תשלום עבור שירותי בריאות גם עם ביטוח

תוֹכֶן

• מדוע אתה עדיין צריך לשלם חשבונות רפואיים כשיש לך ביטוח בריאות
• בשביל מה בעצם ביטוח בריאות, בכל מקרה?
• FSAs, HSAs, וכיסוי משלים

אם אתה חדש בביטוח בריאות, אתה עלול להיות מופתע שאתה עדיין צריך לשלם עבור שירותי בריאות. האם תוכנית הבריאות שלך לא אמורה לשלם את החשבונות הרפואיים שלך עכשיו?

ובכן, כן ולא. ביטוח הבריאות שלך אמור לשלם חֵלֶק מעלות הטיפול הרפואי שלך, אך בסופו של דבר תשלם השתתפות עצמית, השתתפות עצמית וביטוח מטבע.

מדוע אתה עדיין צריך לשלם חשבונות רפואיים כשיש לך ביטוח בריאות

מבטחי בריאות רוצים שיהיה לכם מעט עור במשחק, כך שלא תקבלו טיפול רפואי יקר בחוסר דעת. אם אתה צריך לשלם משהו, אפילו החזר כספי קטן בכל פעם שאתה פונה לרופא או ממלא מרשם, סביר יותר שתשתמש בשיקול דעת טוב לגבי האם אתה באמת צריך לראות את הרופא או למלא את המרשם.לא תרוץ לרופא על כל דבר קטן או תמלא מרשמים לתרופות שאולי אתה לא באמת צריך.

אפילו יעיל יותר מהפניות, ביטוח מטבעות המחייב אותך לשלם אחוז מהחשבון נועד להניע אותך לוודא שהטיפול הרפואי שאתה מקבל אינו רק הכרחי אלא שהוא גם בחירת הטיפול החסכונית ביותר שתעבוד עבורך.

לדוגמא, כשחברתי גילתה שהמרשם לתרופות אקנה שנקבעו לבנה המתבגר יעלה 1,000 דולר (לאחר ההנחה המשא ומתן של תוכנית הבריאות), היא החליטה שזה מוגזם וחייבת להיות אפשרות טיפול סבירה יותר. עם ביטוח המטבע של 30%, היא הייתה משלמת כ -300 דולר עבור כל מילוי מרשם. ביטוח הבריאות היה משלם 700 דולר.

במקום לגייס חשבונות רפואיים רבים, היא בחנה אפשרויות טיפול פחות יקרות. היא שוחחה עם רופא העור ומצאה כי תרופה ישנה יותר שעולה הרבה פחות הייתה יעילה כמעט באותה מידה. מכיוון שהיא נאלצה לשלם אחוז ביטוח מטבע עבור התרופה, על ידי בחירת תרופה פחות יקרה, היא יכולה לחסוך הרבה כסף.

בשביל מה בעצם ביטוח בריאות, בכל מקרה?

ביטוח בריאות לא נועד לשלם כל מעט מהוצאות הבריאות שלך. זה נועד לשלם הרבה כשיש לך הוצאות קטסטרופליות ולעזור לך קצת כשיש לך הוצאות מתונות יותר.

למרות שההעתקות, ביטוח המטבעות ובעיקר ההשתתפות העצמית יכולים להיות יקרים למדי, אתה מוגן על ידי מקסימום הכיס של תוכנית הבריאות שלך. כאשר ההשתתפות העצמית, ההעתקים והביטוח המטבע ששילמת השנה מסתכמים במקסימום הכיס של התוכנית שלך, תוכנית הבריאות שלך מתחילה לאסוף 100% מהוצאות הבריאות המכוסות שלך.

פירוש הדבר כי ייתכן שתצטרך לשלם כמה אלפי דולרים בכל שנה עבור הוצאות הבריאות שלך למרות שיש לך ביטוח בריאות. אבל, זה גם אומר שכשאתה זקוק להשתלת מוח עצם של 400,000 דולר כדי להציל את חייך, ביטוח הבריאות שלך משלם עבור כל זה, מלבד כמה אלפי דולרים.

הבעיה היא שטיפול רפואי עולה כל כך הרבה; קל להכריע את התקציב המשפחתי הממוצע עם הוצאות בריאות מתונות אפילו. אמנם אין פיתרון מושלם לדילמה זו, אך ישנם דברים שיעזרו לאורך זמן.

אם אתה זכאי לסבסוד חוק טיפול משתלמת להפחתת דמי ביטוח הבריאות החודשיים שלך, הגש בקשה לכך (המשמעות היא שתצטרך לקנות את תוכנית הבריאות שלך בבורסה במדינתך). יש אפילו סובסידיות שיעזרו לכם להוזיל את עלות ההשתתפות העצמית, ההעתקה והביטוח המטבעי שלכם. למידע נוסף על סובסידיות אלה.

דאג שתבין את תוכנית הבריאות שלך ותקבל את המפץ הטוב ביותר. למד כיצד ב:

• כיצד להפיק את המרב מהפרסום שלך
• כיצד להפיק את המרב מקופת החולים שלך

ויש לזכור שלמרות שאפשר לרכוש כיסוי בעלויות כיס נמוכות מאוד, בדרך כלל תשלמו הרבה יותר בפרמיות חודשיות כתוצאה מכך. הקפד לרסק את המספרים ולראות בדיוק כמה עוד תשלם בסחר עבור חשיפה נמוכה יותר מהכיס. אולי זה לא כדאי, במיוחד אם אתה בריא יחסית ולא צופה עלויות רפואיות משמעותיות.

FSAs, HSAs, וכיסוי משלים

אם מקום העבודה שלך מציע חשבון הוצאות גמיש, השתתף בו. ה- FSA יאפשר לך לשלם את השתתפות ההשתתפות העצמית, ההעתקה והביטוח הכספי שלך בכסף לפני מס. בנוסף, ה- FSA ממומן על ידי סכומים קטנים שנלקחו מכל משכורת. הרבה יותר קל לשלם השתתפות עצמית בסך 2,000 דולר על ידי לקיחת סכום של 77 דולר מתלוש המשכורת שלך כל שבועיים מאשר לייצר קסם 2,000 דולר מחשבון ההמחאה שלך כשאתה חולה.

אם אתה זכאי לחשבון חיסכון בריאות, הירשם אליו. זה יקל על תקציב הבריאות שלך כמו של FSA, אך יש לו כמה יתרונות על פני FSA. למידע נוסף ב "5 דרכים HSA עדיף על FSA."

בנסיבות מסוימות, ביטוח משלים עשוי להועיל. אבל זה יכול להיות בזבוז כסף גם במקרים מסוימים.