפוץ ביותר של תוכנית בריאות הממומנת על ידי המעסיק. אך במדינות מסוימות, הנפקות הנפקות נעלמו כליל בשוק הביטוח האישי (ביטוח פרטני הוא מהסוג שאתה קונה בעצמך - כולל דרך חילופי המדינה שלך, בניגוד לקבל ממעסיק).
- EPO = ארגון ספקים בלעדי: EPOs קיבלו את השם הזה כי יש להם רשת ספקים שהם משתמשים בהםבאופן בלעדי. עליכם להיצמד לספקים ברשימה זו, אחרת EPO לא ישלם. עם זאת, EPO בדרך כלל לא יגרום לך לקבל הפניה מרופא ראשוני בכדי לבקר אצל מומחה. חשוב על EPO שדומה ל- PPO אך ללא כיסוי לטיפול מחוץ לרשת.
- קופה = נקודת שירות: תוכניות קופה דומות לקופות החולים אך פחות מגבילות מכיוון שמותר לך, בנסיבות מסוימות, לקבל טיפול מחוץ לרשת כפי שהיית עושה עם קופת חולים. כמו קופות החולים, תוכניות קופה רבות דורשות שתקבל הפניה ל- PCP עבור לכולם אכפת אם זה מחוץ לרשת.
לצורך התייחסות, תוכניות טיפול שאינן מנוהלות נקראות תוכניות שיפוי. אלה תוכניות בריאות שאין להן רשתות ספקים, ופשוט מחזירות חלק מהחיובים בגין כל שירות רפואי מכוסה. תוכניות שיפוי (המכונות גם תוכניות קונבנציונאליות) נפלו מכלל טובות בעשורים האחרונים והן נדירות מאוד (פחות מאחוז אחד מהעובדים בארה"ב עם ביטוח בריאות בחסות מעביד היו תוכניות שיפוי בשנת 2019). תוכניות שיפוי לשיניים הן עדיין נפוץ למדי, אך כמעט כל התוכניות הרפואיות העיקריות המסחריות משתמשות בטיפול מנוהל.
תכניות שיפוי קבוע רפואיות נחשבות להטבות חריגות מכוח חוק הטיפול המשתלם, ואינן כפופות לתקנותיו; כיסוי במסגרת תוכנית שיפוי קבועה אינו נחשב לכיסוי חיוני מינימלי.
שים לב כי ראשי תיבות אחרים המשמשים לעתים קרובות, HSA, אינם מתייחסים לסוג של טיפול מנוהל. HSA מייצג חשבון חיסכון בבריאות, ותוכניות המוסמכות ל- HSA יכולות להיות קופות חולים, קופות חולים, תכניות קופות חולים או קופות. תוכניות מוסמכות HSA חייבות לעמוד בדרישות ספציפיות לתכנון תכניות שנקבעו על ידי מס הכנסה, אך הן אינן מוגבלות מבחינת סוג הטיפול המנוהל שהן משתמשות בו.
על מנת לבחור את הסוג הטוב ביותר של תוכנית הבריאות למצבך, עליך להבין את שש הדרכים החשובות שתוכניות הבריאות יכולות להיות שונות ואיך כל אחת מהן תשפיע עליך. לאחר מכן, עליכם ללמוד כיצד קופות החולים, קופות החולים, הקופות והקופות מתכננות כל עבודה, במונחים של שש נקודות ההשוואה הללו.
נקודות בידול
שש הדרכים הבסיסיות בהן קופות החולים, ה- PPO, ה- EPO ותוכניות הקופה נבדלות הן:
- בין אם אתה נדרש לרופא ראשוני (PCP) ובין אם לאו
- בין אם נדרשת הפניה לפגישה עם מומחה או קבלת שירותים אחרים ובין אם לא
- בין אם עליכם לקבל אישור מראש לשירותי בריאות ובין אם לאו
- בין אם תוכנית הבריאות תשלם עבור הטיפול שתקבל מחוץ לרשת הספקים שלה ובין אם לא
- כמה אתה אחראי לשיתוף עלויות כשאתה משתמש בביטוח הבריאות שלך
- בין אם עליכם להגיש תביעות ביטוח ולעשות ניירת
במסגרת קטגוריות אלה, קיימות מגמות כלליות הנוטות לחול על קופות החולים, קופות החולים וכו ', אשר מוסברות בהרחבה בהמשך. אבל אין כללים קשים ומהירים, והקווים בין הסוגים השונים של תכניות טיפול מנוהלות יכולים להיטשטש לא מעט.
