אפשרויות ביטוח בריאות למבוגרים צעירים המתבגרים מתכנית של הורה

תוֹכֶן

• קנה תוכנית בבורסת ביטוח הבריאות שלך
• כיסוי המשך של COBRA
• ביטוח בריאות באמצעות העבודה שלך
• מדיקייד
• בריאות הסטודנטים
• התאחדות בוגרים, איגוד סחר ואפשרויות אחרות

אם אתה מתקרב לגיל 26, אתה עלול למצוא את עצמך בערובה של ביטוח בריאות. על פי הוראות החוק לטיפול במחיר סביר, הוריך אינם יכולים לכסות אותך במסגרת תוכנית הבריאות שלהם ברגע שתגיע לגיל 26 (אם כי מדינות מורשות לקבוע כללים משלהן כל עוד הם לא מגבילים יותר מה- ACA; למשל, חדש ג'רזי מאפשרת למבוגרים צעירים להישאר בתוכנית של הורה עד שמלאו להם 31). עם זאת, בגיל 26, צעירים רבים אינם מקיימים קריירה יציבה עם משרה מלאה המועילה במתן ביטוח בריאות.

אם זה המצב שלך, יש לך כמה אפשרויות לקבל כיסוי של ביטוח בריאות כשמלאו לך 26 שנים.

קנה תוכנית בבורסת ביטוח הבריאות שלך

אתה יכול לקנות ביטוח בריאות בבורסת ביטוח הבריאות של המדינה שלך. אם יש לך הכנסה צנועה, ייתכן שתזכה בסבסוד ממשלתי בכדי לסייע בתשלום הפרמיות החודשיות. עבור יחיד בודד, הזכאות לסבסוד משתרעת על הכנסה של 49,960 דולר בשנת 2020 (זה יגדל ל -51,040 דולר עבור אנשים שנרשמים לכיסוי לשנת 2021), אך באזורים מסוימים הפרמיות נמוכות מספיק כדי שזכאות הסבסוד תפסיק בהכנסה נמוכה יותר. סף (סביר להניח שזה נכון לגבי אנשים צעירים מכיוון שפרמיות הסובסידיה שלהם נמוכות יותר מפרמיות הנרשמים המבוגרים). יהיה עליכם להשתמש בכלי הצעת המחיר של הבורסה כדי לראות את המחירים המדויקים באזורכם בהתבסס על הַכנָסָה.

בהתאם להכנסה שלך, ייתכן שתזכה גם בסבסוד שיוזיל את עלויות הכיס שלך. אתה צריך לבחור תוכנית כסף בתמורה לקבלת סיוע נוסף זה; אם אתה זכאי, הסבסוד ייכלל אוטומטית כשתבחר את התוכנית.

חילופי ביטוח בריאות בתחום הטיפול במחיר סביר אינם מאפשרים לך להירשם לביטוח בריאות בכל עת שתבחר. באופן כללי, אתה רשאי להירשם רק בתקופת ההרשמה הפתוחה שקורה בכל סתיו (1 בנובמבר עד 15 בדצמבר ברוב המדינות).

עם זאת, מכיוון שאתה מאבד את כיסוי ביטוח הבריאות הנוכחי שלך בגלל הזדקנות מהתוכנית של ההורה שלך, אתה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת כשתגיע לגיל 26. זה ייתן לך 60 יום לפני שתוכניתך מסתיימת, כמו גם 60 יום אחרי שהיא מסתיימת - להירשם לתוכנית בריאות בבורסה, גם אם זה לא רישום פתוח.אם אתה מתגעגע לחלון ההרשמה הקצר המיוחד הזה, תצטרך לחכות לתקופת ההרשמה הפתוחה הבאה כדי לקנות ביטוח בריאות בבורסת ביטוח הבריאות של המדינה שלך.

שים לב שתקופת ההרשמה המיוחדת במקרה זה חלה גם מחוץ לבורסה, אך סובסידיות אינן זמינות מחוץ לבורסה, כך שזו לא אפשרות שתשתמש בה אם ההכנסה שלך הופכת אותך לזכאי בסבסוד.

מכיוון שאתה מתחת לגיל 30, יש לך גם גישה לתוכניות ביטוח בריאות קטסטרופליות, אם כי לא ניתן להשתמש בסבסוד פרמיה בתוכניות קטסטרופליות, גם אם הן נרכשות בבורסה. אז תוכניות קטסטרופליות ותוכניות שנרכשו מחוץ לבורסה הן בדרך כלל בחירה טובה רק אם אינך זכאי לסבסוד פרמיום.

