תוֹכֶן
- איך אנשים משלמים עבור טיפולים משלימים ואלטרנטיביים?
- כיצד תוכלו לברר חוקי המדינה הנוגעים לכיסוי ביטוחי לטיפול?
- אילו שאלות פיננסיות עליך לשאול אם יש לך ביטוח?
- אילו שאלות פיננסיות אתה צריך לשאול את המטפל?
- מה לגבי כיסוי ביטוח CAM שעשוי להיות מוצע באמצעות מעסיקים?
- היכן תוכל למצוא עדויות מדעיות לגבי השימוש ב- CAM עבור המבטח שלך?
- האם אתה יכול לעשות משהו אם הביטוח שלך דוחה את התביעה שלך?
- האם יש חוקים שיעזרו לך לשמור על ביטוח הבריאות שלך אם תאבד או תחליף עבודה והאם הם פונים ל- CAM?
- מהם חשבונות פטורים ממס בגין הוצאות רפואיות? איך הם עשויים לעזור?
- האם לממשלה הפדרלית יש משאבים העשויים לעזור בהוצאות הקשורות לבריאות?
- האם שירותי CAM ניכויים במס הכנסה?
- האם תוכל להציע משאבים אחרים?
סקר שנערך בשנת 2011 בקרב 18 קופות חולים וספקי ביטוח גדולים, כולל אטנה, מדיקר, פרודנשל וקייזר פרמנטה, מצא כי 14 מהם כיסו לפחות 11 מתוך 34 טיפולים אלטרנטיביים.
כירופרקטיקה, טיפול בעיסוי ודיקור סיני הם שלושת הטיפולים המכוסים ביותר ואחריהם הרפואה הנטורופתית. טיפולים אחרים הנכללים יותר ויותר הם תרופות צמחיות, הומאופתיה, ניהול לחץ נפשי ומדיטציה.
אך היקף הכיסוי עדיין מוגבל למדי; אנשים בדרך כלל משלמים עבור שירותים בתשלום מוזל עבור שירות או שמותר להם מספר לא פעיל של מציאות.
התוצאה הסופית היא שהטיפולים נשפטים באופן שגוי כלא יעילים כאשר הבעיה האמיתית היא שהכיסוי המוגבל לא איפשר לאדם להשלים את תוכנית הטיפול המומלצת.
להלן תשובות ל 12 השאלות הנפוצות ביותר לגבי כיסוי ביטוחי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית.
איך אנשים משלמים עבור טיפולים משלימים ואלטרנטיביים?
מרבית האנשים משלמים בעצמם עבור שירותי ומוצרים משלימים ואלטרנטיביים. מספר גדל והולך של תוכניות בריאות מציע כיסוי מסוים של רפואה משלימה ואלטרנטיבית; עם זאת, היא נוטה להיות מוגבלת ומשתנה בין מדינה למדינה.
כיצד תוכלו לברר חוקי המדינה הנוגעים לכיסוי ביטוחי לטיפול?
אתה יכול לנסות ליצור קשר עם העמותה המקצועית הארצית עבור סוג זה של טיפול, למשל עמותות לדיקור סיני. רבות מאגודות אלה עוקבות אחר הכיסוי הביטוחי וההחזר בגין המומחיות שלהן.
אילו שאלות פיננסיות עליך לשאול אם יש לך ביטוח?
ראשית, עליך לקבל מידע על תוכנית ביטוח הבריאות שלך. האם הוא מציע כיסוי כלשהו לטיפולים משלימים ואלטרנטיביים? אם כן, מהן הדרישות והמגבלות? לדוגמא, האם התוכנית מגבילה את התנאים שתכסה, מחייבת אספקת שירותי רפואה משלימים ואלטרנטיביים על ידי מתרגלים ספציפיים (כגון רופא מורשה או מטפלים ברשת החברה), או מכסה שירותים בלבד אם תוכנית זו קובעת להיות רפואית נחוץ? קרא בעיון את התוכנית שלך, כולל המגבלות וההחרגות. מומלץ לפנות לחברת הביטוח לפני שאתה פונה לטיפול.
הנה כמה שאלות לשאול את המבטח שלך:
- האם צריך לאשר מראש טיפול זה או לאשר אותו?
- האם אתה זקוק לפנייה מהמטפל הראשוני שלך?
- אילו שירותים, בדיקות או עלויות אחרות יכוסו?
- כמה ביקורים מכוסים ובאיזה פרק זמן (למשל, 6-10 ביקורים בשנה של דיקור)?
- האם קיים תשלום השתתפות?