איך משווים תוכניות
תקנות ביטוח הבריאות משתנות ממדינה למדינה ולפעמים תוכנית לא תיצמד נוקשה לתכנון תוכנית טיפוסי. השתמש בטבלה זו כמדריך כללי, אך קרא את האותיות הקטנות בסיכום ההטבות והכיסוי עבור כל תוכנית שאתה שוקל לפני ההרשמה. כך תדעו בוודאות למה כל תוכנית תצפה מכם, ולמה אתם יכולים לצפות ממנה.
| דורש PCP | דורש הפניות | נדרש אישור מראש | משלם לטיפול מחוץ לרשת | חלוקת עלויות | האם אתה צריך להגיש ניירת תביעה? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| קופת חולים | כן | כן | במידת הצורך, PCP עושה זאת למען המטופל. | לא | בדרך כלל נמוך יותר | לא |
| קופה | כן | כן | לא בדרך כלל. אם נדרש, סביר להניח ש- PCP עושה זאת. לטיפול מחוץ לרשת עשויים להיות כללים שונים. | כן, אך דורש הפניית PCP. | בדרך כלל נמוך יותר ברשת, גבוה יותר מחוץ לרשת. | רק לתביעות מחוץ לרשת. |
| EPO | לא | בדרך כלל לא | כן | לא | בדרך כלל נמוך יותר | לא |
| PPO | לא | לא | כן | כן | בדרך כלל גבוה יותר, במיוחד לטיפול מחוץ לרשת. | רק לתביעות מחוץ לרשת. |
דרישת רופא
סוגים מסוימים של ביטוח בריאות מחייבים אותך לרופא ראשוני. בתכניות בריאות אלה, תפקיד ה- PCP חשוב כל כך שהתוכנית תקצה לך PCP אם לא תבחר במהירות אחד מרשימת התוכנית. תוכניות קופות החולים והקופות דורשות PCP.
בתוכניות אלה, ה- PCP הוא הרופא הראשי שלך שמתאם גם את כל שירותי הבריאות האחרים שלך. לדוגמה, ה- PCP שלך מתאם שירותים שאתה זקוק להם כמו פיזיותרפיה או חמצן ביתי. הוא או היא גם מרכזים את הטיפול שאתה מקבל ממומחים.
PPOs אינם דורשים ממך PCP. ברוב המקרים, EPOs גם אינם דורשים PCP, אך ישנם כאלה (הנה דוגמה ל- EPO המוצעת על ידי Cigna בקולורדו, אשר דורשת PCP והפניות מה- PCP לשירותים מיוחדים).
מכיוון ש- PCP שלך מחליט אם אתה צריך לפנות למומחה או לקבל סוג ספציפי של שירותי בריאות או בדיקה, בתוכניות אלה ה- PCP שלך משמש כשומר סף השולט בגישה שלך לשירותי בריאות מיוחדים.
בתוכניות ללא דרישת PCP, גישה לשירותי המומחיות עשויה להיות פחות טרחה, אך יש לך יותר אחריות לתאם את הטיפול שלך. תוכניות EPO ו- PPO בדרך כלל אינן דורשות PCP, אך כאמור לעיל, ישנם יוצאים מן הכלל.
דרישת הפניה
באופן כללי, תוכניות בריאות הדורשות ממך PCP מחייבות אותך גם לקבל הפניה מה- PCP לפני שתפנה למומחה או שתקבל כל סוג אחר של שירותי בריאות שאינם חירום. דרישת הפניה היא דרכה של חברת ביטוח הבריאות לשמור על עלויות על ידי לוודא שאתה באמת צריך לראות את אותו מומחה או לקבל את השירות או הבדיקה היקרים.