כיסוי המשך של COBRA

COBRA הוא חוק המאפשר לך להמשיך בכיסוי ביטוח הבריאות הנוכחי שלך במשך 18-36 חודשים לאחר שהתיישנת מתוכנית הבריאות של הוריך, איבדת את עבודתך או התגרשת. לא בכל תוכניות הבריאות יש להציע כיסוי המשך של COBRA, מכיוון שהוא חל רק על מעסיקים עם לפחות 20 עובדים. (אם מעסיק ההורה שלך קטן יותר, חוקי המשך המדינה עשויים לאפשר לך להמשיך בכיסוי בכמות מוגבלת של זְמַן).

כך עובד COBRA: אתה או הוריך מודיעים לתוכנית הבריאות שתאבד כיסוי בגלל אובדן המעמד התלוי שלך. תוכנית הבריאות ואז שולחת לך מידע המסביר כיצד להמשיך בכיסוי שלך. יהיו לך 60 יום לבחור להמשיך בכיסוי באמצעות COBRA. אם לא תבחר בבחירה הזו במהלך 60 הימים האלה, תאבד את הסיכוי שלך לנצח.

תצטרך לשלם פרמיות חודשיות עבור כיסוי ה- COBRA שלך, וזה עשוי לעלות הרבה. נכון לעכשיו, ההורה שלך משלם חלק (או במקרים מסוימים, את כל) הפרמיה החודשית, באמצעות ניכוי שכר. חלק מהפרמיה מכוסה ככל הנראה על ידי המעסיק של ההורה שלך, אם כי ארגונים מסוימים דורשים מהעובדים לכסות את מלוא העלות של הוספת תלויים לתוכנית. כשאתה לוקח כיסוי של COBRA, המעסיק של ההורה שלך כבר לא תורם לפרמיה עבור הכיסוי שלך. אתה צריך לשלם גם את החלק שההורה שלך שילם וגם את החלק שמעביד ההורה שלך שילם. בנוסף, תצטרך לשלם דמי ניהול בגובה 2%.

אתה משלם פרמיות חודשיות של COBRA כל עוד כיסוי ה- COBRA שלך נמשך, שיכול להיות עד 36 חודשים. אם אתה מתגעגע לתשלום פרמיה של COBRA ואינך משלם את הסכום המגיע לתום תקופת החסד, הכיסוי שלך ב- COBRA מסתיים ולא תוכלו להחזיר אותו. אם תקבל כיסוי אחר, תוכל לבטל את כיסוי ה- COBRA שלך בכל עת שתרצה.

ביטוח בריאות באמצעות העבודה שלך

אם אתה עובד והמעסיק שלך מציע ביטוח בריאות, אתה עשוי להיות זכאי לביטוח בריאות זה כאשר תאבד את הביטוח הנוכחי. אם אינכם חושבים שתוכלו להירשם לביטוח הבריאות במקום העבודה מכיוון שזה לא זמן ההרשמה הפתוח, חשבו שוב. אובדן הכיסוי של ההורה שלך יהפוך אותך זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת במקום העבודה שלך, בהנחה שאתה זכאי אחרת לכיסוי במסגרת תוכנית המעסיק שלך. יהיה לך 30-60 יום להירשם.

זה שאתה מקבל עבודה לא אומר שאתה תעבור אוטומטית להעפיל לביטוח בריאות דרך מקום העבודה שלך. לדוגמא, מעסיקים רבים דורשים ממך לעבוד מספר שעות מינימלי בשבוע כדי להיות זכאי לביטוח בריאות. יהיה עליך לעמוד בדרישה זו לפני שתהיה זכאי להירשם, אפילו עם תקופת הרשמה מיוחדת.

גם אם אתה זכאי, ביטוח בריאות מבוסס עבודה אינו בדרך כלל בחינם. המעסיק שלך יוציא את חלקך בעלות הפרמיות החודשיות מתלוש המשכורת שלך, לכן צפה משכורות קטנות יותר. עם זאת, לפחות המעסיק שלך מתחייב בחלק מעלות דמי ביטוח הבריאות שלך, ומשלם את החלק שלך בדולרים לפני מס. עם COBRA אתה משלם את כל הפרמיה בעצמך, עם כסף לאחר מס. ואם אתה נרשם לתכנית דרך הבורסה אך ההכנסה שלך גבוהה מכדי להיות זכאים לסבסוד, תשלם בעצמך את מלוא הפרמיה.

