תוֹכֶן
- האם אוכל להירשם לתוכנית שוק פרטנית במקום COBRA?
- האם אוכל לקבל סבסיד Obamacare שיעזור לשלם עבור COBRA?
- עושה הַצָעָה ביטוח COBRA הופך אותי לא זכאי לקבלת סובסידיה של Obamacare?
- אם אני מאבד או מבטל את כיסוי ה- COBRA שלי, האם אוכל עדיין לקבל סבסיד ACA?
- מה אני עושה?
תחת COBRA, תשלם את המחיר המלא עבור הכיסוי שלך בעצמך, ללא קשר לנסיבותיך. אך אם תבחר תוכנית בבורסה, ייתכן שאתה זכאי לסיוע כספי שיכסה חלק מהפרמיה (ובמקרים מסוימים גם חלק מעלויות הכיס).
האם אוכל להירשם לתוכנית שוק פרטנית במקום COBRA?
כן. יש לך פרק זמן מוגבל לאחר האירוע המוקדם (לאבד את עבודתך או להתגרש, למשל) להירשם ל- COBRA. האירוע שגורם לך לאבד את הגישה לתוכנית שלך בחסות המעסיק יפעיל גם זמן תקופת הרשמה מיוחדת מוגבלת לבורסת ביטוח הבריאות של חוק הטיפול במחיר סביר (או לתוכנית תואמת ACA המוצעת מחוץ לבורסה, אם כי לא יהיה שום סיוע כספי מחוץ לבורסה, ללא קשר להכנסה שלך).
יש לך חלון ל -60 יום להירשם, ללא קשר לשאלה אם אתה מתכוון לבחור להמשיך את התוכנית שלך בחסות המעסיק באמצעות COBRA, או לבחור תוכנית שוק אישית חדשה.
בימים הראשונים של Obamacare, הכלל היה שאם תבחר ללכת עם COBRA, תקופת ההרשמה המיוחדת שלך לשוק האישי תסתיים באותה נקודה, ללא קשר לכמה מתוך 60 הימים שחלפו.
כך לדוגמא, אם הכיסוי המבוסס על העבודה שלך היה מסתיים ב -30 ביוני ובחרת ב -15 ביולי להמשיך אותו עם COBRA, למעשה פסלת את 45 הימים האחרונים של תקופת ההרשמה המיוחדת שהייתה לך לבחירת תוכנית שוק פרטנית.
אבל זה השתנה בסוף 2016. HHS הבינו שאנשים מסוימים נרשמים ל- COBRA במהלך ראיונות היציאה שלהם כשעזבו את עבודתם ועשו זאת ללא הבנה מלאה כיצד אפשרויות השוק והמחירים האישיים בהשוואה לשמירה על התוכנית בחסות המעסיק. עם COBRA. אז הכללים שונו כדי לאפשר לאנשים עדיין לקבל את תקופות ההרשמה המיוחדות המלאות שלהם למשך 60 יום לשוק הפרטי, לא משנה אם קיבלו COBRA או לא, אניאם COBRA שלהם נגמר. אם אתה מסיים את ה- COBRA שלך מוקדם, אינך יכול לשנות לתוכנית של Marketplace עד לתקופת ההרשמה הפתוחה הבאה או עד ש- COBRA שלך יגמר (או שאתה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת בדרך אחרת).
כאשר תוכנית הבריאות שלך מסתיימת, יש לך 60 יום לפני שהיא מסתיימת - או שתסתיים ללא COBRA - להירשם לתוכנית בשוק האישי (כלומר, סוג שאתה קונה בעצמך, בדרך כלל דרך הבורסות של Obamacare, אך גם ישירות ממבטחים). אבל יש לך גם 60 יום נוספים לבחור תוכנית חדשה לאחר שהתוכנית בחסות המעסיק שלך תסתיים - או שהייתה מסתיימת ללא COBRA.
