כאשר מדיקר לא ישלם עבור טיפול סיעודי

תוֹכֶן

• מה זה טיפול במשמורת?
• צורך גובר בטיפול בבית אבות
• העלות האמיתית של טיפול בבית אבות
• כיסוי רפואי לטיפול בבית אבות
• כיסוי רפואי לטיפול בבית אבות
• כיסוי פרטי לטיפול בבית אבות

מדיקר אינה חנות עצירה. למרות שהוא מכסה מגוון רחב של שירותים, זה עלול להשאיר אותך להסתדר בעצמך בכל מה שקשור לחיוני בריאות מסוימים ככל שאתה מתבגר. לדוגמה, הוא אינו מכסה עדשות מתקנות (למשל, עדשות מגע או משקפי ראייה), תותבות, מכשירי שמיעה או קנים לבנים לעיוורים. תרופות מסוימות אינן מחוץ לשולחן, גם אם יש לך תוכנית תרופות מרשם חלק ד '.

הסיבה לכך היא שמדיקר לא רואה דברים אלה נחוצים מבחינה רפואית. למרבה הצער, מה שהם גם לא רואים כנדרש מבחינה רפואית הם טיפול משמורן והשמת אבות סיעוד לטווח ארוך.

מה זה טיפול במשמורת?

בעיני המרכזים לשירותי Medicare ושירותי רפואה (CMS), טיפול במשמורת הוא טיפול שאינו חייב להתבצע על ידי איש מקצוע רפואי מיומן או מורשה כגון רופא, אחות או מטפל (למשל, פסיכולוגים קליניים, פיזיותרפיסטים. , מרפאים בעיסוק ומטפלים בדיבור). טיפול במשמורת כולל לרוב סיוע ברחצה, ניקיון, בישול, הלבשה, היגיינה ואפילו הליכה או התגייסות.

למרבה הצער, קשישים רבים בבתי אבות נמצאים שם מטעמי בטיחות. הם אינם מסוגלים לחיות באופן עצמאי עקב דמנציה או מצבים רפואיים אחרים, וייתכן שלא יהיו להם משפחה או יקיריהם שיכולים לפרנס אותם.

על פי הדו"ח הסטטיסטי לסטטיסטיקה חיונית על בריאות משרד הבריאות והשירותים האנושיים (HHS) בפברואר 2019, רוב האנשים בבתי אבות זקוקים לטיפול משמורן. אחוזי האנשים הזקוקים לעזרה הם ניכרים:

• רַחְצָה: 96.7%
• הלבשה: 92.7%
• אֲכִילָה: 59.9%
• שירותים: 89.3%
• העברה למיטה או מחוץ למיטה: 86.8%
• הליכה: 92%

צורך גובר בטיפול בבית אבות

על פי אותו דו"ח HHS, היו 1.7 מיליון מיטות סיעודיות מורשות בשנת 2016 ו -1.4 מיליון תושבים ארוכי טווח במיטות אלה. במבט מקרוב, 16.1% מאותם תושבים היו בין 65 ל -74 שנים, 25.5% בין 75 ל -84, ו -43.5% היו בני 85 ומעלה.

ההערכה היא כי 10,000 ילדי תינוקות מבוגרים יגיעו לגיל 65 בכל יום עד שנת 2030, ולמזלם תוחלת החיים גם כן עולה. בשנת 2016, תוחלת החיים בארה"ב עמדה על 78.6 שנים בממוצע, עלייה של 8.9 שנים לעומת 1960. הבעיה היחידה היא שחיים ארוכים יותר מגדילים את הסיכויים לסבול ממצבים רפואיים כרוניים מרובים ועם זה מגיע סיכון מוגבר לתפקוד.

נכון לשנת 2019 5.8 מיליון אמריקאים אובחנו כחולי אלצהיימר ומספר זה צפוי לעלות ל -14 מיליון עד 2050. למעשה, מחלת אלצהיימר ודמנציה מהווים יותר מ -50% מכלל הקבלה לבית האבות.

כאשר אתה שוקל גורמים אלה, יותר ויותר קשישים עשויים להזדקק לטיפול סיעודי ממושך בעתיד.