החסרונות לדרישה זו כוללים עיכובים בפגישה עם מומחה ואפשרות שלא להסכים עם ה- PCP שלך בשאלה אם אתה צריך לראות מומחה או לא. בנוסף, למטופל עשויים להיות עלויות נוספות עקב הפיקוח הנדרש לביקור PCP וכן לביקור המומחה.
היתרונות לדרישה כוללים הבטחה שאתה הולך לסוג הנכון של מומחה ומומחה של הטיפול שלך. אם יש לך הרבה מומחים, ה- PCP שלך מודע למה שכל מומחה עושה בשבילך ומוודא שהטיפולים הספציפיים למומחיות אינם מתנגשים זה עם זה.
למרות שזה אופייני לתוכניות של קופות החולים וה- POS יש דרישות הפניה, כמה תוכניות טיפול מנוהלות שדרשו באופן מסורתי הפניות ל- PCP עברו למודל "גישה פתוחה" המאפשר לחברים לראות מומחים ברשת התוכנית ללא הפניה. ראינו לעיל, כמה תכניות EPO דורשות הפניות, למרות שזה לא הנורמה עבור סוג זה של תכניות. כך שלמרות שישנן הכללות לגבי תוכניות טיפול מנוהלות, אין תחליף לקריאת האותיות הקטנות בתוכנית שלך או בתוכניות שאתה שוקל.
אישור מראש
משמעות דרישת אישור מראש או אישור מראש היא שחברת ביטוח הבריאות דורשת ממך לקבל אישור לשירותי בריאות מסוימים לפני שתורשה לקבל טיפול זה. אם לא תקבל אישור מראש, תוכנית הבריאות יכולה לסרב לשלם עבור השירות.
תוכניות בריאות מפקחות עלויות על ידי כך שאתה מוודא שאתה באמת זקוק לשירותים שאתה מקבל. בתוכניות שדורשות ממך PCP, הרופא הזה אחראי בעיקר לוודא שאתה באמת זקוק לשירותים שאתה מקבל. תוכניות שאינן דורשות PCP (כולל מרבית ה- EPO ותוכניות ה- PPO) משתמשות באישור מראש כמנגנון להשגת אותה מטרה: תוכנית הבריאות משלמת רק עבור טיפול הכרחי מבחינה רפואית.
התוכניות שונות באשר לסוגי השירותים שיש לאשר מראש אך כמעט באופן אוניברסלי מחייבים אישור מראש של קבלות וניתוחים שאינם חירום. רבים דורשים גם אישור מראש לדברים כמו סריקות MRI או CT, תרופות מרשם יקרות וציוד רפואי כגון חמצן ביתי ומיטות אשפוז.
אם יש לך ספק, התקשר לחברת הביטוח שלך לפני שתקבע הליך רפואי, כדי לראות אם יש צורך באישור מראש.
אישור מראש מתרחש לפעמים במהירות ויהיה לך את האישור עוד לפני שאתה עוזב את משרד הרופא. לעתים קרובות יותר, זה לוקח כמה ימים. במקרים מסוימים זה יכול לקחת שבועות.
טיפול מחוץ לרשת
קופות חולים, קופות חולים, קופות חולים ותוכניות קופות כולן כוללות רשתות ספקים. רשת זו כוללת רופאים, בתי חולים, מעבדות וספקים אחרים שיש להם חוזה עם תוכנית הבריאות או שבמקרים מסוימים מועסקים על ידי תוכנית הבריאות. התוכניות שונות בשאלה האם יהיה לך כיסוי לשירותי בריאות מספקים שאינם ברשת שלהם.
אם אתה פונה לרופא מחוץ לרשת או מבצע את בדיקת הדם שלך במעבדה מחוץ לרשת, כמה תוכניות בריאות לא ישלמו. אתה תקוע לשלם את כל החשבון עבור הטיפול שקיבלת מחוץ לרשת. היוצא מן הכלל לכך הוא טיפול חירום. תכניות טיפול מנוהל יכסו טיפול חירום שהתקבל בחדר מיון מחוץ לרשת כל עוד תוכנית הבריאות מסכימה כי הטיפול היה הכרחי באמת והווה מקרה חירום (שים לב שספקי החירום מחוץ לרשת עדיין יכולים לחייב אותך על ההבדל בין מה שהם גובים לבין מה המבטח שלך משלם, וזה יכול להשאיר אותך על הקרס תמורת סכום כסף משמעותי).