- האם הטיפול יכוסה בכל מצב או רק במצבים מסוימים?
- האם יכוסו עלויות נוספות כלשהן, כגון בדיקות מעבדה, תוספי תזונה, ציוד או ציוד?
- האם תצטרך לראות מתרגל ברשת? אם כן, האם הם יכולים לספק רשימה של מתרגלים באזורכם?
- אם אתה משתמש במתרגל שאינו חלק מהרשת, האם הם מספקים כיסוי כלשהו? האם יש עלויות דמי נוספות?
- האם יש מגבלות של דולר או לוח שנה לכיסוי שלך?
זה יעזור לך לשמור רשומות מאורגנות לגבי כל האינטראקציות עם חברת הביטוח שלך. שמור עותקים של מכתבים, שטרות ותביעות. רשום הערות על שיחות, כולל תאריך, שעה, שם נציג שירות הלקוחות ומה שאמרו לך. אם אינך מרוצה מההסברים של הנציג, בקש לדבר עם מישהו אחר.
אם חברת הביטוח דורשת ממך הפניה, הקפד להשיג אותה ולקחת אותה איתך אל המטפל. מומלץ לשמור עותק לתיעוד משלך.
אילו שאלות פיננסיות אתה צריך לשאול את המטפל?
הנה כמה שאלות לשאול את המתרגל או את צוות המשרד שלו:
- האם הם מקבלים את ביטוח הבריאות שלך?
- האם אתה מגיש טפסי תביעה, או שהספק דואג לכך?
- מה העלות לפגישה ראשונית?
- כמה טיפולים תזדקקו?
- האם אתה יכול לקבל טיפול לתקופת ניסיון כדי לראות אם הטיפול עובד עבורך לפני שאתה מתחייב לקורס מלא?
- האם יהיו עלויות נוספות?
זה יכול להיות שימושי גם לשאול אילו תוכניות ביטוח מקבל המטפל, אם אתה מתעניין בשינוי תוכניות בשלב כלשהו (למשל, באמצעות שינוי עבודה).
אם אין לך כיסוי ביטוחי לטיפול ותשלום האגרה המלאה בכל פעם יהיה קשה לך, אתה עשוי לשאול:
- האם המשרד יכול לארגן תוכנית תשלום כך שהעלויות שלך יתפזרו על פני תקופה ארוכה יותר?
- האם הם מציעים תשלום בהיקף הזזה? עמלת הזזה מתאימה את החיובים על בסיס הכנסות המטופל ויכולת התשלום שלו.
מה לגבי כיסוי ביטוח CAM שעשוי להיות מוצע באמצעות מעסיקים?
אם מוצע כיסוי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית, זה בדרך כלל אחד מהסוגים הבאים:
השתתפות עצמית גבוהה יותר. השתתפות עצמית הינה סכום דולרי כולל שעל הצרכן לשלם לפני שהמבטח מתחיל בתשלומים עבור טיפולים. במסגרת מדיניות מסוג זה מוצע כיסוי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית, אך הצרכן משלם השתתפות עצמית גבוהה יותר.
רוכבי מדיניות. רוכב הוא תיקון בפוליסת ביטוח שעשוי לשנות את הכיסוי בצורה כלשהי (כגון הגדלת או הקטנת ההטבות). יתכן שתוכל לרכוש רוכב שמוסיף או מרחיב את הכיסוי בתחום הרפואה המשלימה והאלטרנטיבית.
רשת ספקים מכווצת. חלק מהמבטחים עובדים עם קבוצה של ספקי רפואה משלימה ואלטרנטיבית המסכימים להציע שירותים לחברי הקבוצה בשיעור נמוך מזה שמוצע לאנשים שאינם חברים. אתה משלם דמי כיס עבור טיפול אך בשיעור מוזל.
מעסיקים מנהלים משא ומתן עם חברות ביטוח לתעריפים ושירותים בתכנית. זה נעשה על בסיס תקופתי (בדרך כלל מדי שנה). ייתכן שתרצה להודיע למנהל ההטבות של החברה שלך על העדפות הכיסוי שיש לך. אם החברה שלך מציעה יותר מתכנית אחת, הערך היטב מה כל אחד מציע, כך שתוכל לבחור את התוכנית המתאימה ביותר לצרכיך.
לסוכנות למחקר ואיכות הבריאות (AHRQ), סוכנות פדרלית, יש פרסומים מועילים על בחירה ושימוש בתוכנית ביטוח בריאות.
היכן תוכל למצוא עדויות מדעיות לגבי השימוש ב- CAM עבור המבטח שלך?