העלות האמיתית של טיפול בבית אבות

טיפול בבית אבות אינו זול. העלות החודשית הממוצעת בארצות הברית לחדר משותף בשנת 2019 היא 7,513 $ לחודש. עבור חדר פרטי זה 8,517 דולר לחודש.

בית האבות הממוצע עולה לדייר 09,155 דולר לשנה עבור חדר משותף ו -102,200 דולר לחדר פרטי.

המספרים האלה יכולים להשתנות בהתאם למקום מגוריך. חמש המדינות היקרות ביותר הן אלסקה, קונטיקט, מסצ'וסטס, ניו יורק והוואי, לפי הסדר הזה, כאשר כמה בתי אבות באלסקה עולים כ- 32,219 דולר לחודש!

המדינות הכי פחות יקרות לטיפול בבית אבות הן אוקלהומה, מיזורי, לואיזיאנה, קנזס וארקנסו, עם שיעורים חודשיים ממוצעים ב -5,000 דולר.

כדי לשים את זה בפרספקטיבה, התשלום הממוצע עבור קצבאות הפנסיה של הביטוח הלאומי בדצמבר 2016 היה 1,474.77 דולר לחודש לסכום כולל של 17,697.24 דולר לשנה.

בהתבסס על מספרים אלה, אין זה מפתיע שמעט אנשים יכולים לשלם בעבור טיפול סיעודי לבדם. לאן אנשים יכולים לפנות בכדי לקבל כיסוי לטיפול בבית אבות? מה האפשרויות שלך?

כיסוי רפואי לטיפול בבית אבות

זה לא כי Medicare אינו משלם עבור כל טיפול בבית אבות. זה אמנם משלם עבור חלק, אבל רק אם אושפז לאחרונה בבית החולים ורק אם אתה זקוק לטיפול מיומן לפחות חמישה ימים בשבוע.

לא רק שאתה צריך להיות מאושפז בבית החולים כדי להיות זכאי לכיסוי זה של Medicare חלק א ', אלא שאתה צריך להתאשפז בבית חולים למשך שלושה ימים לפחות. באופן טריקי, היום שבו אתה מועבר למוסד סיעודי מיומן לא נחשב, ועוד יותר מסובך הוא כיצד CMS מגדיר טיפול אשפוז.

בימים אלה אתה יכול להישאר לילה בבית החולים, אבל זה לא אומר שאתה מאושפז. הודות לחקיקה שהוגשה באוקטובר 2013, המכונה כלל שני חצות, אתה יכול להיחשב לטיפול מאושפז רק (טיפול המכוסה בחלק א 'של מדיקר) אם שהייתך צפויה להימשך יותר משני לילות ואם רמת הטיפול שלך נחשב הכרחי מבחינה רפואית. זה אומר שאתה לא יכול להיות בבית החולים לקבל טיפול שיכול באותה קלות להינתן במקום אחר.

אחרת, תוצג לך תצפית, טיפול שמכוסה על ידי חלק מדיקאר.

במקרה שאתה מקבל אישור לטיפול סיעודי מיומן, Medicare חלק א מכסה את 20 הימים הראשונים עבורך. במשך הימים 21 עד 100 תשלם 176 $ ליום החל משנת 2020. לאחר 100 יום אתה עומד בפני עצמך.

כיסוי רפואי לטיפול בבית אבות

Medicare מציעה רק טיפול סיעודי לטווח קצר. לכן כל כך הרבה אנשים פונים למדיקייד. על פי דו"ח הסטטיסטיקה של Vital Health 2019, 61.2% מהתושבים בבתי אבות השתמשו ב- Medicaid כמקור התשלום שלהם.

לא כולם מתאימים למדיקייד. הזכאות שונה עבור ילדים, נשים בהריון ומבוגרים אחרים. מדינות שהרחיבו את Medicaid במסגרת החוק לטיפול במחיר סביר פתחו זכאות ליחידים ללא ילדים, בעוד שמדינות אחרות עשויות להדיר את אותם אנשים מהכיסוי.