בתוכניות אחרות, המבטח ישלם עבור טיפול מחוץ לרשת. עם זאת, תצטרך לשלם השתתפות עצמית גבוהה יותר ו / או אחוז גדול יותר מהעלות ממה שהיית משלם אם היית מקבל את אותה טיפול ברשת.
ללא קשר לתכנון התוכנית, ספקים מחוץ לרשת אינם מחויבים לחוזים כלשהם עם חברת ביטוח הבריאות שלך. גם אם ביטוח ה- POS או ה- PPO שלך משלם חלק מהעלות, הספק הרפואי יכול לחייב אותך בגין ההפרש בין החיובים הרגילים שלהם לבין מה שהביטוח שלך משלם. אם כן, אתה אחראי לשלם את זה. זה נקרא חיוב יתרה. יותר ממחצית המדינות חוקקו חקיקה כדי להגן על הצרכנים מפני חיוב איזון במצבי חירום ובמצבים שבהם המטופל מקבל ללא ידיעה ספק מספק מחוץ לרשת כשהוא במתקן ברשת. אבל אתה רוצה כדי לוודא שאתה מבין את כללי המדינה שלך והאם הם חלים על תוכנית הבריאות שלך.
חלוקת עלויות
חלוקת עלויות כרוכה בתשלום עבור חלק מהוצאות הבריאות שלך - אתה חולק את עלות הטיפול שלך עם חברת ביטוח הבריאות שלך. השתתפות עצמית, השתתפות עצמית וביטוח מטבע הם כל סוגי חלוקת העלויות.
תוכניות הבריאות שונות באיזה סוג וכמה חלוקת עלויות הן דורשות. מבחינה היסטורית, לתוכניות בריאות עם כללי רשת מגבילים יותר היו דרישות חלוקת עלויות נמוכות יותר, בעוד שתוכניות בריאות עם כללי רשת מותרים יותר חייבו את החברים לקחת חלק גדול יותר מהשטר באמצעות השתתפות עצמית גבוהה יותר, ביטוח מטבעות או תשלום חוזר.
אבל זה השתנה ככל שעובר הזמן. בשנות ה -80 וה -90 היה מקובל לראות קופות חולים ללא השתתפות עצמית כלל. כיום נפוצות תכניות קופות החולים עם 1,000 דולר + השתתפות עצמית (בשוק הפרטי קופות החולים הפכו לתוכניות השולטות בתחומים רבים, והן מוצעות לעיתים קרובות עם השתתפות עצמית של 5,000 דולר ומעלה).
בתוכניות שמשלמות חלק מהעלויות שלך, כאשר אתה רואה ספקים מחוץ לרשת, בדרך כלל חיובי הכיס שלך יהיו גבוהים לא מעט (בדרך כלל כפולים) מכפי שהייתם רואים רופאים ברשת. כך לדוגמא, אם לתוכנית שלך יש השתתפות עצמית בסך 1,000 דולר, ייתכן שיהיה בה השתתפות עצמית בסך 2,000 דולר לטיפול מחוץ לרשת.
המגבלה העליונה של מה שתצטרך לשלם בעלויות דמי כיס (כולל ביטוח מטבע) תהיה ככל הנראה גבוהה יותר כאשר אתה יוצא מחוץ לרשת התוכנית שלך. חשוב גם להבין שחלק מתוכניות ה- PPO וה- POS עברו למכסה בלתי מוגבלת על עלויות כיס כאשר חברים מבקשים טיפול מחוץ לרשת. זה יכול להיות יקר מאוד עבור צרכנים שאינם מודעים לכך. כי מכסת התוכנית על עלויות כיס (כנדרש על ידי ACA) חלה רק ברשת ספקי התוכנית.