גם אם תבחר ב- COBRA זמן קצר לאחר שהתוכנית בחסות המעסיק שלך הייתה מסתיימת אחרת, עדיין יש לך את מלוא 60 הימים (מיום שהכיסוי היה מסתיים אחרת) לשנות את דעתך ולבחור תוכנית בשוק האישי במקום זאת. זה יכול להיות מועיל במיוחד כאשר אנשים נקלעים למצב בו התוכנית הממומנת על ידי המעסיק מסתיימת באמצע חודש והם נמצאים בעיצומו של טיפול רפואי.
במקרה זה, המועד האפשרי המוקדם ביותר האפשרי לתוכנית שוק פרטנית שנרכשה בבורסה יהיה הראשון בחודש שלאחר מכן (אם תירשם לפני ה -15). אך ניתן להשתמש ב- COBRA לכיסוי שארית החודש שבו התוכנית בחסות המעסיק הייתה מסתיימת אחרת, ואז האדם יכול לעבור לתוכנית שוק פרטנית אם זה מציג ערך טוב יותר.
לאחר שהחלון של 60 יום מסתיים, כבר אין לך אפשרות לבחור ב- COBRA אם עוד לא עשית זאת, ואין לך יותר אפשרות לבחור תוכנית שוק פרטנית אם בחרת בתחילה ב- COBRA במקום זאת (היית צריך סיכוי לעבור לתכנית שוק פרטנית במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה הבאה, המתרחשת מדי שנה בכל סתיו, אך האפשרות לבחור ב- COBRA נעלמת כליל לאחר סיום החלון הראשוני).
לכן חשוב לבחור בתבונה, כיוון שתינעל לבחירתך לפחות זמן מה לאחר מכן. אך הכלל הנינוח לתקופות הרשמה מיוחדות לשוק הפרטי (כאשר יש לך גם גישה ל- COBRA) אומר שאתה יכול לקחת את הזמן שלך ואולי לשנות את דעתך, כל עוד אתה עושה את זה תוך 60 יום.
האם אוכל לקבל סבסיד Obamacare שיעזור לשלם עבור COBRA?
לא. ניתן להשתמש בסבסוד ביטוח הבריאות באשראי מס פרמיה ובסבסוד חלוקת העלויות רק עם תוכניות בריאות נרכש דרך הבורסה (המכונה גם השוק). אם אתה קונה ביטוח בריאות מחוץ לבורסה, בין אם מדובר בכיסוי המשך של COBRA או ביטוח בריאות פרטי אחר, אינך יכול להשתמש בסבסוד של Obamacare כדי לדחות את העלות.
עושה הַצָעָה ביטוח COBRA הופך אותי לא זכאי לקבלת סובסידיה של Obamacare?
לא. רק הצעת COBRA אינה משפיעה על היכולת שלך לזכות בסבסוד של Obamacare. אך כדי לנצל את הסבסוד, תצטרך לוותר על כיסוי ה- COBRA שלך ולהירשם לתוכנית Obamacare דרך חילופי ביטוח הבריאות במהלך תקופת ההרשמה המיוחדת שלך למשך 60 יום. יהיה עליך לעמוד בהכנסות ובדרישות אחרות כדי לזכות בסבסוד.
אם אני מאבד או מבטל את כיסוי ה- COBRA שלי, האם אוכל עדיין לקבל סבסיד ACA?
אולי. איבוד או ביטול של COBRA אינו פוסל אותך לקבל סבסוד של ACA, אך הוא עשוי להשפיע על זכאותך להירשם לתוכנית שוק פרטנית. מכיוון שאתה יכול להשתמש בסבסוד רק עם תוכנית שוק פרטית שנרכשה בבורסה, זכאות לסבסוד לא תעזור לך כלל אם אינך זכאי להירשם לתוכנית בבורסה של המדינה שלך.
אם אתה מאבד את ביטוח הבריאות שלך ב- COBRA מכיוון שתקופת הזכאות שלך ל- COBRA של 18-36 חודשים פגה, או מכיוון שהתוכנית בחסות המעסיק נפסקה כליל, אתה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת למשך 60 יום בשוק הפרט (זהה לזו של תקופת הזכאות שחלה כאשר היית זכאי לראשונה ל- COBRA). תוכל להירשם לתוכנית שוק (חילופי) ולהגיש בקשה לסבסוד במהלך תקופת ההרשמה המיוחדת הזו.