המרכז הלאומי לבריאות משלימה ואינטגרטיבית (NCCIH) מסלקה יכול לעזור לך למצוא מידע מהספרות המדעית והרפואית על רפואה אלטרנטיבית. הם משתמשים במאגרי מידע של כתבי עת מדעיים ורפואיים, כמו CAM ב- PubMed.
האם אתה יכול לעשות משהו אם הביטוח שלך דוחה את התביעה שלך?
אין דבר יותר מתסכל מאשר לגלות שתביעה נדחית. זה אפילו קרה לאנשים לאחר שהם אימתו בטלפון מול חברת ביטוח לגבי טיפול מסוים.
כפי שנדון קודם לכן, וודא שאתה מכיר את המדיניות שלך כולל מה שהיא ואינה אמורה לכסות. בדוק אם אירעה שגיאה בקידוד השירות או בחיובו (הנקרא שגיאת קידוד), על ידי משרד המטפל או על ידי חברת הביטוח; השווה את הקודים בחשבון המטפל עם הקודים במסמך שקיבלת מחברת הביטוח. אם אתה חושב שהמבטח שלך עשה טעות בעיבוד התביעה שלך, אתה יכול לבקש בדיקה מהחברה.
כמו כן, על חברת הביטוח לקיים הליך ערעור ולספק עותק ממנו עם הפוליסה שלך. יכול להיות מועיל לדון עם המתרגל שלך האם היא יכולה לעשות משהו בשמך, כמו למשל לכתוב מכתב. אם נקטת בצעדים אלה והבעיה לא נפתרה, פנה למשרד הממונה על ביטוח המדינה שלך, אשר יש לו נהלי תלונות צרכנים.
האם יש חוקים שיעזרו לך לשמור על ביטוח הבריאות שלך אם תאבד או תחליף עבודה והאם הם פונים ל- CAM?
אם יש לך כרגע תוכנית ביטוח הכוללת כיסוי רפואי משלים ואלטרנטיבי כלשהו, החוקים הבאים עשויים לעניין אותך.
החוק לביטוח בריאות ואחריות (HIPAA) משנת 1996 מציע הגנה מוגבלת עבור אמריקאים מועסקים רבים. HIPAA מגנה על כיסוי ביטוח הבריאות לעובדים ולמשפחותיהם אם העובד משנה או מאבד את עבודתו. החוק:
- מגביל את היכולת של חברות הביטוח לסרב לכיסוי על בסיס תנאים קיימים.
- מונע מתוכניות בריאות קבוצתיות להכחיש או לגבות תשלום נוסף עבור כיסוי בגלל בריאות לקויה בעבר או בהווה.
- מבטיח חידוש הכיסוי, ללא קשר למצבים בריאותיים של אנשים המכוסים בפוליסה.
- מבטיח מעסיקים מסוימים של עסקים קטנים, ואנשים מסוימים שמאבדים כיסוי הקשור לעבודה, את הזכות לקנות ביטוח בריאות.
המרכזים לשירותי Medicare ושירותי Medicaid יכולים לספק לך מידע כללי על תוכנית HIPAA הפדרלית.שים לב שלמדינות בודדות עשויות להיות חוקים ספציפיים הקשורים לדרישות HIPAA; אם אתה זקוק למידע נוסף על HIPAA במדינתך, פנה למשרד הממונה על ביטוח המדינה שלך.
חוק פדרלי נוסף שעשוי לעזור לך הוא חוק הפיוס התקציבי של אומניבוס המאוחד (COBRA) משנת 1985.
כיסוי המשך של COBRA נותן לך את ההזדמנות לקנות ולשמור על הכיסוי הבריאותי הקבוצתי הנוכחי שלך למשך פרק זמן מוגדר אם אתה מפוטר או שמצטמצמת בשעות העבודה שלך מתחת לרמה לקבלת הטבות.
משך כיסוי ההמשך תלוי בסיבה לאובדן הכיסוי הקבוצתי. COBRA מכסה בדרך כלל תוכניות בריאות של עסקים עם 20 עובדים ומעלה, ארגוני עובדים וממשלות ממשלתיות או מקומיות.
עליך לעמוד במועדי הגשת בקשה מסוימים ובתנאים אחרים, כגון לוחות זמנים לתשלום, כדי לשמור על הכיסוי תחת COBRA. COBRA יכול גם לעזור לך להימנע מפער בכיסוי אם תחליף עבודה ואינך זכאי מיידית לכיסוי בחברה החדשה שלך.
לקבלת מידע נוסף אודות COBRA, פנה למשרד הקרוב שלך של מינהל קצבאות הפנסיה והרווחה של משרד העבודה.