הגשת תביעות
אם אתה מקבל טיפול מחוץ לרשת, אתה בדרך כלל אחראי על הגשת ניירת התביעה לחברת הביטוח שלך. אם אתה נשאר ברשת, הרופא, בית החולים, המעבדה או ספק אחר בדרך כלל יגישו את כל התביעות הדרושות.
בתוכניות שאינן מכסות טיפול מחוץ לרשת, בדרך כלל אין שום סיבה להגיש תביעה לטיפול מחוץ לרשת - אלא אם כן היה מצב חירום מכיוון שהמבטח שלך לא ישיב לך את הסכום עלויות.
עם זאת, חשוב לעקוב אחר מה ששילמת, מכיוון שאולי תוכל לנכות את הוצאותיך הרפואיות בדוח המס שלך. שוחח עם מומחה מס או רואה חשבון לקבלת מידע נוסף. לחלופין, אם יש לך HSA, תוכל להחזיר לעצמך (בזמן השירות, או בכל עתיד בעתיד) בכספי טרום מס מה- HSA שלך, בהנחה שאתה לא מנכה את הוצאות הרפואה שלך בדוח המס שלך (אתה יכול לא לעשות את שניהם; זה יהיה טבילה כפולה).
איך הרופא שלך מקבל תשלום
הבנת האופן שבו הרופא שלך מקבל תשלום יכולה להתריע בפניך על מצבים שבהם מומלצים יותר שירותים מהנדרש, או מצבים שבהם ייתכן שתצטרך לדחוף לטיפול רב יותר ממה שמוצע.
בקופת חולים, הרופא הוא בדרך כלל עובד בקופת החולים או מקבל שכר בשיטה הנקראתכיתוב. משמעות הכותרת היא כי לרופא ניתן סכום מסוים של כסף בכל חודש עבור כל אחד מחברי קופת החולים שהוא מחויב לטפל בהם. הרופא מקבל את אותו סכום כסף עבור כל חבר בין אם אותו חבר זקוק לשירותים באותו חודש ובין אם לאו.
למרות שמערכות תשלום מוגבלות מרתיעות הזמנת בדיקות וטיפולים שאינם הכרחיים, הבעיה עם כניעה היא שאין הרבה תמריץ להזמין נחוץ גם אלה. למעשה, בפרקטיקה הרווחית ביותר יהיו הרבה מטופלים אך לא יספקו שירותים לאף אחד מהם.
בסופו של דבר, התמריצים למתן טיפול הכרחי בקופת חולים הם רצון ישר להעניק טיפול טוב בחולים, ירידה בעלויות ארוכות הטווח על ידי שמירה על בריאות קופות החולים, דירוג איכותי ושביעות רצון לקוחות ואיום של תביעה בגין רשלנות.
ב- EPO ו- PPO משלמים לרופאים בדרך כלל בכל פעם שהם נותנים שירות. ככל שהם רואים יותר חולים ביום, הם מרוויחים יותר כסף. יתרה מכך, ככל שרופא עושה יותר דברים במהלך כל ביקור, או ככל שמבקש קבלת החלטות רפואיות מורכבות יותר, כך הרופא משולם יותר עבור אותו ביקור. סוג זה של הסדר תשלומים נקרא בתשלום עבור שירות.
החיסרון של הסדר תשלום בתשלום עבור שירות הוא בכך שהוא נותן תמריץ כלכלי לרופא לספק טיפול רב יותר ממה שיידרש. ככל שאתה דורש יותר ביקורי מעקב, כך הרופא מרוויח יותר כסף.כמו כן, מכיוון שהרופא משולם יותר עבור ביקורים מורכבים, אין זה מפתיע שלמטופלים יש הרבה בדיקות דם, צילומי רנטגן ורשימה ארוכה של בעיות כרוניות.
מכיוון שאנשים עשויים לקבל טיפול רב יותר מהנדרש, הסדרי תשלום עבור שירות עלולים לגרום להעלאת עלויות הבריאות ולפרמיות גבוהות יותר של ביטוח הבריאות.