כמו כן, התוכנית מיועדת לאנשים עם הכנסה נמוכה. אם כי כשאתה חושב על זה, מעטים מהקשישים שיהיו להם הרבה עתודות לאחר שהם יתחילו לשלם עבור טיפול סיעודי ממושך.

מבחינת הדרישות הכספיות שלה, Medicaid קובעת את הזכאות על סמך ההכנסה החודשית שלך והנכסים שלך. נכסים אלה כוללים קצבאות, חשבונות בנק, מכוניות (לא כולל הרכב העיקרי שלך), אגרות חוב, סכומי מזומנים העולים על 2,000 דולר, ערך הכניעה במזומן של פוליסות ביטוח חיים (חל על פוליסות "כל החיים" ופוליסות "חיים אוניברסליים", ולא פוליסות חיים לטווח). , תוכניות Keogh, IRA, קרנות שוק כספים, קרנות נאמנות, קרנות פנסיה, נדל"ן (לא כולל את המגורים הראשיים שלך עד ערך מסוים בהתאם למדינה), מניות ואופציות.

בסופו של דבר כל מדינה קובעת סף פיננסי משלה לזכאות, אך הממשלה הפדרלית קובעת דרישה מינימלית לכל מדינה. יהיה עליך לחפש דרישות למדינתך כדי לראות אם אתה זכאי.

קשישים רבים מוציאים את נכסיהם כדי להעפיל למדיקייד. אחרים מנסים להגן על נכסיהם על ידי העברתם למשפחה ולאהובים.

עם זאת, היזהר! כל העברת נכסים תוך 60 חודשים מיום בקשתך ל- Medicaid תילקח בחשבון. העברות המתרחשות במהלך תקופת המבט לאחור עלולה לגרום לעונשים של Medicaid, מה שעלול לעכב את כיסוי הטיפול שלך חודשים עד שנים. זה יהיה תלוי בכמה כסף העברת ובאיזה מדינה אתה חי. עדיף לדבר עם עורך דין לדיני בכיר כדי לדון באפשרויות שלך לפני שתסדר העברות כלשהן.

כיסוי פרטי לטיפול בבית אבות

ניתן לרכוש ביטוח סיעודי (LTC) כדי לסייע בתשלום עבור טיפול סיעודי. תוכניות ביטוח אלה משלמות 5 אחוז מכיסוי בתי האבות בארצות הברית.

ביטוח LTC יכול להיות מועיל שיהיה לך אם אתה זקוק לטיפול, אך הפרמיות נוטות להיות יקרות ומחוץ לטווח עבור אנשים רבים. פרמיות אלה נוטות להיות גבוהות ככל שאתה מזדקן, במיוחד אם בריאותך נמצאת בירידה. אנשים מעל גיל 65 ובעלי בעיות רפואיות כרוניות יכלו לראות פרמיות חודשיות באלפי דולרים.

חברת הביטוח יכולה למנוע ממך כיסוי על סמך התנאים הקיימים.

ביטוח סיעודי בדרך כלל עובד כך: אתה משלם פרמיות חודשיות, ואם יש לך אירוע מעורר, כלומר משהו שדורש בית אבות או טיפול ביתי ארוך טווח, אתה מתחיל לקבל תשלומי ביטוח. ניתן להעביר את התשלומים הללו לשירותים ספציפיים לטיפול זה, אך סכום התשלומים יתבסס על תוכנית הביטוח הספציפית שלך. הם עשויים לכסות את עלות הטיפול המלאה או לא, והתשלומים עשויים להימשך פרק זמן מסוים בלבד.

מילה מ- Wellwell

כיום אנו חיים יותר, וחיים ארוכים יותר פירושם תכנון לעתיד. רוב הסיכויים שתזדקק לטיפול ממושך בשנות הבגרות שלך, בין אם זה במוסד לדיור מוגן, בבית אבות או כטיפול רפואי בבית. הבנת אפשרויות הכיסוי שלך וכמה הן יעלו תעזור לך לקבל החלטות מושכלות העלולות להפחית את הנטל על יקיריך.