מדיקייד

אם ההכנסה שלך נמוכה, ייתכן שאתה זכאי למדיקייד, תוכנית משותפת למען הרווחה הסוציאלית הממלכתית / פדרלית המספקת ביטוח בריאות לתושבים מקופחים או בעלי הכנסה נמוכה. אתה חייב להיות תושב חוקי במדינה בה אתה מבקש כיסוי, ומדיקייד בדרך כלל לא מציעה כיסוי למהגרים שנמצאים כדין עד שהם נמצאים בארה"ב במשך חמש שנים.

במסגרת הנחיות מסוימות, כל מדינה קובעת חוקים משלה מי זכאי למדיקייד ומי לא. אם ההכנסה שלך היא 138% מרמת העוני הפדרלית או נמוכה יותר, אתה זכאי למדיקייד ב -36 מדינות ובמחוז קולומביה. בשאר המדינות, זכאות למדיקייד היא קשה יותר ומוגבלת לאוכלוסיות חלשות כמו נשים בהריון. , נכים, עיוורים או קשישים (שימו לב שלמרות שוויסקונסין היא בין המדינות שלא הרחיבו את Medicaid תחת ה- ACA, אין להן פער כיסויים; תושבי ויסקונסין בעלי הכנסה נמוכה זכאים לקבלת Medicaid או סבסוד פרמיום החלפה, תלוי בהכנסות שלהם).

פרמיות, השתתפות עצמית, הפניות והבטחת מטבעות בדרך כלל מאוד קטנות כשיש לך Medicaid. מרבית תוכניות Medicaid אינן גובות כלל פרמיות (אם כי חלקן עושות זאת עבור נרשמים עם הכנסה מעל רמת העוני), וחלוקת עלויות (צילומי צילום וכו ') היא מינימלית עבור אנשים שנרשמים ל- Medicaid.

למידע נוסף על אופן הפעולה של Medicaid במדינתך על ידי בחירת המדינה שלך במפה אינטראקטיבית זו.

בריאות הסטודנטים

אם אתה במכללה, ייתכן שאתה זכאי לביטוח בריאות סטודנטים דרך בית הספר שלך. סביר להניח שתצטרך להירשם למספר מינימלי של קורסים כדי להיות זכאי. ויש סיכוי טוב שבית הספר שלך יעשה זאת לִדרוֹשׁ שיהיה לך כיסוי בריאותי, כלומר הדרך היחידה שתוכל לוותר על תוכנית הבריאות של בית הספר היא אם תראה הוכחה לכיסוי אחר. בדוק את המפרט של תוכנית הבריאות של התלמידים בבית הספר כדי לוודא שהיא מספקת, כולל הכיסוי כאשר אתה נמצא בחופשה ואולי מחוץ לעיר לתקופות ארוכות.

התאחדות בוגרים, איגוד סחר ואפשרויות אחרות

אינך זכאי לבריאות הסטודנטים מכיוון שאתה כבר לא סטודנט? חלק מאגודות הבוגרים מציעות ביטוח בריאות לחבריהם. התייעץ עם התאחדות הבוגרים של האוניברסיטה שלך.

עצמאי? פנה לאיגוד המסחרי שלך אם אתה חבר בסחר. בדוק עם לשכת המסחר המקומית שלך אם יש לך עסק קטן משלך. חלק מהארגונים הללו מציעים תכניות בריאות קבוצתיות לחבריהם. בנוסף, עסקים קטנים יכולים לקנות ביטוח בריאות לעובדיהם, אשר יכול לכלול את הבעלים (ברוב המדינות תצטרך להיות לפחות עובד אחד נוסף כדי להעפיל לתכנית לקבוצה קטנה).

אתה יכול לבחון אפשרויות אחרות לביטוח בריאות צעירים למבוגרים באמצעות מתווך עצמאי לביטוח בריאות המורשה על ידי המדינה שלך. אנשים אלה מומחים בסיוע לאנשים לבחור תוכנית בריאות איכותית המתאימה לצרכיהם. הפתרון הטוב ביותר הוא להשתמש במתווך המוסמך על ידי הבורסה במדינתך, כך שתוכל לראות אפשרויות בבורסה ומחוצה לה ולהבטיח שתקבל את הכיסוי המתאים ביותר למצבך.