במדינתך עשוי להיות גם חוק המחייב את המבטחים להמשיך בכיסוי התוכנית הקבוצתית לאנשים שמאבדים את הכיסוי הרפואי שלהם מסיבות שונות. התייעץ עם משרד הממונה על ביטוח המדינה.
מהם חשבונות פטורים ממס בגין הוצאות רפואיות? איך הם עשויים לעזור?
הסדר הוצאות גמיש (FSA; לפעמים נקרא חשבון הוצאות גמיש) הוא הטבה הניתנת על ידי כמה מעסיקים המציעים לעובדים דרך לסייע בתשלום הוצאות רפואיות מכיס תוך הפחתת הכנסותיו החייבות של העובד.
עם FSAs עבור הוצאות הקשורות לבריאות, אתה בוחר סכום של דולרים לפני מס שיופרש מתלוש המשכורת שלך בכל תקופת תשלום. כסף זה זמין לאחר מכן להחזר הוצאות בריאות מסוימות שאינן משולמות בדרך אחרת, כגון בביטוח.
יתכן שתצטרך לספק תיעוד מרופא או מטפל רפואי אחר כי הטיפול הכרחי מבחינה רפואית. שים לב כי מס הכנסה אינו מאפשר להחזיר את אותן הוצאות (ים) באמצעות FSA ולטעון בניכוי מס.
סוג נוסף של הטבה פטורה ממס בגין הוצאות הקשורות לבריאות הוא חשבון חיסכון בריאותי (HSA). הוועדה שהוקמה על ידי הקונגרס בדצמבר 2003, מאפשרת לאנשים מסוימים שמשתתפים בתוכנית בריאות עצמית גבוהה לחסוך כסף בחשבון ללא מס. אם אתה זכאי, אתה יכול להשתמש בחסכונות אלה כדי לשלם עבור הוצאותיך הרפואיות העתידיות או של בן / בת הזוג או התלויים שלך. למס הכנסה פרסומים עם מידע נוסף על FSAs ו- HSAs. למשרד האוצר יש גם קישור ישיר למידע על HSAs באתר האינטרנט שלו.
האם לממשלה הפדרלית יש משאבים העשויים לעזור בהוצאות הקשורות לבריאות?
נכון לעכשיו, תוכניות סיוע לבריאות פדרליות אינן מוגדרות כדי לסייע בהוצאות על רפואה אלטרנטיבית.
הם נועדו לספק תמיכה ישירה (תשלומים ישירים) או תמיכה עקיפה (כגון זיכויי דיור או טיפול בילדים, טיפול רפואי במרפאות ציבוריות או שירותים סוציאליים אחרים) לאנשים שהממשלה קובעת שהם זקוקים להם.
דוגמאות כוללות אנשים ש:
- בעלי הכנסה נמוכה ומשאבים מוגבלים
- אין לך ביטוח רפואי אחר
- יש מוגבלות
- הם חלק מאוכלוסייה שמתקשה לגשת לטיפול רפואי
- הם בני 65 לפחות
- שירתו בצבא
ישנם מאגרי מידע פדרליים באינטרנט שיכולים להציג בפניך תוכניות אלה. Benefits.gov מספק סקירה ובדיקה עצמית שיעזרו לך לזהות האם הטבות מתאימות לצרכים שלך. ל- FirstGov מידע על תוכניות שונות הקשורות לבריאות כגון Medicare ו- Medicaid.
כחלק ממחקריו, המרכז הלאומי לבריאות משלימה ואינטגרטיבית (NCCIH) מבצע ניסויים קליניים בכמה טיפולים ברפואה אלטרנטיבית.
האם שירותי CAM ניכויים במס הכנסה?
החל משנת 2002 מס הכנסה מאפשר מספר השתתפות עצמית מוגבלת עבור שירותים ומוצרים משלימים.
האם תוכל להציע משאבים אחרים?
אם טיפול (בין אם ברפואה משלימה / אלטרנטיבית או קונבנציונלית) במחלה או במצב יוצר משבר כלכלי עבורך ועבור משפחתך, ייתכן שתרצה לנסות את הדברים הבאים למידע נוסף:
- אם אתה מקבל טיפול בבית חולים או במרפאה, במתקן זה עשוי להיות עובד סוציאלי או סנגור מטופל שיוכל לייעץ לך.
- ייתכן שתמצא את זה מועיל ליצור קשר עם ארגונים ללא מטרות רווח העובדים על מחלתך או על מצבך הרפואי (נסה חיפוש באינטרנט או בדוק ספריות בספרייה המקומית שלך).