מדיקר ומדיקייד
כ -34% מאוכלוסיית ארה"ב רשומה למדיקייד או למדיקר. אלה תוכניות בריאות ממשלתיות. באופן מסורתי הממשלה (פדרלית עבור Medicare; פדרלית ומדינה עבור Medicaid) פשוט שילמה לספקי שירותי בריאות ישירות כאשר הנרשמים קיבלו טיפול.
אך בעשורים האחרונים חל מעבר לטיפול מנוהל במדיקייד ובמדיקאר. יותר משני שלישים מכל הנהנים מ- Medicaid מקבלים את מרבית או את כל הטיפול בארגוני טיפול מנוהלים חוזים (המדינה חוזה עם תכנית בריאות אחת או יותר; הנרשמים עשויים לקבל כך תעודת זהות של Blue Cross Shield, בניגוד לתעודת זהות תעודת זהות מתכנית מדינת מדיקייד). ונכון לאמצע שנת 2020, כ -40% מהנהנים מ- Medicare היו בתוכניות טיפול מנוהל (כמעט לחלוטין Medicare Advantage, אך גם כמה תוכניות עלות Medicare).
מה הכי טוב?
זה תלוי כמה נוח לך עם מגבלות וכמה אתה מוכן לשלם. ככל שתוכנית בריאות מגבילה יותר את חופש הבחירה שלך, למשל, על ידי אי תשלום עבור טיפול מחוץ לרשת או על ידי דרישה לקבל הפנייה מהרופא שלך לפני שאתה פונה למומחה, כך היא תעלה בדרך כלל בפרמיות ו בשיתוף עלויות. ככל שהתכנית מאפשרת יותר חופש בחירה, כך אתה צפוי לשלם עבור חופש זה.
התפקיד שלך הוא למצוא את האיזון שאתה הכי נוח איתו. אם אתה רוצה לשמור על עלויות נמוכות ולא אכפת לך מההגבלות של הצורך להישאר ברשת וצריך לקבל אישור מה- PCP שלך כדי לראות מומחה, אולי קופת חולים היא בשבילך. אם אתה רוצה לשמור על עלויות נמוכות, אבל זה מטריד אותך שתצטרך לקבל הפניה למומחה, שקול EPO (זכור שחלק מה- EPOs דורשים PCP והפניות; בדוק תמיד את פרטי התוכנית שאתה שוקל) .
אם לא אכפת לך לשלם יותר, הן בפרמיות חודשיות והן בחלוקת עלויות, הנפקת הנפקות תעניק לך גם את הגמישות לצאת מחוץ לרשת וגם לראות מומחים ללא הפניה. עם זאת, הנפקות הנפקות באות בעבודה הנוספת של צורך לקבל אישור מראש מהמבטח עבור שירותים יקרים, והם נוטים להיות האופציה היקרה ביותר.
אם אתה קונה כיסוי משלך (בניגוד לקבל אותו מהמעסיק שלך), ייתכן שלא יהיו לך אפשרויות PPO, מכיוון שתוכניות שוק בודדות עברו יותר ויותר למודל קופת החולים או ה- EPO. ואם אתה מקבל כיסוי מהמעסיק שלך, היקף אפשרויות התוכנית שלך יהיה תלוי בדרך כלל בגודל המעסיק שלך. מעסיקים גדולים יותר נוטים להציע אפשרויות תכניות רבות יותר, ואילו למעסיק קטן עשויה להיות רק תוכנית אחת זמינה לעובדים לקבל או לדחות.
מילה מ- Wellwell
כמעט כל תוכניות ביטוח הבריאות המודרניות הן תוכניות טיפול מנוהלות, אך קיימת שונות משמעותית מבחינת גודל רשת הספקים והדרישות שיש לתוכניות לשימוש בחברים.
השורה התחתונה: אין סוג תכנית בריאות מושלמת. כל אחד מהם הוא רק נקודת איזון שונה בין הטבות לעומת הגבלות ובין הוצאות רבות לעומת הוצאות פחות. הבנת ההבדל בין PPO, EPO, קופת חולים ו- POS היא הצעד הראשון לקראת ההחלטה כיצד לבחור את תוכנית ביטוח הבריאות שתעבוד הכי טוב עבורך ועבור משפחתך.