אך אם ביטלת מרצונך את כיסוי ה- COBRA שלך או שאיבדת אותו מכיוון שלא שילמת את הפרמיות שלך, לא תהיה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת ל- Marketplace (יש צורך גם בתקופת הרשמה מיוחדת לרכישת תוכנית מחוץ לבורסה). תצטרך לחכות לתקופת ההרשמה הפתוחה הבאה כדי להירשם לתוכנית התואמת ACA. במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה הזו, תוכל גם להגיש בקשה לסבסוד ביטוח בריאות אשראי מס פרמיום עבור בעלי הכנסה של עד 400% מרמת העוני הפדרלית, וכן את סבסוד חלוקת העלויות עבור בעלי הכנסה של עד 250% מה- FPL. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
ברוב המדינות ההרשמה הפתוחה לכיסוי שוק בודד נמשכת בין ה -1 בנובמבר ל -15 בדצמבר בכל שנה, והכיסוי ייכנס לתוקף החל מ -1 בינואר. יש כמה מרכזיות ממשלתיות שיש להן תקופות הרשמה פתוחות ארוכות יותר, אך הן יוצאות מן הכלל הכלל.
מה אני עושה?
כשתהיה זכאי לראשונה ל- COBRA, בדוק היטב את מצבך הכלכלי וחקר כמה יהיו פרמיות ה- COBRA שלך. שאל את עצמך אם תוכל לשלם פרמיות של COBRA לאור השינוי במצבך הכלכלי שנגרם כתוצאה מהאירוע המזכה שלך.
לאחר מכן, ברר אם תהיה זכאי לקבל עזרה בתשלום ביטוח בריאות שאתה קונה דרך הבורסה. אם אתה זכאי לסבסוד, כמה תצטרך לשלם, לאחר יישום הסבסוד, עבור תוכנית שוק פרטנית השווה לכיסוי הנוכחי שלך?
האם זה יהיה זול יותר לרכוש פוליסה פחות חזקה? סביר להניח שתמצא אפשרויות בבורסה עם השתתפות עצמית גבוהה יותר ועלויות כיס, אך הפרמיות עבור תוכניות אלה עשויות גם להיות נמוכות מהפרמיות להמשך התוכנית הקבוצתית שלך באמצעות COBRA.
השווה את העלות שלך לכיסוי שוק בודד מסובסד עם העלות שלך לכיסוי המשך של COBRA. גורם לרמת הנוחות שלך עם תוכנית הבריאות הנוכחית שלך לעומת תוכניות בריאות משתנות, כולל דברים כמו אם הרופאים הנוכחיים שלך נמצאים ברשת עם תוכניות השוק האינדיבידואליות הקיימות, והאם פורמולות התרופות (רשימות התרופות המכוסות) עבור תוכניות השוק האישיות הזמינות כוללות את התרופות שאתה לוקח.
עבור אנשים מסוימים, COBRA היא האופציה הטובה יותר, בעוד שאחרים מוצאים שתוכנית שוק פרטנית היא הפיתרון הטוב ביותר. לפני ה- ACA, אנשים עם תנאים שהיו קיימים מצאו לפעמים כי COBRA היא האופציה המציאותית היחידה שלהם, מכיוון שכיסוי השוק האישי היה חתום רפואית ברוב המדינות, ואינו זמין לאנשים עם מצבים רפואיים חמורים.
אבל זה כבר לא המקרה. כיסוי שוק אינדיבידואלי זמין ללא קשר להיסטוריה הרפואית של המבקש, כלומר תוכלו לבסס את החלטתכם על דברים כמו מחיר, רשתות ספקים, פורמולות תרופות ושירות לקוחות - התנאים הקיימים שלכם יכוסו ללא קשר לאפשרות שתבחרו.